Sve veći broj osiguravajućih društava i organizacija kojima upravlja skrb pokrivaju komplementarnu i alternativnu medicinu potaknutu potražnjom potrošača i sve većim brojem znanstvenih dokaza koji pokazuju prednosti i ekonomičnost.
Nedavno istraživanje 18 glavnih HMO i osiguravatelja, uključujući Aetna, Medicare, Prudential i Kaiser Permanente, otkrili su da je njih 14 obuhvaćalo najmanje 11 od 34 alternativne terapije.
Kiropraktika, terapija masažom i akupunktura su tri najčešće pokrivene terapije koje slijedi naturopatska medicina. Ostale terapije koje se sve više uključuju uključuju biljne lijekove, homeopatiju, upravljanje stresom uma i tijela i meditaciju.
Ali opseg pokrivenosti još uvijek je prilično ograničen; ljudi obično plaćaju usluge po sniženoj naknadi za uslugu ili su dozvoljeni nerealno mali broj sesija.
Krajnji rezultat je da se tretmani pogrešno ocjenjuju neučinkovitima kada je pravi problem da ograničena pokrivenost ne dopušta osobi da dovrši preporučeni plan liječenja.
Ovdje su odgovori na 12 najčešćih pitanja o osiguranju za komplementarnu i alternativnu medicinu.
1. Kako se ljudi plaćaju za komplementarne i alternativne terapije?
Većina ljudi plati za komplementarne i alternativne medicinske usluge i proizvode sebe.
Sve veći broj zdravstvenih planova nudi neku pokrivenost komplementarne i alternativne medicine, ali ima tendenciju ograničavanja i varira od države do države.
2. Kako mogu saznati postoje li zakoni u mojoj državi o osiguranju o terapiji koja me zanima?
Možete se obratiti nacionalnoj strukovnoj udruzi za tu vrstu terapije, na primjer, udruge za akupunktore.
Mnoge od tih udruga prate osiguranje i naknadu za njihovu specijalnost.
3. Imam zdravstveno osiguranje. Ako sam zainteresiran za dobivanje liječenja od liječnika, kakva bih financijska pitanja trebala postaviti?
Prvo, trebate biti obaviješteni o svom planu zdravstvenog osiguranja. Da li nudi bilo kakvu pokrivenost komplementarnih i alternativnih lijekova? Ako da, kakvi su zahtjevi i ograničenja? Na primjer, planira li se ograničenje uvjeta koje će pokriti, zahtijevaju da službe dopunske službe i alternativne medicine pružaju određene praktičare (poput licenciranog liječnika ili praktičara u mreži tvrtke) ili pokrivaju samo usluge ako taj plan utvrdi da je medicinski potrebno? Pažljivo pročitajte svoj plan, uključujući ograničenja i izuzimanja. Dobro je provjeriti kod osiguravajućeg društva prije nego što potražite liječenje.
Evo nekih pitanja koja će vas zatražiti od osiguravatelja:
- Da li je ova skrb mora biti unaprijed ovlaštena ili unaprijed odobrena?
- Trebam li preporuku od mojeg pružatelja osnovne skrbi?
- Koje će usluge, testovi ili drugi troškovi biti pokriveni?
- Koliko je posjeta obuhvaćeno i tijekom koje vremensko razdoblje (na primjer, 6-10 posjeta godišnje akupunkture)?
- Ima li sufinanciranja?
- Hoće li terapija biti pokrivena za bilo kakav uvjet ili samo za određene uvjete?
- Hoće li se pokriti svi dodatni troškovi, kao što su laboratorijski testovi, prehrambeni dodatak, oprema ili zalihe?
- Hoću li morati vidjeti praktičara u vašoj mreži? Ako jeste, možete li mi dati popis liječnika na mom području?
- Ako koristim praktičara koji nije dio vaše mreže, pružate li bilo kakvu pokrivenost? Postoje li dodatni troškovi izvan džepa?
- Ima li dolara ili kalendara granice moje pokrivenosti?
To će vam pomoći da zadržite organizirane zapise o svim interakcijama sa svojim osiguravajućim društvom. Držite kopije pisama, računa i potraživanja.
Napravite bilješke o pozivima, uključujući datum, vrijeme, ime predstavnika službe za korisnike i ono što ste rekli. Ako niste zadovoljni objašnjenjima predstavnika, zamolite da razgovarate s nekim drugim.
Ako osiguravajuće društvo zahtijeva da imate uputnicu, svakako ga nabavite i odnesite s vama praktičaru. Dobro je zadržati kopiju za vlastitu evidenciju.
4. Koje financijske pitanja trebam pitati praktičara?
Evo nekih pitanja koja možete zatražiti od praktičara ili njegovog ili njezinog osoblja:
- Prihvaćate li moje zdravstveno osiguranje?
- Mogu li podnijeti obrasce za podnošenje zahtjeva ili se vi (usluga) brinuti o tome?
- Koji je trošak za početni sastanak?
- Koliko tretmana trebam?
- Mogu li dobiti tretman za probno razdoblje da vidim hoće li terapija djelovati za mene prije nego što se obvezujem na puni tečaj?
- Hoće li biti dodatnih troškova?
Također može biti korisno pitati koji planovi osiguranja praktičar prihvaća, ukoliko postanete zainteresirani za promjenu planova u nekom trenutku (na primjer, kroz promjenu zaposlenja).
Ako nemate pokriće osiguranja za liječenje i plaćanje punog iznosa svaki put kad bi vam bilo teško, možete pitati:
- Može li vaš ured dogovoriti plan plaćanja kako bi se moji troškovi rasporedili duže vrijeme?
- Nudite li naknadu za klizanje? Naknada za kliznu ljestvicu prilagođava naknade temeljene na pacijentovom dohotku i sposobnosti plaćanja.
5. Što je s komplementarnim i alternativnim medicinskim osiguranjem koje se može ponuditi poslodavcima?
Ako se nudi komplementarna i alternativna medicinska pokrivenost, obično je jedna od sljedećih vrsta:
Veći odbitni iznosi. Odbitna je ukupna vrijednost dolara koju potrošač mora platiti prije no što osiguravatelj počinje plaćati za tretmane. Pod takvom vrstom politike nudi se komplementarna i alternativna medicina pokrivenost, ali potrošač plaća veći odbitni iznos.
Vozači pravila. Vozač je izmjena politike osiguranja koja na neki način može promijeniti pokrivenost (poput povećanja ili smanjenja naknada). Možda ćete moći kupiti vozača koji dodaje ili proširuje pokrivenost u području komplementarne i alternativne medicine.
Ugovorena mreža pružatelja usluga. Neki osiguravatelji rade s grupom komplementarnih i alternativnih medicinskih usluga koje se slažu da će ponuditi usluge članovima grupe po stopi manjoj od one koja se nudi nečlanicama. Plaćate džep za liječenje, ali po sniženoj cijeni.
Poslodavci pregovaraju s osiguravajućim društvima za plan cijene i usluge. To se vrši na periodičnoj osnovi (obično jednom godišnje). Možda biste željeli obavijestiti administratora pogodnosti vaše tvrtke o svim postavkama pokrivenosti koje imate. Ako vaša tvrtka nudi više od jednog plana, pažljivo procijenite što svatko nudi, tako da možete odabrati plan koji najbolje odgovara vašim potrebama.
Agencija za istraživanje i kvalitetu zdravstvene zaštite (AHRQ), savezna agencija, ima korisne publikacije o odabiru i korištenju plana zdravstvenog osiguranja.
6. Moj osiguravatelj mi je tražio dokaze iz znanstvene i medicinske literature o korištenju komplementarnog / alternativnog liječenja. Gdje ga mogu pronaći?
Nacionalni centar za komplementarnu i alternativnu medicinu (NCCAM) Clearinghouse vam može pomoći da pronađete informacije iz znanstvene i medicinske literature o alternativnoj medicini. Oni koriste baze podataka recenziranih znanstvenih i medicinskih časopisa, kao što su CAM na PubMedu.
7. Moja osiguravajuća tvrtka je odbila moj zahtjev za komplementarni / alternativni tretman. Postoji li išta što mogu učiniti?
Nema ništa više frustrirajuće nego otkrivanje tvrdnje je odbijeno. Čak se i dogodilo s ljudima nakon što su telefonom provjerili kod osiguravajućeg društva o određenom tretmanu.
Kao što smo prethodno razmotrili, provjerite znate li vaša pravila uključujući ono što jest, a ne, trebalo bi pokriti. Provjerite je li došlo do pogreške u kodiranju ili naplati vaše usluge (nazvana pogreška kodiranja), bilo od strane liječnika prakse ili od strane osiguravajućeg društva; usporedite kodove s liječnikom s kodovima na dokumentu koji ste dobili od osiguravajućeg društva.
Ako mislite da je vaš osiguravatelj napravio pogrešku u obradi vašeg zahtjeva, možete zatražiti pregled tvrtke.
Također, osiguravajuće društvo treba imati žalbeni postupak i osigurati kopiju svoje politike. Može vam biti korisno razgovarati sa svojim liječnikom da li ona može učiniti bilo što u vaše ime, kao što je pisanje pismo. Ako ste poduzeli ove korake i problem nije riješen, obratite se državnom uredu povjerenstva za osiguranje, koji ima postupke za pritužbe potrošača.
8. Postoje li zakoni koji će mi pomoći da zadržim svoje zdravstveno osiguranje ako izgubim ili promijenim posao? Jesu li ti zakoni primjenjivi na komplementarne i alternativne lijekove?
Ako trenutačno imate plan osiguranja koji uključuje bilo kakvu dopunsku i alternativnu medicinsku pokrivenost, možda vam mogu biti zanimljivi sljedeći zakoni.
Zakon o održivosti i odgovornosti zdravstvenog osiguranja (HIPAA) iz 1996. nudi ograničenu zaštitu za mnoge zaposlene Amerikance. HIPAA štiti pokriće zdravstvenog osiguranja za radnike i njihove obitelji ako radnik mijenja ili izgubi svoj posao. Zakon:
- Ograničava sposobnost osiguravajućih društava da odbiju pokrivenost na temelju postojećih uvjeta.
- Spriječava zdravstvene planove skupine da uskraćuje ili naplaćuje više za pokrivenost zbog prošlosti ili sadašnjeg lošeg zdravlja.
- Osigurava obnovu pokrivenosti, bez obzira na zdravstvene uvjete osoba obuhvaćenih politikom.
- Jamči određene male poslodavce, i određene ljude koji gube radno mjesto pokrivenost, pravo na kupnju zdravstvenog osiguranja.
Centri za Medicare i Medicaid Services mogu vam pružiti opće informacije o saveznom HIPAA programu. Imajte na umu da pojedine države mogu imati specifične zakone koji se odnose na zahtjeve HIPAA-e; ako trebate više informacija o HIPAA u vašoj državi, obratite se državnom uredu povjerenstva za osiguranje.
Drugi savezni zakon koji vam može pomoći je konsolidirani Zakon o pomirenju proračuna (COBRA) iz 1985. godine.
COBRA nastavak pokrivenosti pruža vam priliku da kupite i održavate trenutnu grupnu zdravstvenu pokrivenost za određeno razdoblje ako ste otpustili ili smanjite svoje radno vrijeme ispod razine za primanje naknada.
Duljina nastavka pokrivenosti ovisi o razlogu vašeg gubitka grupne pokrivenosti.
COBRA općenito pokriva zdravstvene planove poduzeća s 20 ili više zaposlenih, zaposlenih organizacija i državnih ili lokalnih vlada.
Morate ispuniti određene rokove prijave i druge uvjete, poput rasporeda plaćanja, kako biste zadržali pokrivenost pod COBRA-om. COBRA vam također može pomoći da izbjegnete jaz u pokrivenosti ako promijenite posao i da odmah nemate pravo na pokrivenost u novoj tvrtki.
Za više informacija o COBRA-i, obratite se najbližem uredu Uprave za mirovine i blagostanje Ministarstva rada.
Vaša država također može imati zakon koji zahtijeva osiguravatelja da nastave grupni plan pokrivenosti pojedincima koji gube medicinsku pokrivenost iz raznih razloga. Provjerite kod svog državnog ureda za osiguranje.
9. Što su porezno oslobođeni računi za zdravstvene troškove? Kako bi mi pomogli?
Fleksibilan raspored potrošnje (FSA, koji se ponekad naziva fleksibilni račun potrošnje) je pogodnost koju pružaju neki poslodavci koji nude način da se pomogne platiti troškove medicinskih troškova, a istovremeno smanjuju oporezivi dohodak zaposlenika.
S FSA-ima za troškove povezane s zdravljem, vi odabirete iznos dolara prije poreza koji će biti odvojeni od plaće svakog razdoblja plaćanja. Taj je novac tada dostupan kako bi nadoknadio određene zdravstvene troškove koji nisu plaćeni na drugi način, kao što je osiguranje.
Vi svibanj morati dostaviti dokumentaciju od liječnika ili drugog zdravstvenog pružatelja usluga da liječenje je medicinski potrebno.
Imajte na umu da IRS ne dopušta da iste rashode (e) oba budu nadoknađeni putem FSA i tvrdili kao porezni odbitak.
Druga vrsta porezne olakšice za zdravstvene troškove je račun zdravstvene štednje (HAS). Izvršena od strane Kongresa u prosincu 2003., HSA-i dopuštaju pojedincima koji sudjeluju u zdravstvenom planu koji se može odbiti za uštedu novca na račun bez poreza. Ako ispunjavate uvjete, ti se uštede mogu koristiti za plaćanje budućih medicinskih troškova ili troškove vašeg supružnika ili obitelji. IRS ima publikacije s više informacija o FSAs i HSAs. Odjel riznice također ima izravnu vezu s informacijama o HSA-ima na svojim internetskim stranicama.
10. Sadrži li savezna vlada sredstva koja bi mi mogla financijski pomoći s mojim zdravstvenim troškovima?
Trenutačno, savezni programi zdravstvene pomoći nisu uspostavljeni kako bi pomogli alternativnim medicinskim troškovima.
Namijenjen je pružanju izravne potpore (izravna plaćanja) ili neizravne potpore (poput stambenih ili skrbničkih kredita, medicinske skrbi u javnim klinikama ili drugim društvenim uslugama) osobama koje Vlada smatra potrebnom. Primjeri uključuju ljude koji:
- imaju niske prihode i ograničene resurse
- nemaju druge zdravstveno osiguranje
- imaju invaliditet
- su dio populacije koja ima poteškoća pri pristupu medicinskoj skrbi
- su najmanje 65 godina
- su služili u vojnoj
Postoje savezne baze podataka na Internetu koje vas mogu predstaviti ovim programima. GovBenefits (www.govbenefits.gov) pruža pregled i self-test koji će vam pomoći da utvrdite jesu li pogodnosti primjerene vašim potrebama. FirstGov (www.firstgov.gov) ima informacije o raznim zdravstvenim programima kao što su Medicare i Medicaid.
Kao dio svog istraživanja, Nacionalni centar za komplementarnu i alternativnu medicinu (NCCAM) provodi klinička ispitivanja nekih alternativnih lijekova.
11. Jesu li dopunske i alternativne medicine usluge odbitne za moj porez na dohodak?
Od 2002, IRS omogućuje ograničen broj deductibles za komplementarne i alternativne usluge i proizvode.
12. Možete li predložiti bilo koji drugi resurs?
Ako liječenje (bilo da je komplementarna / alternativna medicina ili uobičajena) za bolest ili stanje stvara financijsku krizu za vas i vašu obitelj, možete pokušati sljedeće za više informacija:
- Ako se brinete u bolnici ili klinici, to objekt može imati socijalni radnik ili odvjetnik pacijenta koji vas može savjetovati.
- Također vam može pomoći da se obratite neprofitnim organizacijama koje rade na vašoj bolesti ili zdravstvenom stanju (pokušajte pretražiti internet ili provjeravajte imenike u lokalnoj knjižnici).
Izvor: Financijska pitanja potrošača u komplementarnoj i alternativnoj medicini, Nacionalni centar za komplementarnu i alternativnu medicinu (NCCAM). //nccam.nih.gov/health/financial/
Izjava o odricanju odgovornosti: Informacije sadržane na ovim stranicama namijenjene su samo u obrazovne svrhe i nisu zamjena za savjet, dijagnozu ili tretman.
