U 2003, savezna vlada dizajnira novu vrstu računa, zove se štednja (HSA), kako bi neki ljudi lakše priuštili zdravstveno osiguranje. Oni koji imaju pravo mogu smanjiti premija zdravstvenog osiguranja i uštedjeti porezne dolare.
HSA-i se pridruže popisu ostalih računa za peglanje koje bi nam mogle spasiti poreznu obvezu na određene rashode.
Prvo, fleksibilni računi za potrošnju (FSA) omogućuju vam izdvajanje novca za važne stvari kao što su troškovi zdravlja ili dnevni boravak. Neki ljudi također imaju dostupne račune za štednju. No, za obje ove vrste računa, na kraju godine, ako niste potrošili novac koji štedite, onda ga izgubite. Zbog pravila o prekidu, mnogi ljudi neće razmotriti postavljanje takvih vrsta računa. Zašto bi oni riskirali gubiti svoju štednju?
To je razlog zašto zdravstvena štednja može biti korisna. To je način štednje novca koji će se koristiti za troškove zdravlja, znajući da novac nikada neće biti izgubljen samo zato što se ne koristi do 31. prosinca.
HSA-ovi se koriste zajedno s visokoučinkovitim planovima zdravstvenog osiguranja
Samo netko tko odabere visoku – nedostatak ili katastrofalni plan zdravstvenog osiguranja može iskoristiti HSA. Budući da su premija zdravstvenog osiguranja porasla, poslodavci nude više planova koji se mogu oduzeti.
Oni su vrlo vjerojatno dostupni onima koji su samozaposleni, a oni koji moraju kupiti pojedinačno osiguranje.
Visoki odbitni plan osiguranja nalaže niže mjesečne premije. Budući da je odbitak tako visok, mjesečna premija je niža.
Ideja je, dakle, odabrati plan koji se može oduzeti, platiti nižu premiju za osiguranje, i staviti razliku u HSA da plati za skrb osiguranja neće pokriti.
Novac se sprema od dolara prije oporezivanja tako da se na te dolare ne plaća porez na dohodak.
Koliko je visina odbitna za osiguranje trebala biti? Za 2014. pojedinac mora odabrati plan s odbitkom od 1.250 USD ili više. Odbitak za obitelj mora biti minimalno 2.500 USD.
Primjer kako funkcionira HSA
Recimo da imate izbor između odbitnih planova od 500 dolara koji koštaju 1.000 dolara mjesečno ili odbitnih planova od 2.500 dolara koji koštaju 500 dolara mjesečno. To je primamljivo odabrati nižu premiju, ali zastrašujuće za razmišljanje o uzimajući pogoditi s potrebom da plati 2.500 dolara iz džepa. Zato izaberite veću odbitnu i nižu premiju, a zatim uštedite 2.500 dolara tijekom godine u HSA-u koristeći se prije dolara poreza. To će vam uštedjeti nekoliko stotina dolara u porezima, plus ćete imati pristup tim štednim računima za sve moguće troškove zdravstvene zaštite.
Novac je tvoje čuvati iz godine u godinu i prenosiv je od poslodavca do poslodavca ili lokacije do mjesta dok ga ne morate povući za svoje medicinske troškove. Neće se izgubiti zbog ne-upotrebe. Nadalje, nikad ne plaćate poreze na taj novac sve dok se koristi samo za medicinske troškove.
Kada nastupe kvalificirani medicinski trošak, bilo što od imenovanja liječnika na medicinski test, lijekove na recept, čak i neke komplementarne ili alternativne oblike medicine, možete koristiti novac od svog HSA-e sve dok vam zdravlje ne nadoknađuje. osiguranje.
Pro i kontra
HSAs su dobar izbor za neke ljude, ali imaju malo smisla za druge. Ako zdravstvo nije veliki trošak za vas, HSA može dobro raditi. Prebacit ćete najveći dio vaših zdravstvenih dolara na novac koji možete spremiti i koristiti kasnije kad vam zaista treba. Šaljete manje u osiguravajuća društva gdje će nestati ako se nikad ne koristi.
Većina ljudi koji imaju veće troškove liječenja neće pronaći prednost korištenja HSA. Često veći planovi koji se odbijaju mogu biti popraćeni višim koeficijentima plaćanja i ostalim ograničenjima, tako da je bilo koja prednost korištenjem HSA izgubljena na tim troškovima.
Još uvijek postoji neka porezna prednost. Morat ćete probuditi neke brojeve ili razgovarati s vašim poreznim savjetnikom kako biste vidjeli hoće li vam HSA uštedjeti novac.
Postavljanje štednje je prilično jednostavno. Nudi ih neki poslodavci, ali vjerojatnije je da ćete naći svoje poduzeće za osiguranje, banku, kreditnu uniju ili druge financijske institucije.
Kao što vrijedi za toliko mnogo tih planova, postoji puno pravila i ograničenja o tome tko može sudjelovati, tko može pridonijeti vašem računu, kako se novac može koristiti i koliko se može spasiti ili potrošiti. Pitajte nekoga u odjelu za ljudske resurse vašeg poslodavca kako bi vam pomogli u pravilima i pomoći u određivanju ima li HSA smisla za vas.
Ako imate još pitanja, vlada je stavila dobar popis HSA osnova i često postavljanih pitanja.
