Iako vam svibanj biti razmišljanje o tome koji kandidat za glasovanje na izborima u studenom, trebali biste također obratiti pozornost na promjene u vašem zdravstvenom osiguranju korist. Mnoge tvrtke nude nekoliko opcija zdravstvenog planiranja koje mogu imati različite troškove i koristi, a godišnji otvoreni rok upisa Vašeg poslodavca je vaša prilika da izmijenite svoju pokrivenost.
Otvoreni upis obično se događa pri kraju svake kalendarske godine, au mnogim tvrtkama održava se samo jedanput, a često i za samo jedan do dva tjedna. Ako propustite godišnju otvorenu registraciju tvrtke, možda više nećete moći upisati zdravstveni plan vašeg poslodavca – ili mijenjati postojeću pokrivenost – još jednu godinu.
Provjerite s odjelom za ljudske resurse vaše tvrtke kako biste saznali kada započinje i završava otvoreno vrijeme upisa, a kada vaša police zdravstvenog osiguranja stupi na snagu. Obično se otvaranje upisa događa blizu kraja godine, uz sve promjene plana, upis i prestanak pokrića koji će stupiti na snagu 1. siječnja sljedeće godine. Ali to nije uvijek slučaj, pa provjerite (provjerite da otvoreno razdoblje upisa na pojedinom tržištu započinje 1. studenoga svake godine, a otvoreni rok upisa Medicare Advantage i Medicare Part D počinju 15. listopada svake godine , ali planovi koje sponzorira poslodavac imaju različite rasporede upisa).
Odabir zdravstvenog plana tijekom otvorenog upisa
Pazite da pažljivo pogledate na sve svoje planove zdravstvenog planiranja kako biste odlučili koji je plan najbolje odgovara vama i vašoj obitelji. Mnogi ljudi odabiru plan koji ima najmanje utjecaja na njihov paycheck – plan s najnižom premija. Međutim, to možda nije najbolja opcija za vas.
Investite malo vremena i obavite svoju zadaću!
Vaša tvrtka bi trebala pružiti vam pisane materijale koji objašnjavaju vaše prednosti. Mnogi poslodavci nude sastanke o planovima naknada gdje možete postavljati pitanja o mogućnostima vašeg zdravstvenog plana. Ako ne razumijete svoje mogućnosti osiguranja, pitajte za pomoć zapamtite, nakon što donese odluku, možda nećete moći promijeniti planove do sljedeće godine.
Razumjeti osnovne uvjete zdravstvenog osiguranja
Ako ne razumijete uvjete osiguranja, to bi vas moglo koštati više tijekom naredne godine. Neke važne stvari koje treba naučiti jesu:
- Koja je razlika između police i koinsiguriranja?
- Što je godišnji odbitni i kako to može utjecati na vaše mjesečne premije i izdatke iz džepa?
- Što je mreža pružatelja usluga i što se događa ako koristite liječnika koji nije u mreži?
- Koje su razlike između PPO-a, EPO-a i HMO-a i koji je najbolji izbor za vas?
Ispitajte potrošnju zdravstvene zaštite tijekom protekle godine
Pregledajte medicinsku njegu i troškove koje je vaša obitelj koristila ove godine i razmislite o promjenama u zdravstvenim uslugama koje će vam možda trebati u narednoj godini. Na primjer, planirate li imati dijete ili je netko u obitelji nedavno dijagnosticiran kroničnu bolest poput dijabetesa?
Provjerite da li vaši pružatelji zdravstvenih usluga i dalje prihvaćaju vaše osiguranje
Prije nego što ispunite papire za prebacivanje planova, potvrdite da su vaš liječnik, medicinska sestra i bolnica dio mreže zdravstvenog plana koji odabirete. Ovisno o tome gdje živite, vaši pružatelji usluga možda nisu u mreži ako uključujete svoje osiguravajuće društvo ili se prebacujete na drugi zdravstveni plan. U tom smislu važno je provjeriti jesu li vaši davatelji usluga i dalje u mreži čak i ako odlučite zadržati trenutnu pokrivenost jer pružatelji usluga mogu u svakom trenutku doći i otići iz osiguravajućih mreža.
5 stvari koje treba paziti tijekom otvorene upisivanja
Poslodavci pokušavaju uštedjeti novac, pogotovo što se trošak zdravstvenog stanja nastavlja neumoljivim usponom. Jedan od načina da to učinite je smanjenje naknada za zdravstveno osiguranje (tj. Veće odbitke, troškove i ukupne troškove out-of-pocket) i / ili prebacivanje više premijskih troškova zaposlenicima. Pazite da pažljivo pročitate materijale o zdravstvenom planu, budući da možete ustanoviti da će se vaše koristi i troškovi promijeniti za narednu godinu.
- Provjerite jesu li pokrivene vaše obitelji – supružnik, partner i djeca. Prema ACA-i, svi veliki poslodavci (50 ili više zaposlenika) moraju pružati pokrivenost zaposlenicima s punim radnim vremenom i njihovim članovima obitelji, ali ih nije obvezno ponuditi pokrivenost supružnicima. Većina planova koje sponzorira poslodavac i dalje ostaju na raspolaganju supružnicima, ali u nekim slučajevima primjenjuju se nadoplate, pa budite sigurni da razumijete kako će vaš plan poslodavca pokriti vaše članove obitelji.
- Pregledajte sve prethodne zahtjeve za autorizaciju koje zahtijevaju planovi. Ako je vaš zdravstveni plan vašeg poslodavca velikodušan, budite svjesni svih prethodnih ograničenja stanja na planu. Prema Zakonu o priuštivoj skrbi (zakon o reformi zdravstva), planovi zdravstvene zaštite koje sponzorira poslodavac ne mogu nametnuti već postojeće razdoblje čekanja, ali se ta odredba ne primjenjuje na planove velikih razmjera. Dakle, ako je plan grandphathered i da ste imali jaz u pokrivenosti prije upisa, obratite pozornost na pravila u smislu razdoblja čekanja za postojeće uvjete. Ako uzimate lijekove na recept, provjerite ih na popisu odobrenih lijekova (formulari) za zdravstveni plan (ili planove, ako postoji više opcija) koje vaš poslodavac nudi. Također, ako uzmete skupe lijekove s markom, saznajte koliko je kooperativno ili koinsigurirano za svaki lijek na svakom dostupnom planu.
- Ako vi ili bilo koji član obitelji trebate tekuću fizikalnu terapiju ili imate mentalni zdravstveni problem koji zahtijeva terapiju, pregledajte što vaš zdravstveni plan će i neće pokriti. ACA zahtijeva planove pojedinih i malih grupa za pokrivanje svih bitnih zdravstvenih prednosti, no ta se regulacija ne odnosi na planove velikih grupa, stoga razumijete ograničenja plana.
- Provjerite da li vi i vaša obitelj imate odgovarajuću pokrivenost za hitne slučajeve ako putujete bilo u SAD-u ili u stranoj zemlji.
- Učinak prihvatljivog Zakona o skrbi o vašim prednostima
Nekoliko dodatnih odredbi Zakona o prihvatljivoj zaštiti zdravstvenog osiguranja. Ove promjene koje biste trebali znati prilikom odabira zdravstvenog plana koje pruža vaš poslodavac uključuju:
svoju djecu odrasle osobe možete zadržati na zdravstvenom planu dok ne navršite 26. godina.
- Trajanje životnog osiguranja nije dopušteno.
- Granice godišnjih naknada također nisu dopuštene, ali ovaj se propis ne primjenjuje na planove velikih razmjera. Dakle, ako je plan vašeg poslodavca velikodušan, provjerite ima li godišnje ograničenje koristi.
- Postoje gornje granice maksimalne izloženosti iz pluća koje zdravstveni planovi mogu imati, premda se ta pravila ne odnose na planove velikodušnih ili baka.
- Neki savjeti od dr. Mikea
Uobičajeno, ako plaćate veću premiju, vaš godišnji odbitni iznos i kraći troškovi bit će niži. Stoga biste trebali razmotriti plan s višim premijama i manjim troškovima iz džepa ako predviđate korištenje puno zdravstvenih usluga tijekom naredne godine. A ako ste mladi i zdravi i nemate djecu, možda želite odabrati plan s niskim premijama i višim troškovima iz džepa.
Ali ova generalizacija nije uvijek istinita – ponekad ćete izaći naprijed u smislu ukupnih troškova odabirom plana s nižom premijom, unatoč višim troškovima out-of-pocket, čak i ako završite s ispunjenjem punog out-of-pocket limit za godinu dana.
Iako je plan vašeg poslodavca najvjerojatnije najjeftiniji izbor i nudi bolju pokrivenost, možda ćete se moći odjaviti i kupovati. Razgovarajte s agentom zdravstvenog osiguranja u vašoj zajednici ili provjerite planove dostupne na HealthCare.gov. Ako vaš poslodavac nudi pristupačno zdravstveno osiguranje koje pruža minimalnu vrijednost, nećete imati pravo na premijske premije (premije za porez na premiju) u razmjeni. No, ovisno o planu koji vaš poslodavac nudi, da li vaš poslodavac pokriva dio premija za članove obitelji, i koliko zdravstvenih usluga predviđate korištenjem, moguće je da je plan koji je kupljen na pojedinom tržištu mogao predstavljati bolju vrijednost, tako da vrijedi dok provjeravam.
Ako želite saznati više o zdravstvenim planovima koje nudi vaš poslodavac ili ako niste zadovoljni odgovorima na vaša pitanja tijekom otvorenog upisa, obratite se svom odjelu za osiguranje države. Vaše online informacije o mreži moraju sadržavati broj i vrste pritužbi o zdravstvenim planovima koji su licencirani u vašoj državi.
