Fleksibilni račun za potrošnju je prednost koju vam može ponuditi vaš poslodavac koji vam omogućuje izdvajanje novca tijekom kalendarske godine za plaćanje zdravstvenih ili medicinskih troškova, kao i dodatnih kvalificiranih troškova kao što su naknade za dnevnu njegu. Ključ je znati kako najbolje procijeniti koliko novca treba izdvojiti, a zatim povećati njegovu upotrebu tako da nećete izgubiti bilo koji novac.
1Pregled – Maksimiziranje vaše štednje s fleksibilnog računa potrošnje (FSA)
Svaki se god, kako odredite koji je plan zdravstvenog osiguranja pravo za vas tijekom otvorenog razdoblja upisa, vaš poslodavac može vam omogućiti i postavljanje fleksibilnog računa za potrošnju , Da biste to učinili uspješno, morat ćete shvatiti kako maksimalno iskoristiti fleksibilni račun za potrošnju (FSA).
Maksimiziranje uštede pomoću FSA ne mora biti teško. Evo nekoliko koraka kako bi vas prošli kroz određivanje onoga što će biti najpreciznije postavljeno na stranu od vaših plaća:
- Upoznajte IRS pravila o FSA-ima
- Odredite koliko novaca trebate pokriti sljedeće godine (FSA)
- Da li Matematika za određivanje vašeg FSA postavljenog na stranu
- Posljednji korak – Sprječavanje gubitka novca sljedeće godine
(Napomena: Nemojte brkati račun za fleksibilne potrošnje (FSA) s računom zdravstvene štednje (HSA).
2Koznajte pravila IRS-a o FSA-ima
Među ostalim pravilima unutarnjega prihoda (IRS), postoje dvije glavne točke za znanje o FSA-i:
-
Odredit ćete ukupan iznos novca koji očekujete potrošiti tijekom kalendarske godine na kvalificiranim out-of-pocket troškovima (vidi sljedeći). Taj će ukupni iznos biti podijeljen brojem plaća koje primate tijekom jedne godine, a taj će se iznos oduzeti, a zatim staviti na vaš račun FSA. Neki poslodavci daju doprinos zaposlenicima FSA-e, u kojem slučaju iznos koji je preuzet iz vaše plaće će se smanjiti za iznos koji vaš poslodavac pridonosi.
Budući da se novac oduzima od vašeg plaća izlazi prije nego što platite porez, uštedjet ćete iznos novca koji bi vam porezi koštali. Iznos koji ćete uštedjeti ovisi o poreznom okviru i ostalim odbitcima. Primjer: ako se nalazite u poreznom okviru od 25% i stavite 1000 HRK u FSA, možda ćete uštedjeti 250 HRK u porezima.
-
Dokle god samo trošite taj novac na kvalifikacijske troškove, tada nikada nećete platiti porez na to. Nećete imati priliku potrošiti ga na bilo kakvu drugu vrstu troška, no …
-
Ako ne trošite sav novac koji je pohranjen u FSA prije kraja godine u kojoj je položen, onda ćete izgubiti taj novac. Ne možete ga nositi iz godine u godinu.
Stoga, znajući da to može biti veliki štedni novac, sve dok iskoristite sav novac na računu, preporučujemo da vrlo pažljivo procijenite iznos koji želite izdvojiti u FSA. Želite uložiti što je moguće više novca kako biste dobili najveću poreznu olakšicu, ali želite biti sigurni da ne uložite ni jedan penić tako da nećete izgubiti novac krajem godine.
Sljedeći korak: Odredite koliko novaca trebate pokriti sljedeće godine troškovi
3Determine Koliko novaca trebate pokriti sljedeće godine troškovi
Baš kao što ste procijenili svoje troškove zdravstvenog osiguranja za određivanje svoje najbolje opcije za zdravstveno osiguranje tijekom otvorite upis, htijenje ištanje to odgonetnuti svoje najbolje pogoditi na svoje out-of-pocket medicinske troškove (i druge kvalifikacije troškova) tijekom iduće godine. Uključeno u ovaj popis bit će sve one zdravstvene i medicinske troškove koje vaš osiguravatelj ne pokriva, kao što su vid, zubni, slušno pomagalo baterije i desetke više.
IRS održava popis zdravstvenih i medicinskih kvalifikacijskih troškova koji se mogu mijenjati iz godine u godinu. Imajte na umu da FSA-i dopuštaju i dodatne dodatke za dodatne ne-medicinske troškove.
Kao najbolje što možete, napravite popis onoga što ti troškovi mogu biti. Razvijte scenarij za vas i vašu obitelj koja će postati guesstimate s kojim ćete raditi. Uključite iznose kao što je broj liječničkih obveza koje bi svaki član obitelji mogao prosjek u kalendarskoj godini pomnožiti s koprodukcijom za svaku od njih. Je li netko u vašoj obitelji nosio naočale ili kontakte? Slikajte u svojim troškovima iz džepa za njih. Platite li džep za dentalnu pokrivenost? Što je s kontroli rađanja? Uključite i te troškove na svoj popis.
Napomena: došlo je do promjena pravila koja počinju s poreznom godinom 2011. – većina lijekova bez pretplate više se ne smatraju kvalificiranim troškovima, osim ako nemate recept za njih. Stoga ih ne biste trebali računati kada odredite koliko ćete uštedjeti u FSA. Evo više informacija o FSAs i over-the-counter droge iz IRS.
Sljedeći korak: Da li matematika utvrditi vaš FSA postaviti na stranu
4Do matematiku odrediti vaš FSA postaviti na stranu
Sada kada imate svoje najbolje guesstimate što vaš ukupni trošak kvalificirajućih troškova će biti za godinu, možete koristite ga za matematiku u dva smjera, jednu konzervativnu i jednu koja bi trebala biti bliža onome što zapravo trošite:
- Konzervativniji pristup je biti siguran da odvojite manje od onoga što mislite da ćete potrošiti tako da ne biste izgubili novac na kraju godine. Ako trošite više nego što ste odgodili, to jednostavno znači da ćete platiti porez na taj dodatni trošak jer to neće biti uključen u FSA izdvojen. Ako je to pristup koji želite poduzeti, pomnožite svoju guesstimate do 80% ili 90% kako biste stigli na FSA izdvojiti iznos koji ćete prijaviti svom poslodavcu.
-
Rizniji pristup je da prijavite cijeli guesstimate iznos vašem poslodavcu, čak i ako niste sigurni hoćete li potrošiti sve. To će vam omogućiti najveću poreznu prednost.
Kada se približite kraju godine i ako niste potrošili sav novac na svoj račun, postoje neke strategije koje će vam pomoći da ga potrošite kako ne biste izgubili.
Čak i ako ne potrošite sve, prekid poreza za iznos koji niste potrošili vjerojatno će nadoknaditi razliku. U gornjem primjeru ste spremili 250 HRK na svoje poreze. Sve dok potrošite više od vašeg sumnjivog iznosa minus tih 250 dolara, dobit ćete koristi od FSA.
U svakom slučaju, nakon što dođete do svog broja, vaš poslodavac podijelit će ukupni iznos FSA koji dajete prema broju plaća koje dobijete u jednoj godini. To je iznos koji će biti odbijen od svakog plaća – i to je iznos koji više nećete morati platiti porez na, previše.
Zadnji korak: Sprječavanje gubitka vašeg novca sljedeće godine
5Preventiranje gubitka vašeg FSA postavljenog na stranu sljedeće godine
Postoji jedan konačan, važan korak u povećanju upotrebe vašeg fleksibilnog računa za potrošnju:
Napravite kalendarsku bilješku da biste pregledali upotrebu vašeg FSA do sredine listopada sljedeće godine. Vaša recenzija će vam reći koje korake trebate poduzeti ako vam ponestane novca ili ako riskirajte izgubiti dio novca koji ste stavili na stranu.
Ako nemate dovoljno novca za plaćanje preostalih obveza, lijekova i drugih, onda odredite koje troškove možete odgoditi u iduću godinu. Svakako uključite ih u svoju guesstimate za sljedeću godinu dok odredite prilagodbe koje želite učiniti vašem FSA.
Ako ustanovite da možda imate preostali novac, a zatim napravite one obveze koje ste imali u vašoj pretpostavci, ali niste ih slijedili. Na primjer, možda ste dodali sastanke vida za članove obitelji koji još nisu bili do oka liječnika. Ili možda je vaš liječnik preporučio test screeninga koji se može uklopiti prije kraja godine. Ovdje ćete pronaći neke strategije za potrošnju neiskorištenog FSA novca ukoliko ga još niste potrošili.
I da, možete potrošiti novac na zdravstvene troškove koje niste uključili na svoj izvorni popis i predajte ih za naknadu. Na primjer, možete se suočiti s medicinskim problemom koji niste mogli predvidjeti kada ste napravili svoju guesstimate. IRS ne zanima što su ti troškovi, sve dok su uključeni na popis kvalificiranih troškova.
Konačno, označite ovaj članak za iduću godinu! Ponovno ćete raditi matematiku i to je dobar alat za pomoć pri preciznoj procjeni.
