Balansiranje naplate može vas iznenaditi medicinskim računima koji su stotine, tisuće ili čak desetine tisuća dolara više nego što se očekivalo.
Ako vaš liječnik ili bolnica očekuju da platite preostali iznos na računu nakon što ste platili svoj odbitni, koinsurance ili kopayment, a vaša osiguravajuća tvrtka je platila ono što je dužan platiti, onda vam se naplaćuje saldo.
Ponekad naplata salda je legalna, a ponekad je ilegalna. Kako ćete se nositi s njim ovisit će o tome je li račun pravne bilance.
Ako ste pravilno naplaćeni saldo
Nemojte platiti saldo računa koji se plaća ako vam se nezakonito obračunava saldo. U nekim slučajevima, nelegalna naplata u bilanci ima teške, čak i kaznene, kazne. Imate nekoliko opcija kako odgovoriti ako sumnjate da ste protuzakonito obračunati:
- Razgovarajte s liječnikom i razgovarajte o situaciji. S ovim pristupom u principu dajete davatelju usluga korist sumnje, približavajući se problemu kao da je to jednostavna pogreška naplate. Objasnite zašto smatrate da je u ovom slučaju zabranjeno plaćanje računa i zatražiti od pružatelja usluge da ispravlja pogrešku naplate.
- Ako vaša rasprava s pružateljem usluga ne riješi problem, prijavite se svom osiguravajućem društvu, Medicareu ili Medicaidu, ovisno o tome što vam pruža vašu pokrivenost. Obavijestite osiguravajuće društvo o tome da vam se naplaćuje bilanca i zamolite ga da intervenira u vaše ime. Ako imate Medicare ili Medicaid, obratite se Centru za Medicare i Medicaid usluge.
- Osim toga, možete se žaliti regulatornom tijelu za pružatelja zdravstvene zaštite. U slučaju liječnika, to je vjerojatno vaš odbor za medicinu. Pronađite podatke za kontakt za Odjel za medicinu svake države. Saznajte informacije o regulatornom tijelu za bolnice svake države iz Koalicije za pacijente s ovlastima. Ako smatrate da vas zdravstveni osiguravatelj ne liječi pošteno, žalite se na Ministarstvo za osiguranje svoje države.
Ako znate unaprijed ćete legalno naplatiti balans
Prvo pokušajte spriječiti naplatu bilance tako da ostanete u mreži i pazeći da vaše osiguravajuće društvo pokriva usluge koje dobivate. Ako imate rendgenske snimke, MRI-ove, skenirane CT-ove ili skenirane PET-ove, provjerite jesu li oba objekata za snimanje i radiolog koji će čitati vaše skeniranje u mreži. Ako planirate operaciju, pitajte jesu li anesteziolozi u mreži.
Ako unaprijed znate da ćete upotrebljavati pružatelja izvan mreže ili pružatelja usluge koji ne prihvaća Medicareovu zadaću, imate neke opcije. Međutim, nitko od njih nije jednostavan i svi zahtijevaju pregovaranje.
Pitajte za procjenu troškova davatelja. Zatim, zatražite od osiguravatelja ono što smatraju razumnom i uobičajenom naknadom za tu uslugu. Dobivanje odgovora na ovo može biti teško, ali biti uporan. Jednom kada imate procjene onoga što vaš davatelj usluge naplaćuje i koje će vaše osiguravajuće društvo platiti, znat ćete koliko su daleko brojevi i kakav je vaš financijski rizik. Pomoću tih informacija možete suziti prazninu. Postoje samo dva načina za to: nametnite vašeg davatelja da manje naplati ili osigura osiguratelja da plati više.
Pitajte davatelja usluga ako on ili ona će prihvatiti razumnu i uobičajenu stopu vaše osiguravajuće tvrtke kao plaćanje u cijelosti.
Ako je tako, dobiti pisani ugovor, uključujući klauzulu o nebalansiranju.
Ako vaš davatelj usluga ne prihvaća razumnu i uobičajenu stopu kao plaćanje u cijelosti, počnite raditi na svom osiguravatelju. Zamolite svog osiguravatelja da poveća iznos koji zovu razumnim i uobičajenim za ovaj slučaj. Predstavite uvjerljivu argumentaciju tako što ćete istaknuti zašto je vaš slučaj složeniji, teški ili dugotrajniji za liječenje od prosječnog slučaja koji osiguravatelj temelji na razumnoj i uobičajenoj naplati.
Još jedna mogućnost je zatražiti od osiguravatelja pregovaranje
ugovorom s jednim slučajem s vašim pružateljem izvan mreže za ovu specifičnu uslugu. Ponekad se mogu dogovoriti o pojedinačnom ugovoru za iznos koji vaš osiguravatelj obično plaća svojim pružateljima u mreži. Ponekad se dogovore o ugovoru s jednim slučajem po diskontnoj stopi koju liječnik prihvaća od osiguravajućih društava s kojima je već povezana. Ili se ponekad mogu dogovoriti o pojedinačnom ugovoru za postotak naplaćenih troškova pružatelja. Bez obzira na sporazum, provjerite sadrži li klauzula o nebalansiranju.
Ako sve ove opcije ne uspiju, možete zatražiti od svog osiguravatelja da pokrije ovu izvaninstitucionalnu skrb pomoću svoje stope koinsure u mreži. Iako to neće spriječiti naplatu računa, najmanje vaš osiguravatelj će platiti veći postotak računa jer je vaš koinsiguriranje za skrb u mreži niži od njege izvan mreže.
Ako nastavite ovu opciju, uvjerite se u razlog zašto bi osiguravatelj trebao postupati s ovim kao u mreži. Na primjer, ne postoje lokalni kirurzi unutar mreže koji su iskusni u vašem pojedinačnom kirurškom zahvatu ili su stope komplikacija mrežnih kirurga znatno veće od onih vašeg vanjskog kirurga.
Ako ne otkrijete problem sve dok ne dobijete skrb
Pregovaranje nakon činjenice kada ste stekli pravni balans računa je teže, ali još uvijek imate opcije.
Možete pregovarati s računom s vašim davateljem. Zapamtite da vaš davatelj usluga želi biti plaćen i da bi volio brzo dobiti svoj novac i bez plaćanja dijela usluge agenciji za naplatu. To znači da bi davatelj usluga mogao pristati na smanjenje ukupnog iznosa naplaćenog diskontnom stopom koju dobije od osiguravajućih društava s kojima je povezana s mrežom, ako pristane odmah platiti svoj udio. Ili, vaš davatelj usluge može prihvatiti dio preostalog salda kao uplatu u cijelosti ako pristane odmah platiti u gotovini. Neki će vam omogućiti da postavite plan plaćanja.
Možete pregovarati sa svojim osiguravateljem. Ako vaš osiguravatelj već plaća izvanmrežnu stopu na razumnu i uobičajenu naplatu, imat ćete poteškoća u podnošenju formalne žalbe jer osiguravatelj
zapravo nije pitao vaš zahtjev . Plaćao je tvrdnju, ali prema stopi izvan mreže. Umjesto toga, zatražite ponovno razmatranje. Želite da vaša osiguravajuća tvrtkaponovno razmotri odluku da to pokrije kao izvan nje , a umjesto toga pokriva ga kao skrb u mreži. Imat ćete sreću s ovim pristupom ako ste imali izuzetan medicinski ili logistički razlog za odabir pružatelja izvan mreže.Ako se osjećate kao da ste svojim društvom za osiguranje nepravedno tretirali, slijedite unutarnji postupak rješavanja vašeg zdravstvenog plana. Možete dobiti informacije o procesu rješavanja prigovora vašeg osiguravatelja u vašem priručniku za prednosti ili odjelu za ljudske resurse. Ako to ne riješi problem, možete se žaliti na Odjel za osiguranje države. Pronađite podatke za kontakt za svoj odjel za osiguranje klikom na stanje na ovoj karti.
Ako je vaš zdravstveni plan samofinanciran, što znači da je vaš poslodavac zapravo pravna osoba koja plaćaju medicinske račune, iako osiguravajuće društvo može upravljati planom, onda vaš zdravstveni plan možda ne spada u nadležnost vašeg odjela osiguranja. Planovi koji se financiraju samouprave obično spadaju u nadležnost Uprave za usluge zaposlenih u Ministarstvu rada. Dobijte više informacija s internetske stranice EBSA-e za pomoć potrošačima ili nazovite EBSA savjetnike za korisnike na 1-866-444-3272.
