Agregat odbitne odnosi se na sustav većina visoko deductible zdravstvenih planova (HDHPs) tradicionalno koriste za obitelji deductibles. Djeluje drugačije nego uobičajeni ugrađeni deductibles koji se koriste u ne-HDHP zdravstvenom osiguranju.
Kako bismo vam pomogli da razumijete ovaj plan, pogledajte kako rade, kao i neke nedavne izmjene ove vrste pravila.
Promjene koje su stupile na snagu 2016. godine
Aggregatna oduzimanja i dalje se mogu koristiti i detaljno su opisane u nastavku.
No, počevši od 2016. godine, svi zdravstveni planovi obitelji moraju imati ugrađen maksimum maksimuma. One ne mogu premašiti pojedinačni maksimalni džepni maksimum za tu godinu. To vrijedi za sve zdravstvene planove koji nisu djedovi (i zdravstvene planove koji nisu baka, zdravstveni planovi baka i dalje postoje u mnogim državama) u pojedinim i grupnim tržištima osiguranja.
Na primjer, u 2017 pojedinačni maksimalni džepni maksimum iznosi 7.150 USD. Bez obzira na to kako plan strukturira svoj odbitni iznos, niti jedan član obiteljskog plana ne može biti odgovoran za više od 7.150 dolara u troškovima pokrivenih troškova u 2017. godini (ovo će se povećati na 7.350 dolara u 2018. godini, iako će mnogi planovi i dalje imati individualne out-of- džep ograničava i ispod ovog iznosa).
To znači da su dani planova koji imaju 10.000 $ ukupnih deductibles su gotovi. Na primjer, plan možda još uvijek može odbiti skupinu od 6000 USD, s obzirom da je to niže od pojedinačnog maksimalnog džepa.
Osim toga, planovi i dalje mogu imati obiteljske odbitke koji su veći od pojedinačnog maksimalnog džepa. Ali mogli su biti ispunjeni samo ako bi više članova obitelji trebalo potraživati. To je zato što plan više ne može zahtijevati od jednog člana obitelji da udovoljava skupnoj obiteljskoj osobi koja premašuje pojedinačni maksimalni džepni maksimum (postavljen svake godine od strane HHS-a).
Imajući to na umu, pogledajmo kako djeluju skupni deductibles.
Kako agregatno umanjivi posao?
Sa skupinom obitelji koja se može oduzeti, zdravstveni plan ne počinje plaćati troškove zdravstvene zaštite bilo koga u obitelji dok se ne ispuni cijela obiteljska odbitna imovina. Kada se udovolji ukupnoj obiteljskoj osobi, zdravstveno osiguranje pokriva cijelu obitelj.
Postoje dva načina na koja se može odbiti skupni odbitni iznos:
- Kao što svaki član obitelji koristi i plaća za zdravstvene usluge, iznos koji plaćaju iz džepa za te usluge pripisuje se obiteljskom agregatu koji se može odbiti. Nakon što je nekoliko članova obitelji platilo odbitne troškove, ukupni iznos tih troškova doseže ukupni iznos koji se može odbiti. Zdravstveni plan tada počinje plaćati troškove zdravstvene zaštite cijele obitelji (bilo u cijelosti ili s podjelom koagirajućih sredstava koja se primjenjuje na plan nakon što je odbitak zadovoljen).
- Jedan član obitelji ima visoke troškove zdravstvene zaštite. Iznos koji plaća iz džepa za te troškove je dovoljno velik da zadovolji obiteljski agregat odbitne. Zdravstveni plan tada počinje plaćati troškove zdravstvene zaštite cijele obitelji, iako je samo jedan član obitelji platio nešto prema ukupnoj osobi koja se može odbiti.
Koji su troškovi prema obitelji agregatni?
Jedini troškovi vašeg HDHP-a će se računati prema vašoj ukupnoj osobi deductible su troškovi za pokriven zdravstvenog plana pogodnosti. Na primjer, liftovi nisu obično pokriveni zdravstveni plan korist. Ako ste dobili lift lica, novac koji plaćate za to neće se računati na svoj agregat odbitne.
Vaše zdravstveno osiguravajuće društvo ne može odobriti bilo koji od vaših izlaznih troškova liječenja prema vašem odbitku ako ne zna o njima. Pazite da vi ili vaša liječnička prijava zahtijevate za svaki od vaših medicinskih troškova.
Zatraži tvrdnje čak i ako znate da ih morate platiti sami jer još niste upoznali svoj odbitni iznos.
Na ovaj način vaše zdravstveno osiguravajuće društvo zna koliko ste platili prema vašem odbitnom.
Koji su troškovi izuzeti od ukupnog smanjenja?
U Sjedinjenim Američkim Državama, Zakon o prihvatljivoj skrbi zahtijeva da zdravstveni planovi plaćaju preventivne zdravstvene usluge bez potrebe za bilo kakvim dijeljenjem troškova. To znači da će osiguranje platiti stvari poput vašeg gripu, imunizacije djece i mamografa, čak i ako još niste uplatili svoj odbitni iznos (imajte na umu da se sve preventivne skrbi ne pokriva bez ikakvih troškova).
Kako Agregatna oporabljena funkcionira 2016. i dalje
Prema novim pravilima koja su stupila na snagu 2016. godine, zdravstveni plan ne može zahtijevati od bilo kojeg pojedinca da plati deductible koji je veći od federalnog ograničenja za maksimalni džepni maksimum pojedinačno pokriće, čak i ako je ta osoba pokrivena u ukupnoj obitelji koja se može odbiti. Za 2017., maksimalni džepni maksimum za pojedinca ograničen je na 7.150 dolara, a za 2018. to je 7.350 dolara.
Ova prilagodba pravilima postala je na snazi čim se plan zdravstvenog osiguranja obnovi 2016. godine. I dalje će biti slučaj, osim ako se pravila ne promijene.
Na primjeru ilustrira kako to funkcionira:
Recimo da je ukupni iznos koji se može odbiti za vaš obiteljski plan 2017 je 12.000 dolara. Nakon što bilo koji pojedini član obitelji isplaćuje 7,150 dolara prema ukupnom iznosu koji se može odbiti, pokrivenost određenog pojedinca mora se udaljiti bez potrebe za daljnjim dijeljenjem troškova kao što je kopay ili coinsurance.
Takva pokrivenost ove osobe pokreće se jer je dosegnula pravni limit za pojedinca. Međutim, pokrivenost ostalih članova vaše obitelji još uvijek neće započeti dok se ne ispuni cijeli obiteljski odbitni iznos.
