Kada se prijavite za zdravstveno ili zdravstveno osiguranje, bit će broj presuda koje koriste rizničari kako bi utvrdili koliko će vam naplatiti da vas osigura.
Budući da zakonodavstvo osiguravajuće društvo više ne može odbiti osigurati (od prolaska Zakona o prihvatljivoj skrbi), oni će morati utvrditi koliko će to koštati platiti vašu skrb, a zatim dodaju iznos dobiti i očekivati da će i učiniti.
Ukupni iznos obuhvaća premija zdravstvenog osiguranja.
Zbirka medicinskih podataka
Da bi se one procjenjivale, kupit će podatke iz raznih izvora; prikupljeni su podaci o vama i vašem zdravlju koje ste vjerojatno nikada bili svjesni. Među tim podacima bit će vaš izvještaj o medicinskim informacijama, vašu kreditnu ocjenu, vašu povijest recepta i ocjenu vašeg lijeka.
Većina nas nema pojma da svatko osim nas samih ili naših liječnika drži povijest naših recepata. Zapravo, tu povijest mogu kupiti osiguravatelji i drugi iz dviju tvrtki. IntelliScript baza podataka (koju proizvodi tvrtka Milliman) i bazu podataka MedPoint (koju proizvodi tvrtka Ingenix) pratiti te podatke, a zatim ih prodati zdravstvenim, invalidskim i životnim osiguravajućim društvima.
Budući da se informacije odnose na zdravlje i njegu pojedinaca, obje ove tvrtke moraju se pridržavati zakona HIPAA.
Ne mogu prodavati ili dijeliti informacije bez vašeg dopuštenja. Međutim, kako biste se prijavili za zdravstveno osiguranje, morate dati to dopuštenje.
Da biste to podatke prikupili u obliku koji mogu prodati osiguravateljima, IntelliScript i MedPoint kupuju informacije iz upravitelja za ljekarne (PBMs).
PBM-ovi se kreću u rasponu od vaše kutne ljekarne (koja je vjerojatno dio većeg lanca) do velikih ljekarni poredaka pošte kao što su ExpressScripts ili CVS Caremark. Kada popunite recepte u bilo kojem PBM-u, oni mogu pratiti tko vam je liječnik (i zbog toga što je njegov specijalitet), lijekovi i doze koje vam je liječnik propisao iz bilo kojeg razloga, bez obzira jeste li ispunili ili ne recept, i je li to bilo ponovno napunjeno.
Iz tih podataka mogu izvući niz zaključaka:
- Oni mogu shvatiti kakva je vaša dijagnoza, ili barem bliska blizina, i zato imate li (ili imali) akutni problem (koji će otići) ili kronični problem (koji će se ponekad ponavljati ili vas smetati za ostatak vašeg života.)
- Oni također mogu reći u kojoj mjeri vaša dijagnoza utječe na snagu doziranja ili koliko često vaš liječnik misli da bi trebao uzeti to. Akutni problem možda vas više ne smeta, tako da im neće koštati mnogo novca, ako ništa. No, kronični problem, poput dijabetesa ili bolesti srca, čak i samo visokog krvnog tlaka, može tijekom vremena biti vrlo skup. Kada vide kronične probleme koji su uopće napredni, to će biti znak za osiguravatelje da im je potrebno projektirati još više troškova za tvrtku, i povećati vaše premije u skladu s tim.
- Oni mogu odrediti imate li komorbiditet, što znači, više od jedne stvari u redu s tobom. Kombinacija medicinskih problema može ih stajati čak i više od troškova liječenja svakog pojedinačnog problema. Na primjer, troškovi liječenja bolesti srca i raka u isto vrijeme mogu biti skuplji od liječenja bolesti srca kod jednog pacijenta i raka u drugom pacijentu.
- Podaci će odraziti koliko redovito ispunjavate vaše recepte i stoga, bez obzira na to jeste li privrženi ili ne. To su informacije slične onima koje projicira FICO-ova ocjena pridržavanja lijekova koju bi se osiguravatelji mogli koristiti za usporedbu. Ako se pridržavate, naravno, vaši lijekovi imaju trošak koji mogu projicirati. No, može vam također reći, ovisno o vašoj dijagnozi, da kontrolirate problem i zato nećete imati veće troškove u kratkom roku koji nisu predviđeni.
- Poduzetnici će također tražiti da li ste propisani lijekovi protiv bolova za bilo koju duljinu vremena. Ako vam je bilo potrebno prije nekoliko godina, ali im nedavno nije napunio recept, onda neće biti dodatnih troškova. Ali ako trenutno uzimate tablete protiv bolova, a ako se dozu povećava ili u snazi ili u učestalosti, to će biti crvena zastava osiguravateljima koje trebaju podići trošak premije. Na primjer, mogu pokušati procijeniti da li zlorabite droge. Ili mogu odlučiti da vam naplaćuju više za još veće probleme koji mogu rezultirati ako nastavite tražiti brigu za vašu bol ili čak više troškova za lijekove protiv boli.
Postoji svibanj biti drugih zaključaka ove tvrtke izvući iz uporabe vašeg recept povijesti, previše. I vremenom, budući da sve više i više informacija postane dostupnim iz dodatnih izvora kao što su kartice nagrađivanja lojalnosti, poduzetnici će suditi dodatnim aspektima načina na koji vodite svoj život i cijenu njihove premije osiguranja u skladu s tim.
Zaštita pacijenata
Na žalost, ne utječe na to jesu li njihovi zaključci i presude ispravni ili nisu. I trošak za vas će se temeljiti na tim zaključcima, bez obzira na to kako bi mogli biti u krivu.
Postoji malo ili ništa što pacijenti mogu učiniti kako bi se zaštitili od tih informacija, osim kako bi bili sigurni da su podaci o povijesti receptima točni. Budući da se koristi za određivanje troškova vašeg osiguranja, i IntelliScript i MedPoint moraju po zakonu pridržavati Fair Credit Reporting Act (FCRA.) To znači da, baš kao i vaša kreditna ocjena, možete zatražiti kopiju apoteke izvješće o povijesti besplatno iz bilo koje od ovih organizacija jednom godišnje, ili na mjestu gdje ste odbijeni za život ili invalidsko osiguranje. Dobivanje vaših medicinskih zapisa
Znači, ako ste na tržištu zdravstvenog osiguranja, nabavite kopiju vaših medicinskih zapisa (svi zapisi, a ne samo vaša farmaceutska povijest), pažljivo ih pregledajte i ispravite sve pogreške.
Da biste dobili kopiju izvješća o povijesti IntelliScript ljekarne, nazovite 877-211-4816.
Za MedPoint izvješće, nazovite 888-206-0335 ili napišite:
MedPoint pridržavanje
Ingenix, Inc.
2525 Lake Park Blvd.
West Valley City, Utah 84120
