Velik dio nedavne rasprave o zdravstvenoj reformi u SAD-u usredotočio se na troškove zdravstvenog osiguranja, što nije dostupno mnogim Amerikancima.
Međutim, Zakon o zaštiti pacijenata i Zakon o prihvatljivoj skrbi potpisan je 23. ožujka 2010. godine, uglavnom se odnosi na pristup zdravstvenom osiguranju i osigurava da svi Amerikanci koji trebaju pokrivenost moći dobiti zdravstveno osiguranje. Nije jasno kako će zakonodavstvo utjecati na trošak zdravstvenog osiguranja, osobito premije i troškova out-of-pocket. Vjerojatno će se troškovi nastaviti povećavati u doglednoj budućnosti.
Koliko će vam zdravstveno osiguranje koštati ovisi o vašoj dobi, stanju vašeg zdravlja (koliko ste zdravi ili nezdravi), gdje ste u zemlji u kojoj živite, svoj prihod i status vašeg posla.
Postoji mnogo načina na koje možete dobiti zdravstveno osiguranje, a to također može utvrditi koliko ćete platiti. To uključuje:
Zdravstveno osiguranje koje pruža poslodavac.
Većina velikih i srednjih tvrtki u SAD-u daje zdravstveno osiguranje kao naknadu za zaposlenike. Većina Amerikanaca koji imaju zdravstveno osiguranje to dobiva od tvrtke za koju rade. Zdravstveno osiguranje koje kupujete sami.
Ako ste samozaposleni ili rade za malu tvrtku koja ne pruža zdravstveno osiguranje, morat ćete kupiti osiguranje. Zdravstveno osiguranje koje pruža vlada.
Ako ste 65 ili više stariji, onesposobljeni ili imate malo ili nimalo prihoda, možete se kvalificirati za zdravstveno osiguranje koje plaća vlada, kao što su Medicare i Medicaid. Što uključuju troškove zdravstvenog osiguranja?
Postoji mnogo stvari koje određuju koliko će vam zdravstveno osiguranje koštati svaki mjesec.
Premije
Nagrada je mjesečna naknada koja se plaća osiguravajućem društvu ili zdravstvenom planu za pružanje zdravstvene zaštite, uključujući plaćanje zdravstvenih usluga poput posjeta liječniku, hospitalizacija i lijekova.
Ako imate osiguranje za posao, vaš poslodavac plaća mjesečnu premiju. Najvjerojatnije, vaša će tvrtka zahtijevati da platite dio mjesečne premije, što će biti odbijeno od vaše plaće. Ako ste samozaposleni ili kupite vlastito zdravstveno osiguranje, plaćate cijelu mjesečnu premiju.
Bilo da dobijete zdravstveno osiguranje na poslu ili kupite vlastito osiguranje, vaša premija može biti viša ili niža ovisno o vrsti osiguranja koju odaberete. Planovi s visokim troškovima iz džepa (deductibles, coinsurance i copayments) najčešće imaju niže premije, a planovi s niskim troškovima iz džepa imaju veće premije. Također, zdravstveni plan (kao što je HMO) koji zahtijeva korištenje mreže liječnika i bolnica obično ima nižu premiju. Također ćete platiti više za zdravstveno osiguranje koje pokriva članove vaše obitelji.
Ako kupujete privatno osiguranje za sebe (ili druge članove obitelji), vaše će premije biti veće što ste starije, ako ste samozaposleni u "opasnom" poslu (poput instruktora letenja) ili imate kronično zdravlje stanje (poput dijabetesa tipa 2 ili visokog krvnog tlaka)
izvanpocket troškovi
Out-of-pocket troškovi su ono što plaćate za zdravstvenu uslugu iznad i izvan mjesečne premije. Ovisno o vašem zdravstvenom planu, ti troškovi mogu uključivati godišnje deductible, co-osiguranje, i copayments za posjeta liječniku i lijekove na recept.
Odbitna
: Odbitna je iznos koji morate platiti iz džepa svake godine za zdravstvene troškove prije nego što polica osiguranja počinje plaćati. Zakašnjeli su česti u PPO-ima za zdravstvene usluge primljene izvan PPO mreže. Ako imate Medicare, najvjerojatnije ćete morati platiti odbitnu naknadu za medicinske usluge i odvojeni odbitni lijek za Medicare Part D.Koinsiguranje
: Neke zdravstveno osiguranje zahtijeva da platite postotak troškova pokrivenih zdravstvenih usluga nakon što ste upoznali svoj godišnji odbitni iznos. To je poznato kao koinsurance i najčešće je oko 20% onoga što vaš zdravstveni plan odobrava.Na primjer, gospodin Jones ima obiteljski plan zdravlja s godišnjom vrijednošću od 500 dolara i 20% koinsuracijom. U veljači je njegova supruga i dvoje djece dobila preglede. Gospodin je isplatio liječnika za ove usluge, koji su koštali 510 dolara. U ožujku je jedna od djece oboljela, a trošak posjeta bio je 50 dolara. Budući da je godišnji odbitak bio zadovoljen, zdravstveni plan plaća liječnika 40 dolara (80%), a gospodin Jones je plaćao liječnika 10 $ (20%).
Copayment
: kopayment je flat fee, ili određeni iznos koji vam svibanj morati platiti za određenu zdravstvenu uslugu. Copayments su vrlo uobičajene u planovima za uspjeh skrbi (kao što su HMO i PPO) i u planovima za droge kao što je Medicare Part D.Na primjer, tipična kopanja su 20 dolara za posjet liječnika, 50 dolara za hitnu posjetu, a 10 do 40 dolara za lijekove na recept (ovisno o tome je li vaš recept za generički lijek ili lijek s markom).
Što prosječni američki plaća za zdravstveno osiguranje?
Ovo je složeno pitanje za odgovor. Više od 85 milijuna Amerikanaca dobiva zdravstveno osiguranje preko vlade, uključujući Medicare, Medicaid, povlastice veterana i vojsku (i aktivnu dužnost i umirovljenike). Trenutno više od 45 milijuna Amerikanaca nema zdravstveno osiguranje.
Većina Amerikanaca s zdravstvenim osiguranjem to dobiva od poslodavca, a više od 26,5 milijuna Amerikanaca pokriveno je individualnim planovima koji su kupljeni izravno iz osiguravajućeg društva.
U izvješću (Individualno zdravstveno osiguranje 2009: Sveobuhvatni pregled premije, raspoloživosti i koristi) objavljen u listopadu 2009. godine, američki planovi zdravstvenog osiguranja (trgovinska skupina koja predstavlja zdravstvene planove) predstavila su neke informacije koje daju osjećaj o tome što zdravlje troškove police osiguranja kada je kupio pojedinac.
U prosjeku, godišnja premija iznosila je 2.985 dolara za jednu osobu i 6.328 dolara za obitelj.
- Godišnja premija se razlikovala od države do države. Na primjer, premija za obiteljski plan zdravstva u New Yorku iznosila je 13.296 dolara, dok je sličan plan u Iowi iznosio 5609 dolara.
- Godišnje premije za zdravstvene planove također su različite ovisno o godišnjoj osobi koja je bila visoka ili niska. Na primjer, obiteljski planovi bez odbitnih sredstava imali su prosječnu premiju od 12686 dolara svake godine, a planovi s godišnjom osobom od 10.000 dolara imali su prosječnu premiju od 5380 dolara svake godine.
