Donald Trump je kampanjeo na obećanje da će odmah ukinuti Zakon o prihvatljivoj zaštiti (Obamacare) i zamijeniti ga "nizom reformi spremnih za provedbu koja slijede slobodna tržišna načela i koja će vratiti ekonomsku slobodu i sigurnost svima u ovoj zemlji."
Kongresni republikanci nisu izgubili vrijeme za dobivanje kugle na ACA ukidanju, donošenjem proračunske rezolucije prije Trumpove inauguracije, usmjeravajući kongresne odbore za početak izrade zakona kojim bi se ukinuo aspekti vezani uz potrošnju ACA-e.
I na Trumpov prvi dan u uredu, on je izdao izvršnu naredbu usmjeravajući savezne agencije da budu blage u provođenju ACA-inih poreza i kazni.
No, ACA se pokazao vrlo ugrađenim u našem zdravstvenom sustavu, te je teže ukinuti nego što je očekivano vodstvo GOP-a. Unatoč činjenici da republikanci kontroliraju Kuću, Senat i Bijelu kuću, ukidanje ACA-e nije uspjelo 2017. godine. Domaći republikanci usvojili su verziju ukidanja (američki Zakon o zdravstvenoj zaštiti) u svibnju 2017., ali Senat republikanci nisu dali tri verzije zakona u srpnju 2017., a posljednji napor u rujnu 2017. nije dobio glas na Senatu, zbog nedostatka podrške.
Međutim, Kongres i Uprava Trump su na manje načine otjerali zakone o reformi zdravstvene skrbi, od kojih bi neki mogli utjecati na zdravstvenu pokrivenost ljudi:
Pojedinačni mandatna kazna eliminirana u 2019. godini
U prosincu 2017. godine porezne olakšice i poslovi
Još uvijek postoji kazna za neinsuredu u 2018. godini, ali neće biti kazna za neosiguranost 2019. i dalje, osim ako ste u Massachusettsu ili drugoj državi koja je provodi vlastitu kaznu za mandat.
Neki od ACA-inih poreza, uključujući i porez Cadillac, također su odgođeni, pod uvjetima HJ Res.125, mjera potrošnje stopgap koja je donesena početkom 2018.
Ukidanje DOP-a
Trump Administration eliminira savezna sredstva za smanjenje troškova dijeljenja (CSR) u listopadu 2017. Međutim, smanjenje troškova pogodnosti i dalje su dostupne kvalificiranim upisnicima, a većina zainteresiranih za razmjenu ne prestaje, ili je zapravo bolje, sada kada je financiranje uklonjeno. To je zato što su osiguravatelji u većini država jednostavno dodali trošak DOP-a na premije srebrnog plana za 2018., što je rezultiralo većim premijskim potporama za sve koji imaju pravo na premijske subvencije.
Sve dok savezna vlada i dalje dopušta osiguravateljima da dodaju trošak DOP-a na premije srebrnog plana u budućim godinama, većina upisnika bit će zaštićena od utjecaja uklanjanja financiranja DOP-a, a mnogi će i dalje biti bolji, zbog na veće subvencije premije.
Prijedlog propisa
A Trump Administration je također predložila propise koji bi omogućili kratkoročne planove da ponovno imaju trajanja do 364 dana (pravilo koje je Obamina uprava stegla, kako bi zaštitila redovito pojedinačno tržište) , i omogućiti više samozaposlenih ljudi i malih poduzeća da se upisuju u zdravstvene planove udruge.
Više olakšica za Medicaid izuzeća
Trump Uprava također je napomenuo da će biti blaži od Obame uprave je u smislu odobrenja 1115 odricanja za države koje žele napraviti promjene u svojim Medicaid programa.
Na vrhu popisa želja nekih država je zahtjev za radom za Medicaid (koji je uvijek odbio Obamina uprava), a tri države već su dobile odobrenje za radni zahtjev u 2018. godini: Arkansas, Kentucky i Indiana s nekoliko predložene odstupanja drugih država koje razmatra savezna vlada.
Dakle, iako ACA ostaje uglavnom netaknut, još uvijek bi mogle biti promjene. Pogledajmo kako će te potencijalne promjene vjerojatno utjecati na vaše zdravstveno osiguranje, ovisno o tome gdje trenutačno dobivate pokrivenost. Pogledat ćemo četiri glavna područja pokrivenosti koja uključuju većinu američkih izvora zdravstvenog osiguranja:
- Medicare (14% Amerikanaca)
- Medicaid (19% Amerikanaca)
- Poslodavac-Sponzorirani zdravstveno osiguranje
U Ukratko:
Ako vaš poslodavac sada nudi pokrivenost, vjerojatno će to nastaviti. Mandat poslodavca, koji zahtijeva velike poslodavce da ponudi pokrivenost, ostaje nepromijenjen.
- Vaša premija vjerojatno će ostati prije oporezivanja.
- Vi svibanj vidjeti pomak na visoko-deductible zdravstvenih planova (HDHPs) i zdravstvene štednje računa (HSAs).
- Ako radite za malu tvrtku, vaš poslodavac bi se na kraju mogao prebaciti na zdravstveni plan udruge.
- Pojedinosti:
Oko polovice Amerikanaca dobiva svoje zdravstveno osiguranje od poslodavca. I dok je ACA apsolutno napravila neke značajne promjene u pogledu pokrivenosti poslodavca, planovi koji su bili pod pokroviteljstvom poslodavaca bili su već mnogo regulirani, pod HIPAA, od individualnih tržišnih planova.
ACA zahtijeva velike poslodavce (50 ili više zaposlenika) da ponude povoljnu i sveobuhvatnu pokrivenost zaposlenicima s punim radnim vremenom (30 sati tjedno). I iako će se od 2019. godine ukinuti pojedinačni kazneni nalog ACA-e (tj. Više neće biti kazna nametnuta ljudima koji nemaju pokriće), kazna za poslodavca ostaje na snazi, a veliki poslodavci i dalje moraju ponuditi pokrivenost ,
Čak i ako bi mandat poslodavca bio uklonjen putem budućeg zakonodavstva, većina velikih poslodavaca vjerojatno će i dalje ponuditi pokriće pokrića. Gotovo svi veliki poslodavci već su imali zdravstvene beneficije prije ACA-e. Podaci Kaiser Family Foundation pokazuju da je 96 posto velikih poslodavaca (50 + radnika) pružilo zdravstvene beneficije u 2015. godini. To je bilo nešto malo više od 95,7 posto velikih poslodavaca koji su u 2013. godini imali zdravstvene beneficije kada mandat poslodavca nije bio ali na mjestu.
Poslodavci koriste zdravstveno osiguranje – zajedno s ostatkom svojeg paketa – za privlačenje i zadržavanje najboljih zaposlenika. I koriste sredstva prije oporezivanja kako bi platili prednosti koje pružaju (kao i zaposlenici). Bez velikih promjena u poreznom kodu, vjerojatno je da će poslodavci nastaviti pružati pokrivenost, barem u kratkom roku.
Moguće je da buduće zakonsko zakonodavstvo može rezultirati promjenom poreznog koda koji se odnosi na planove koje sponzorira poslodavac. Domaći republikanci objavili su u lipnju 2016. prijedlog reforme zdravstvene skrbi koji traži ograničenje od isključivanja zdravstvenih naknada od oporezivog dohotka. Prijedlog objašnjava načine na koje bi se to razlikovalo od poreza Cadillaca ACA-e, ali iz perspektive zaposlenika, rezultat bi bio nešto slično: poslodavci bi se počeli sramiti od planova s visokim troškovima, budući da bi dio premija mogao biti oporeziv. Ali ništa takvo nije doneseno 2017., a najvažnije promjene u zdravstvenoj politici vjerojatno neće biti razmatrane u izbornoj godini, pa je to vjerojatno iz stola za sada.
Ako radite za malog poslodavca i vaš poslodavac je dobio mali grupni plan od 2014., vaš plan obuhvaća pokrivenost temeljnih zdravstvenih prednosti ACA-e. Ako se ACA-ine osnovne zdravstvene prednosti mijenjaju, naprijed se mijenjaju specifičnosti vaše pokrivenosti. No zakonodavstvo koje bi mijenjalo bitne zdravstvene beneficije nije prošlo 2017., tako da se ništa nije promijenilo. Čak i ako se promijenila u budućnosti, bile su različite reforme – poput HIPAA-a i Zakona o diskriminaciji na trudnoću – koje su već bile primjenjive na tržište zdravstvenog osiguranja koje je poslodavac poduprlo prije ACA-e, a na njih neće utjecati promjene koje su izvršene na ACA.
Ako Uprava Trump finalizira predložene propise o zdravstvenim planovima udruga, mogla bi otvoriti te planove do više malih poduzeća. To bi moglo rezultirati nižim premijama zdravstvenog osiguranja, uz smanjene zdravstvene beneficije, za male tvrtke koje se pridruže zdravstvenim planovima udruživanja. To bi zauzvrat moglo rezultirati većim premijama za zdravstveno osiguranje za male poduzetnike koji i dalje kupuju pokrivenost sukladnom standardima ACA, jer bi to bilo zdravije, mlađe skupine koje migriraju u zdravstvene planove udruge, ostavljajući bolesniji, stariji rizik za ACA sukladnim planovima.
Individualno tržište zdravstveno osiguranje
U Ukratko:
Pojedinačni mandat je još uvijek na snazi, a vi još uvijek trebate održavati pokrivenost za 2018. Ako se niste upisali tijekom otvorenog upisa, još uvijek možete upisati pod nekim okolnostima ako doživite kvalificirajuće događaj (pripremite se za pružanje dokaza o kvalifikacijskom događaju).
- Premium subvencije i smanjenja troškova za dijeljenje još uvijek su dostupni za kvalificirane članove upisa.
- Pokrivenost je i dalje zajamčena.
- Zdravstvene štednje (Health Savings Accounts, HSA) i visoko planovi zdravstvenih planova (HDHPs), koji se mogu odbiti, vjerojatno će biti naglašeni u budućim godinama.
- Kratkoročni planovi mogu postati dostupni s duljim trajanjem u mnogim državama.
- Zdravstveni planovi udruge mogu postati dostupni samozaposlenim osobama.
- Pojedinosti:
Ako kupite vlastito zdravstveno osiguranje, bilo u zamjeni ili izvan burze, već znate da je ACA napravila drastične promjene na tržištu zdravstvenog osiguranja.
Sve te reforme su još uvijek na snazi i vjerojatno će ostati na snazi za neposrednu budućnost. Pojedinačna kaznena mjera je ukinuta na snazi 2019. godine, ali je još uvijek na snazi za 2018., a prikupit će se na 2018 porezne prijave, podnesene početkom 2019. godine.
Apsolutni subvencije i smanjenja troškova sudjelovanja ACA-e i dalje su dostupni registriranima za razmjenu vrijednosnih papira , a ništa o tome vjerojatno se neće promijeniti u bliskoj budućnosti. Kongresni demokrati predložili su zakonske propise koji će podupirati subvencije, čineći ih više robustan i dostupni većem broju ljudi, ali takva će se promjena dogoditi samo ako demokrati imaju većinu u Kongresu nakon izbora srednjoročnih izbora 2018. godine.
U predloženim propisima za pokrivanje 2019., HHS navodi kako planira "potaknuti izdavatelje da nude HDHP-ove [visokovrijedne zdravstvene planove] koji mogu biti upareni s HSA [zdravstvenim štednim računima] kao ekonomičnu opciju za enrollee". Agencija je također istaknula kako "istražuju kako koristiti mogućnosti prikazivanja plana na HealthCare.gov kako bi promovirali dostupnost HDHP-ova prijaviteljima". Tako potrošači mogu vidjeti više zdravstvenih planova kvalificiranih za HSA dostupnih na pojedinom tržištu u 2019. godini i šire. Međutim, planovi koji nisu kvalificirani za HSA nastavit će nadoknaditi većinu raspoloživih pojedinačnih tržišnih opcija.
Ako su predloženi propisi za kratkoročne planove finalizirani, ljudi u mnogim državama mogu početi vidjeti dostupne kratkoročne opcije plana s trajanjem do 364 dana. Za zdrave zainteresirane, ovi planovi vjerojatno će biti atraktivne alternative za planove sukladne ACA-i, jer će oni biti puno manje skupi. A od 2019. više neće biti pojedinačnih kaznenih mjera za procjenu osoba koje kupuju kratkoročno pokriće. No, kratkoročni planovi ograničeni su u opsegu njihove pokrivenosti (većina ne obuhvaća materinstvo, duševno zdravlje ili lijekove na recept), a oni imaju tendenciju da imaju opsežna isključenja o postojećim uvjetima. Osim toga, kratkoročni planovi imaju maksimalne godišnje i doživotne beneficije, što može biti prilično nisko, ovisno o planu.
Kratkoročni planovi očito će samo privući zdrave ljude, kao što već postojeći uvjeti nisu obuhvaćeni. Ovisno o broju ljudi koji kupuju kratkoročne planove, rizik za planove koji ispunjavaju standarde ACA-e mogao bi postati zdravaniji prema lošijim i starijim potrošačima, što će rezultirati povećanjem premije. Za ljude koji dobivaju premijske subvencije, povećane premije bit će nadoknađene većim premijskim potporama. No, za ljude koji ne ispunjavaju uvjete za premije, povećane premije samo će učiniti pokrivenost sve nepromjenjivom.
Ista stvar će se vjerojatno dogoditi s planovima zdravstvenog osiguranja za samozaposlene ljude. Ako se zakonski reguliraju propisi koji omogućuju samozaposlenim osobama da kupuju zdravstvenu zaštitu udruge umjesto na glavnu medicinsku pokrivenost koja odgovara ACA-i, najzdravije samozaposlene osobe vjerojatno će se prebaciti na planove udruga manjih troškova, ostavljajući starije, bolesnije ljude na ACA -podatni planovi, uz odgovarajuće veće premije.
Premije u ACA-u skladu s tržištem također će biti veće kao rezultat ukidanja pojedinog mandata kazne u 2019. Kongresni ured za proračun (CBO) predviđa da će 3 milijuna manje ljudi imati pojedinačno tržište pokrivenost u 2019 kao rezultat smanjenja kazne, koji će porasti za 5 milijuna do 2021. godine. CBO predviđa da će godišnja premija biti oko 10 posto veća nego što bi to bilo ako je kazna mandata ostala na snazi, jer ljudi koji će vjerojatno propustiti pokrivenost bez mandata su zdravi ljudi (bolesni ljudi će zadržati pokrivenost, bez obzira na to postoji li kazna).
Opet, kao i kod povećanja premija koja bi prouzročila prošireni kratkoročni planovi i zdravstveni planovi udruživanja, ljudi koji dobivaju premijske subvencije bit će izolirani od povećanja kamatnih stopa (putem većih premija subvencija), dok oni koji nemaju pravo na subvencije podložit će se sveobuhvatnijim mogućnostima pokrivanja.
Medicare
U Ukratko:
Ništa se ne mijenja za sada. Prijedlozi reforme GOP-a nisu pod tekućim razmatranjem, a ako se konačno donesu, pozivaju na dugoročne promjene, a ne na trenutne promjene.
- Predsjednik Doma Paul Ryan gura Medicareovu reformu za ljude koji su trenutno mlađi od 55 godina, a njegove su šanse da se to dogodi mnogo su veće pod upravom Trump nego što bi bile pod predsjedavajućem Obamom. No Ryanov dnevni red ovisit će o republikancima koji zadržavaju većinu na Kongresu nakon izbora 2018. godine.
- ACA nastavlja s zatvaranjem rupice za Medicare Part D i ništa se nije promijenilo u tom napretku.
- Pojedinosti:
ACA nije napravio mnogo izmjena u Medicare. Medicare je zahtijevao da pokrene pokrivanje godišnjih wellness posjeta i stalno zatvara donutu rupu Medicare Part D, koja će biti potpuno zatvorena do 2020. i iako je smanjila naknadu za Medicare Advantage planove, upis u Medicare Advantage je narasla svake godine jer je ACA usvojen.
Medicare reforma i privatizacija odavno je razgovoru u GOP zdravstvenim reformama prijedloga. Kuća republikanaca objavila je prijedlog za nadogradnju Medicare u 2016. godini, ali nije napredovala do 2018. godine, a glavni zakon je malo vjerojatno, a ide u ljeto jedne izborne godine.
Međutim, prijedlog Doma republikanaca 2016., koji bi mogao biti na stolu u budućim godinama, ukoliko republikanci zadrže većinu svojih kongresa, dok je uprava Trump uspostavljena, pozvala je na nekoliko izmjena u Medicare, uključujući jačanje Medicare Advantage, trenutnu privatnu opciju za Medicare enrollees.
Počevši od 2020, prijedlog Doma republikanaca poziva Medigap da planira biti ograničeniji. Trenutno postoje neki Medigapovi planovi koji pokrivaju sve ili gotovo sve prekomjerne troškove upisnika pod izvorni Medicare. Prijedlog Doma ograničio bi koliko bi Medigapovih planova mogao pokriti troškove iz paketa, kako bi se spriječilo prekomjerno iskorištavanje (pretpostavka je da ukoliko članovi upisanih uopće ne posjeduju nikakve džepne troškove, oni će vjerojatno overutilize usluge, što rezultira višim ukupnim troškovima). HR2, Medicare Access i CHIP Reauthorization Act, ili MACRA, potpisani zakonom 2015. godine, već traže prodaju novih Medigap planova F i C na kraju 2019. godine, budući da ti planovi pokrivaju Medicare Part B odbitnu u cijelosti ,
Prijedlog 2016. bi kombinirao Medicare Dio A i Dio B, s jedinstvenim odbitnim i koinsiguriranim sredstvima. To bi također postupno povećalo starosnu dob Medicare kako bi se zadržao korak s povećanjem starosne dobi socijalnog osiguranja.
Prijedlog Doma republikanaca također poziva na Medicare program "premium support" koji će se provesti oko deset godina niz cestu i bitno bi značio sustav koji se još više oslanja na pokrivenost Medicare Advantage. Budući da će do desetogodišnjeg kašnjenja, ljudi koji imaju 55 ili više godina još uvijek bi imali Medicare kakav danas postoji. No, mlađi Amerikanci bi imali opciju – jednom kada stignu u Medicare – da se upišu u privatni plan umjesto toga, uz isplatu Medicare premium podrške koja je u njihovo ime upućena osiguravatelju.
Ta isplata pokriva sve ili dio premija, prilagodit će se prema gore za bolesne pojedince koji se suočavaju s višim premijama, a bit će manji za bogatije starije osobe koji mogu priuštiti veći udio u premijama. Tu bi također bila dodatna financijska pomoć za starije osobe s nižim dohotkom koji trebaju pomoć u pokriću svojih troškova iz džepa.
Medicaid
U Ukratko:
Ako vaša država proširila Medicaid pod ACA, te su smjernice još uvijek na snazi, a većina država ih namjerava zadržati na snazi, iako možda s dodatnim zahtjevima za ispunjavanje uvjeta.
- Kentucky, Arkansas i Indiana provode zahtjeve za radom za odrasle osobe s invaliditetom, a nekoliko drugih država čeka federalno dopuštenje za provedbu sličnih zahtjeva.
- Države koje nisu proširile Medicaid i dalje mogu to učiniti, uz ista savezna sredstva koja se primjenjuju u drugim državama koje su već proširile Medicaid pod ACA.
- Pojedinosti:
Svaka država Medicaid program zajednički je financiran sa državnim i saveznim novcem. Države s višim prihodima po glavi stanovnika dobivaju manji postotak saveznih podudarnih sredstava, dok oni s nižim dohocima po glavi stanovnika dobivaju više federacijskih sredstava. U državama koje su proširile Medicaid (31 država i Distrikt Columbia), savezna vlada u 2018. godini plaća 94 posto troškova pokrivanja novoizborivog stanovništva. To će se smanjiti do 90 posto do 2020. godine i ostati na toj razini ide naprijed.
Ostali 19 država još uvijek mogu odlučiti za proširenje Medicaida. Zakoni koji su razmotreni 2017. godine kako bi ukinuli ACA blokirali bi dodatna stanja od širenja Medicaida, ali zakonodavstvo nikada nije doneseno. Maine glasači odobrili su Medicaid ekspanziju u studenom 2017., tako da Maine planira proširiti Medicaid do kraja 2018. godine.
Uprava Trump je jasno dala da će biti blaži od Obame uprave bio u smislu odobravanja 1115 odstupanja za države koje žele izmijeniti svoje Medicaid programe. Godine 2018., Kentucky, Indiana i Arkansas već su dobili federalno odobrenje za provođenje zahtjeva za radom za Medicaidove uposlenike. Sedam drugih država imaju zahtjeve za odricanjem na čekanju, a još nekoliko njih razmatra prijedloge odricanja od odgovornosti. Stoga, nedržavni odrasli Medicaid enrollees u nekim državama uskoro će se naći da moraju dokazati svoje radno vrijeme (ili volonter, školu, obuku za posao, itd.) Kako bi zadržali Medicaid pokrivenost.
Nekoliko država, uključujući Arizona, Kansas, Maine, Utah i Wisconsin, također su predložile da pokriju doživotnu Medicaidovu naknadu za pet godina za osobe s invaliditetom, iako nijedna država nije dobila odobrenje za to početkom 2018. godine. sveukupne smjernice za Medicaidovu prihvatljivost ostaju uglavnom nepromijenjene, uposlenici mogu biti sve više podložni pravilima prihvatljivosti, kao što su radni zahtjev ili male premije i češća provjera prihvatljivosti.
Riječ od Verywell
Iako je ACA na osam godina, to je uvijek bio politički podijeljen zakon. Kongresni republikanci nisu mogli to ukinuti 2017. godine, ali zakonodavni i regulatorni nastojanja da se sklope na ACA-u su u tijeku.
