Imate li fleksibilni račun za potrošnju koji vam nadoknađuje troškove liječenja kao što su porezno priznavanje vašeg zdravstvenog osiguranja, copays i coinsurance? Hoćete li se otpustiti, napustiti svoj posao ili se povući? Ako znate što će se dogoditi s vašim fleksibilnim računom potrošnje, kada izgubite posao, pomažete vam pametnim odabirima.
Vaš fleksibilni račun potrošnje povezan je s vašim poslom
Vaša je sposobnost korištenja FSA povezana s vašim poslom.
Međutim, ako ispunjavate uvjete za COBRA nastavak obuhvata vašeg FSA, možda ćete moći nastaviti s korištenjem FSA čak i nakon što izgubite ili odustane od posla.
Ako je dostupna COBRA proširenje vašeg FSA, važno je zapamtiti da vaš bivši poslodavac neće odgovarati FSA doprinosima u vaše ime, čak i ako to učinite kada ste bili zaposleni. Umjesto toga, ti ćeš doprinositi s novcem nakon oporezivanja, plus 2 posto administrativne pristojbe.
Dakle, ne postoji u tijeku porezna prednost za izbor COBRA za FSA, osim mogućnosti zatražiti nadoknadu za sredstva koja su i dalje ostala u FSA-u kada je došlo do gubitka posla.
Što se događa s novcem u mojoj FSA kada moj posao završi?
Novac koji je ostao neiskorišten u vašem FSA ide poslodavcu nakon što prestanete raditi ili izgubite svoj posao, osim ako ste kvalificirani i odabrali COBRA nastavak pokrivenosti vašeg FSA.
Čak i ako ste u mogućnosti nastaviti s FSA-om s COBRA-om, vaš FSA novac ne može se koristiti za plaćanje mjesečnih premija za zdravstveno osiguranje COBRA, niti se može koristiti za premije ne-COBRA zdravstvenog osiguranja kao što su oni koji se nude kroz svaku državu razmjena zdravstvenog osiguranja.
Ako ne ispunjavate uvjete za nastavak FSA putem COBRA, pokušat ćete upotrijebiti novac na svojem računu fleksibilnog potrošnje prije završetka posla, tako da ne biste izgubili novac.
Kako iskoristiti svoje FSA novac i čak izaći ispred
Recimo da napuštate svoj posao u ožujku i želite upotrijebiti svoj FSA.
Dobra je vijest da može biti moguće preuzeti više novca od vaše FSA nego što ste stavili u njega. Kako? Vaša FSA će platiti troškove liječenja do iznosa koji ste počinili da pridonose cijelu godinu, čak i ako još niste toliko doprinijeli.
Recimo da ste pristali pridonijeti 2.000 dolara tijekom cijele godine. Do veljače ste pridonijeli oko 333 dolara kada prekršite zglob. Vaša FSA će vam nadoknaditi cijelu 2.000 dolara koju ste obećali da će pridonijeti toj godini, iako ste do sada zaradili samo 333 dolara u FSA doprinosima.
Ako zatim odustanete od posla ili se otpustite početkom ožujka, ne morate platiti razliku od 1,667 dolara. Ne računa se ni kao oporezivi dohodak.
Što se događa s $ 1.667 koje ste trebali doprinijeti, ali niste? Vaš poslodavac zauzima financijski pogodak za 1,667 dolara. Ali nemojte se osjećati krivima. Ovi troškovi poslodavca nadoknađeni su neiskorištenim sredstvima koja su krajem godine zaplijenili poslodavcu od strane drugih zaposlenika (ovisno o pravilima poslodavca, do 500 dolara može se prenijeti na sljedeću godinu u FSA ili vaš poslodavac može dopustiti zaposlenicima dodatnih dva i pol mjeseca nakon kraja godine kako bi se iskoristili preostali fondovi FSA-ali, osim onih iznimki, FSA fondovi koji ostaju na računu gube se svake godine).
Ako niste bolesni, nema brige. Postoji niz načina da brzo iskoristite FSA novac. Evo nekoliko mogućnosti:
- Dobiti provjeru – ili nekoliko. Provjerite jeste li ažurni na godišnjoj fizičkoj razini i prijavite se s drugim liječnicima koji nadgledaju bilo koji tretman koji primate. Prema ACA-i, ne postoji trošak za široku lepezu preventivne skrbi (sve dok vaš plan nije djed), ali postoje dodatne usluge koje se mogu pružiti tijekom wellness posjeta koji će naplatiti troškove.
- Kupi nove čaše. Sada je sjajno vrijeme da provjerite oči i kupite se onoliko parova naočala (ili kontakata) za koje mislite da će vam trebati u bliskoj budućnosti. I ne zaboravite na sunčane naočale! Sve dok sunčane naočale uključuju vaš recept za ispravak vida, FSA fondove možete koristiti za kupnju.
- Ponovno postavite ormar za osobnu njegu. Mnogo artikala za prodaju na policama u lokalnoj ljekarni mogu se kupiti s FSA fondovima. Ali postoje pravila koja trebate razumjeti, a to nije uvijek intuitivno. Na primjer, jastučići za inkontinenciju mogu se kupiti s FSA sredstvima, pa tako i toplinski omota za ublažavanje menstrualnih grčeva – ali proizvodi poput tampona i menstrualnih jastučića ne mogu. FSA Store ima alat za pretraživanje gdje možete upisati vrstu proizvoda koji vam je potreban te će vam reći može li se FSA novac koristiti za kupnju. Postoji vrlo širok spektar proizvoda koji ispunjavaju uvjete za FSA, a svi se redovito upotrebljavamo, a to se može zalirati ako trebate iskoristiti fondove FSA. Stvari poput zavojnica, termometara, umetaka obuće, kondoma, testova trudnoće i krema za sunčanje mogu se kupiti s novcem koji sjedi u vašem FSA – svakako bolji izbor nego samo zaustavljanje novca.
- Nabavite recept za lijekove bez recepta i obnovite ih previše. Obično se lijekovi mogu kupiti samo uz sredstva FSA ako imate recept za njih (inzulin je iznimka od ovog pravila). Ali ako vam liječnik piše recept za OTC meds, možete ih kupiti s FSA sredstvima. Zato razmislite o tome razgovarajte sa svojim liječnikom ako znate da ćete trebati neke OTC lijekove i imate novca u vašem FSA koji treba iskoristiti prije nego što napustite svoj posao.
- Priuštite se terapiji mentalnog zdravlja. Ljudi često žele vidjeti psihijatrijske terapeute, ali ne mogu pronaći onu koja prihvaća njihovo zdravstveno osiguranje. Ali možete koristiti FSA novac za plaćanje za mentalnu zdravstvenu zaštitu. Dakle, ako ste željeli vidjeti terapeuta i imate novac za spaljivanje u FSA, možete koristiti sredstva FSA da plaćaju terapeuta.
- Nabavite izborne tretmane. Jeste li razmatrali bilo koju vrstu kirurškog ili drugog medicinskog tretmana, ali ga stavljate na prikladnije vrijeme? Sada je vrijeme! Ovisno o vašem planu, možda ćete moći koristiti novac u FSA da biste platili medicinski neophodne tretmane kao što su akupunktura i kiropraktika.
FSA nepromijenjen poreznim posredovanjem i radnim mjestom
U prosincu 2017. republikanski zastupnici prošli su H.R.1, nazvan Zakon o smanjenju poreza i radnih mjesta. Zakonodavstvo nije donijelo nikakve promjene u pravilima vezanim za FSA. Ranije prijedlog domaće inačice H.R.1 uklonit će FSA-e od skrbničke skrbi, koje omogućuju radnicima spremanje do 5.000 dolara godišnje u FSA-u određenoj za troškove skrbi o djeci. No, kuća je izmijenila zakon u studenom 2017. kako bi se FSA-e skrbničke skrbi ne bi uklonile.
Ovisna skrb FSA razlikuje se od medicinskih FSA, ali oboje ostaju netaknuti u sklopu GOP zakona o reformi poreza.
S HSA-om, možete ga uzeti kad idete
Ako vaš poslodavac nudi HSA-kvalificirani visoki odbitni zdravstveni plan (HDHP) i upisujete se u njega, imat ćete mogućnost stavljanja novca u račun zdravstvene štednje (HSA). HSA vam omogućuje da uštedite novac prije oporezivanja kako biste platili zdravstvene troškove, baš kao i FSA. Ali porezne prednosti HSA-e su mnogo jači od onih FSA-e.
Postoje brojne razlike između FSA i HSAs, unatoč činjenici da oni i oba poreza-prednost način plaćanja za medicinske troškove. Ako imate HSA i ostavite svoj posao, novac ide s vama. To vrijedi čak i ako je novac u vašem HSA položio vaš poslodavac u vaše ime (za razliku od vašeg vlastitog doprinosa). I ne postoji "pravilo da ga upotrebljavate ili izgubite" s HSA-ima, pa ako niste trebali koristiti sredstva HSA za medicinske troškove i vi (i / ili vaš poslodavac) već nekoliko godina pridonose novcu HSA-u može imati dobar iznos štednje na računu.
Kada napustite svoj posao, sav taj novac još uvijek je tvoje. Ako se prebacite na novi HDHP (ili zadržite postojeći HDHP putem COBRA), možete nastaviti stavljati novac u svoj HSA. Ako se prebacite na novi plan zdravstvenog osiguranja koji nije HDHP (na primjer, možda vaš novi poslodavac nudi samo plan zdravlja koji nije kvalificiran za HSA), ne možete pridonijeti više novca vašem HSA (do ako i kada ponovno imate HDHP pokrivenost), ali možete nastaviti s povlačenjem novca od HSA da biste pokrili troškove medicinskih ispusta iz vašeg novog plana.
Dakle, preuzimanje ovdje jest da, ako imate HSA, ne morate se trčati kako biste iskoristili novac na računu kada planirate napustiti svoj posao – ili na kraju svake godine.
I još jedno područje na kojem HSA trudi FSA je da ako imate novca u vašem HSA-u kada napustite svoj posao, možete koristiti sredstva HSA za plaćanje premije za COBRA ili premije zdravstvenog osiguranja plaćene dok primate naknade za nezaposlenost. FSA fondovi se nikada ne mogu koristiti za plaćanje bilo kakvih premija zdravstvenog osiguranja, bez obzira na situaciju.
