Niste sigurni koje biste trebali odabrati, Obamacare ili zdravstveno osiguranje koje se nudi putem vašeg posla? Trebate shvatiti što vam daje više bang za vaš mužjak, Obamacare u odnosu na posao na temelju zdravstvenog osiguranja? Evo kako usporediti zdravstveno osiguranje temeljeno na zaposlenju s Obamacare planovima dostupnim na vašem Zakonu o prihvatljivoj skrbi za zdravstveno osiguranje u četiri jednostavna koraka.
1 Korak 1 – Utvrdite aktuarijsku vrijednost zdravstvenog plana temeljenog na poslu
Uspoređujući točne podatke o pokrivenosti, prilično je teško kada pokušavate odabrati između nekoliko zdravstvenih planova. Međutim, postoji kratki rez koji je mnogo lakši: usporedite aktuarske vrijednosti.
Aktuarska vrijednost zdravstvenog plana pokazuje vam koji postotak godišnjih troškova zdravstvene zaštite, u prosjeku, zdravstveni plan plaća za svoje članove. Što je veći broj aktuarske vrijednosti, to su vrijedniji prednosti zdravstvenog plana. Na primjer, zdravstveni plan s aktuarskom vrijednošću od 85% plaća oko 85% troškova zdravstvene zaštite svih članova. Očekuje se da će članovi platiti ostale 15% svojih pokrivenih troškova zdravstvene zaštite putem zahtjeva za dijeljenje troškova, kao što su deductibles, copays i coinsurance.
Da biste otkrili aktuarsku vrijednost zdravstvenih planova dostupnih putem vašeg posla, morat ćete pitati. Odjel za primanja zaposlenih ili odjela za ljudske resurse je mjesto za početak. Druga mogućnost je da pozovete broj službe za korisnike za plan zdravstvenog stanja na poslu koji razmatrate i dobijete aktuarsku vrijednost od zaposlenika zdravstvenog plana.
Jednom kad znate aktuarsku vrijednost vašeg zdravstvenog plana temeljenog na poslu, spremni ste za prelazak na korak 2.
2Step 2-Usporedba zdravstvenog plana na temelju posla i Obamacare Plana aktuarijalnih vrijednosti
Kada znate aktuarsku vrijednost posao koji se temelji na zdravstvenom planu koji vaš poslodavac nudi, odabrati plan ili dvije slične aktuarske vrijednosti od Obamacare razmjene. Možete reći aktuarsku vrijednost Obamacare plana svojim metalnim slojem.
- Brončane zdravstvene planove imaju aktuarsku vrijednost od 60%.
- Srebrni planovi zdravstva imaju aktuarsku vrijednost od 70%.
- Platni planovi zlata imaju aktuarsku vrijednost od 80%. Plana zdravstvenih planova imaju aktuarsku vrijednost od 90%.
- Na primjer, ako vam poslodavac nudi zdravstveno osiguranje koje ima aktuarsku vrijednost od 72%, odabrali biste nekoliko srebrnih slojeva, Obamacare će ih usporediti s obzirom da srebrni planovi imaju aktuarsku vrijednost blizu vašeg posla – temeljen plan.
Usporedbom zdravstvenih planova sličnih aktuarskih vrijednosti, osiguravate da uspoređujete jabuke sa jabukama. Ako ste uspoređivali 90% aktuarske vrijednosti zdravstvenog plana raspoloživog na poslu s 60% aktuarskim vrijednostima na temelju razmjene zdravstvenog plana, to bi bilo poput usporedbe Porsche 911 s Ford Mustang. Umjesto toga, trebate usporediti Honda Accord s Toyotinim Camryom kako biste mogli shvatiti koliko banga dobivate za vaš novac kada usporedite svoj plan zdravlja na temelju posla s Obamacareovim planom.
Nakon što odaberete plan Obamacare ili odgovarajuću aktuarsku vrijednost iz razmjene, spremni ste za prijelaz na korak 3.
3Step 3 – Odredite troškove za Obamacare i zdravstveno osiguranje temeljeno na poslu
Određivanje mjesečnog Premium troškovi za zdravstveno osiguranje koje financira poslodavac
Zdravstveno osiguranje temeljeno na poslu obično subvencionira vaš poslodavac. Vaš poslodavac plaća dio mjesečnog troška vašeg zdravstvenog osiguranja, a vi plaćate dio. Vaš se dio obično izvlači iz vašeg plaća prije oporezivanja tako da ne plaćate takve poreze na dohodak.
Pitajte svog odjela za naknade zaposlenicima koliko će vaš doprinos trošku premija zdravstvenog osiguranja biti svaki mjesec ako odaberete zdravstveno osiguranje na temelju posla.
Određivanje mjesečnog troška premije za zdravstveno osiguranje na temelju razmjene
Kako biste odredili trošak za Obamacare planove zdravlja, morat ćete se vratiti na zdravstveno osiguranje. Možda ćete se morati registrirati s razmjenom i izraditi račun unošenjem demografskih podataka. Budući da se zdravstvene planove temeljene na razmjeni dopuštaju promjenu premije na temelju vaše dobi, gdje živite i hoćete li pušiti, morat ćete tu informaciju unijeti u internetski portal za razmjenu zdravstvenog osiguranja prije nego što budete mogli dobiti bilo kakve informacije o troškovima.
Iako je Obamacare zdravstveno osiguranje često subvencionirano,
vjerojatno vam nije subvencionirano . Ako vam je poslodavac ponuđeno zdravstveno osiguranje, nemate pravo na Obamacare subvenciju, osim ako zdravstveno osiguranje vašeg poslodavca nije izuzetno loše ili je nedostupno.U ovom slučaju,
izuzetno loša znači da vaš zdravstveni plan temeljen na poslu ima aktuarsku vrijednost manju od 60%. Zdravstveno osiguranje vašeg poslodavca bilo bi razmatrano nepromjenjivo ako vaš udio troškova pokrića za sebe, a ne pokrivenost obitelji, košta više od 9,56% dohotka vašeg kućanstva. Može se kvalificirati za premiju poreza na dodanu vrijednost zdravstvenog osiguranja kako bi vam pomogla platiti zdravstveno osiguranje koje kupujete iz razmjene ako
Ako je vaš dohodak između 100% i 400% federalne razine siromaštva, i
- zdravstveno osiguranje koje vaš poslodavac nudi ima aktuarska vrijednost manja od 60% ili
- vaš udio premije za zdravstveno osiguranje na temelju posla je više od 9,56% prihoda kućanstva.
- Ako zadovoljavate ove kriterije, najbolji način da odredite svoj trošak za planove Obamacare koje uspoređujete s vašim zdravstvenim planom temeljenim na zaposlenju jest podnijeti zahtjev za subvenciju putem svoje zdravstvene zamjene. Baš kao što ste registrirali i stvorili račun sa svojim zdravstvenim osiguranjem, nije vas obavezao kupiti plan Obamacare, niti se prijaviti za subvenciju obvezujete da kupite zdravstveno osiguranje ili prihvatite financijsku pomoć. Ipak, možete odabrati zdravstveni plan vašeg poslodavca.
Kako radi subvencioniranje zdravstvenog osiguranja?
Čak i ako ne ispunjavate uvjete za Obamacare subvenciju, još uvijek trebate koristiti vašu zdravstvenu politiku za zdravstveno osiguranje koje će vam omogućiti da se dobijete nepodmirene stope za odabrani zdravstveni plan.
Jednom kad imate mjesečne troškove za odabrane Obamacare planove i za svoje zdravstveno osiguranje na temelju posla, spremni ste za korak 4.
4Step 4 – Usporedite troškove Obamacare Vs Job Health Insurance
Odaberite Najbolji dogovor
Kada pronađete koliko ćete morati platiti svaki mjesec za svoje zdravstveno osiguranje na temelju posla, kao i za planove Obamacare koje uspoređujete s njom, gotovo ste gotovi. Ako je jedan plan dramatično jeftiniji od ostalih, budući da su sve slične aktuarske vrijednosti, manji je plan onaj koji vam daje najbolja praska za vaš novac. Odaberite taj plan zdravstvenog osiguranja ako tražite najbolju ponudu.
Ako Obamacare i Job-Based Health Insurance su obje dobre ponude
Ako je vaš trošak za sve planove relativno sličan, onda možete temeljiti svoju odluku o strukturi zdravstvenog plana koja vam se najviše sviđa. Procijenite što najbolje odgovara vašim potrebama gledajući
vrstu zdravstvenog plana.
- Kako je dijeljenje troškova strukturirano.
- Mreža pružatelja zdravstvenog plana.
- Formulari za lijekove iz zdravstvenog plana.
- Kvaliteta zdravstvenog plana i ocjena zadovoljstva.
- Ako vam se sviđa sloboda izlaska iz mreže i spremni ste platiti malo više za to kada to učinite, razmotrite PPO ili POS plan. Ako vam ne smeta da ostanete u mreži kako biste zadržali svoje troškove, HMO ili EPO možda će vam dobro poslužiti. HMO, PPO, EPO i POS-Koja je razlika i koja je najbolja?
Ako nemate štednju ili ne možete platiti veliku odbitnu, zdravstveni plan s nižim iznosom koji se može odbiti, ali veći udio u dobiti ili stopa koinsvugiranja može vam učiniti da se osjećate ugodno.
Ako imate srce postavljeno na održavanje vašeg trenutnog liječnika ili specijalista za primarnu njegu, provjerite mrežu davatelja zdravstvenog plana. Prije nego što počnete s planom zdravstvenog stanja, vaš PCP je u mreži, nazovite liječnički ured kako biste potvrdili da su još uvijek u mreži s tim zdravstvenim planom i da ne planiraju uskoro napustiti svoju mrežu.
Ako uzimate lijekove na recept, provjerite formulare lijekova za svaki zdravstveni plan kako biste bili sigurni da su vaši specijalni receptni lijekovi pokriveni. Moj lijek na recept nije na mojem zdravstvenom planu formulacija lijekova. Što sada?
Konačno, provjerite kvalitetu i zadovoljstvo zdravstvenih planova koje razmišljate. To možete učiniti pomoću kartica izvješća o zdravstvenom planu dostupnom na web stranici Nacionalnog odbora za osiguranje kvalitete. Sve ostalo što je jednako, ako netko ima dobre ocjene, a drugi ima loše ocjene, odluka će biti jednostavna.
