Osiguranje od zdravstvenog osiguranja stalno raste godinama. Godine 2016. više od 51 posto zaposlenika sa zdravstvenim osiguranjem koje je pod zaštitom poslodavca imalo individualne iznose od najmanje 1.000 dolara. I među radnicima čija je pokrivenost bila odbijen, prosječni pojedinačni odbitni iznos je bio gotovo 1.500 dolara.
Među ljudima koji kupuju vlastito zdravstveno osiguranje na pojedinom tržištu, odbitne su čak i veće.
eHealthinsurance, online posredovanje, izvijestili su da za 2016. pokrivenost odabrani od strane potrošača koji su koristili eHealthinsurance i nisu se kvalificirali za bilo kakve ACA subvencije, prosječni odbitni iznos je $ 4.358 za pojedince i $ 7.983 za obitelji.
Važno je napomenuti da ljudi koji ne primaju premijske subvencije imaju veću vjerojatnost za kupnju planskih planova s nižim troškovima, koji imaju veće odbitne iznose. A ACA-i subvencije za dijeljenje troškova – koje se odnose na 57 posto uposlenika za razmjenu u 2017. godini – pružaju znatno niže odbitke za ljude koji ispunjavaju uvjete na temelju njihovih prihoda (subvencije za podjelu troškova dostupne su samo na srebrnim planovima; oko 20100 $ i kupite vlastitu pokrivenost, možda imate pravo na srebrne planove s nižim odbitnim iznosima, pa posebnu pozornost obratite na srebrne planove tijekom otvorenog upisa i pazite da kupite plan o razmjeni, za razliku od vanjske razmjene ).
No, nema sumnje da ljudi koji kupuju vlastito zdravstveno osiguranje općenito su podložni prilično značajnim deductibles.
Niste sami ako si ne možete priuštiti da se vaše zdravstveno osiguranje može odbiti. Bez obzira koliko je vaš deductible je, ako nemate toliko uštede i vi ste živi paycheck za paycheck, može se osjećati kao svoj deductible je previsoka.
Ako ne možete priuštiti svoj odbitni iznos, vaše mogućnosti za rješavanje toga ovise o tome dugujete li sada vašem odbitku ili se pripremate unaprijed. Ako ste u potrazi za budućnost i shvatite da ćete morati s vremenom izmisliti taj dio promjena, pogledajte "Previsoka previsoka? Kako se proračun za zdravstveno osiguranje smanjuje? "A ako se upišete u zdravstveni plan osposobljen za HSA, pokušajte ga postaviti kao prioritet za uspostavu HSA-e i pridonijeti toj redovnoj osnovi, tako da će novac biti tu ako ste završiti trebate zadovoljiti svoj deductible.
Ako sada morate platiti svoj odbitni iznos, ali nemate novca, vaše je teškoće otežano. Ako ne pronađete način plaćanja, briga vam može biti odgođena ili možda nećete moći dobiti potrebnu njegu. Evo nekoliko mogućih opcija.
Pregovarajte o planu plaćanja
Dok vaš liječnik ne može odreći ili odbiti vašu odbitnu jer bi to prekršilo pravila vašeg zdravstvenog plana, on ili ona mogu biti spremni dopustiti vam da platite odbitnu dugu koju dugujete tijekom vremena. Budite iskreni i objasnite svoju situaciju ispred svog liječnika ili bolničkog odjela za naplatu. Objasnite da ne pokušavate odustati od plaćanja, ali ľelite privilegiju postavljanja plana plaćanja.
Iako je cilj tražiti popuste umjesto postavljanja plana plaćanja, "Kako se pregovarati s vašim pružateljem usluga" daje savjete o tome kako razgovarati ovako s vašim liječnikom.
Uvjeti:
- Vi svibanj dugovati vaš deductible na više od jednog pružatelja zdravstvene zaštite. Na primjer, ako vidite liječnika i on ili ona nalaže krvne testove, trebali biste dio svog odbitka dati svom liječniku i dio nje u laboratorij za test krvi. To znači pregovaranje o dva plana plaćanja, a ne jedan.
- Ako ne pratite plaćanja na pregovaračkom planu plaćanja, ozbiljno ćete oštetiti vaš odnos sa svojim liječnikom i možda nećete dobiti drugu priliku za postavljanje plana plaćanja za buduće medicinske račune.
Istražite jeftinije mogućnosti zdravstvene zaštite
Postoji obično više od jednog načina liječenja određenog problema zdravstvene zaštite. Koristite li najjeftiniju opciju liječenja koja će vam pomoći?
Dok se prebacujete na manje skupo liječenje opcija neće učiniti vaš deductible bilo manje, deductible će doći zbog dužeg vremenskog razdoblja iu manjim komadima. Na primjer, ako imate odbitak od 3.000 USD i dobivate obrada koja iznosi 700 USD mjesečno, prebacivanje na trošak od 400 dolara mjesečno smanjuje mjesečni troškovi. Još uvijek ćete završiti plaćati cijeli iznos od 3.000 dolara prije nego što vaše zdravstveno osiguranje počinje plaćati. No, uz jeftiniji tretman, proširit ćete taj iznos u roku od osam mjeseci, a ne pet mjeseci, što olakšava upravljanje.
Možete li dobiti skrb na besplatnoj klinici ili zdravstvenom centru zajednice koji će vas brinuti bez obzira na vašu sposobnost plaćanja? Neka od tih mjesta će se brinuti za vas besplatno, naplatit će vam na temelju vaših prihoda ili će prihvatiti ono što vaše zdravstveno osiguranje plaća kao plaćanje u cijelosti. Provjerite postoji li u vašem centru za zdravlje u zajednici.
Uzmi prijevremenu raspodjelu od umirovljenja
Odabirom uzeti novac od svog odlaska u mirovinu da biste platili odbitku zdravstvenog osiguranja, posuđujete svoju budućnost i plaćate za sadašnju. Ovo nije jako dobar dugoročni plan. No, ako se suočavate s situacijom u kojoj možda nemate budućnost ako ne možete platiti odbitku za zdravstveno osiguranje, možda biste to smatrali opcijom.
Ako uzmete distribuciju od svoje tradicionalne IRA-e prije nego što navršite 59 godina, dugujete porez na dohodak na taj novac i kaznu. Međutim, u nekim slučajevima, kazna se može odreći ako je novac potrošen za kvalificirani medicinski trošak i ako su vam medicinski troškovi bili više od 10 posto vaših prihoda. Saznajte pravila IRS-a o upotrebi rane distribucije od IRA za medicinske troškove.
Dvije opcije mogu vam pomoći da izbjegnete ranu distribuciju:
- Vi svibanj biti u mogućnosti povući novac koji ste pridonijeli Roth IRA bez kazne. Ovo se ne odnosi na zaradu i dobitke od ulaganja u Roth IRA, već samo na sredstva koja ste zapravo pridonijeli. Saznajte više u odjeljku "Kad se ROTH IRA povlači bez poreza i kada nisu".
- Neke planove od 401K omogućit će vam da uzmete zajam do 50.000 dolara ili pola iznosa u vašem 401K, ovisno o tome što je manji. Uobičajeno, zajam se vraća u roku od pet godina, a novac se automatski oduzima od vaše plaće. Plaćate kamate na zajam, ali plaćate to kamate za sebe – interes ide u vašu 401K. Ako izgubite svoj posao prije vraćanja kredita, morate se prebaciti na preostali saldo ili se smatra ranom distribucijom i platit ćete i porez na dohodak i kaznu na njemu. Saznajte više u "Devet stvari koje treba znati o posuđivanju iz vašeg 401 (k)".
Prodajte svoje stvari
Nitko ne želi prodati svoje stvari kako bi platili nešto što je svjetovno kao odbitno zdravstveno osiguranje; ali, očajna vremena zahtijevaju očajne mjere. Ako ne možete dobiti svoj sljedeći krug kemoterapije jer ne možete platiti zdravstveno osiguranje odbitnim, onda je vrijeme da razmislite o tome kako podići sredstva.
Počnite s obzirom na prodaju vrijednih, ali nepotrebnih stvari poput vašeg nakita, bicikla, dasaka za surfanje, iPod-a ili skutera. Pomičite se do prodaje drugih vrijednih stvari poput vašeg automobila ili vjenčanja samo ako ste stvarno očajni. Vjerojatno ćete dobiti bolju cijenu za stvari ako ih prodate na platformi kao što je Craigslist ili eBay nego ako ih odnesete u trgovinu zalagaonice ili trgovine pošiljaka, ali ih prodajete sami poduzimaju više napora.
Charge It
Korištenje kreditne kartice, osobni zajam, ili home kapital line kredit za plaćanje vaše zdravstveno osiguranje deductible je kocka propozicija. To predstavlja hipoteku vaše budućnosti i dublje ulaženje u dug samo kako bi zadovoljili vaše osnovne troškove. Ako sada ne možete platiti svoj deductible, kako ćete platiti odbitak za iduću godinu, a također ćete isplatiti dug od ovogodišnjeg odbitka?
S druge strane, ako vam je potreban liječnički nadzor kako biste spasili život, spriječili stalni invaliditet ili vas zadržali dovoljno zdravi da zadržite svoj posao, kredit je manji od zla.
Krediti ne moraju značiti kreditnu karticu. To također može značiti i zaduživanje iz kapitala u vašem domu, prijatelju ili članu obitelji ili uzimanje osobnog kredita od banke ili kreditne unije.
Pristup radnom mjestu Financijska poteškoća Dobrotvorna
Mnogi veliki poslodavci imaju zaposlenik-pomoć humanitarne programe. Financirane malim donacijama od strane pojedinih zaposlenika, ove donacije se oduzimaju od plaćanja donatora u jednakim iznosima tijekom godine.
Zaposlenici koji se suočavaju s jednokratnim financijskim teškoćama mogu se prijaviti na dobrotvorne svrhe za financijsku pomoć. Ove dobrotvorne organizacije obično ne zahtijevaju da budete donator kako biste dobili pomoć, ali pravila o tome koliko će se financijska pomoć pružiti, tko se kvalificira i kako se novac isplate razlikuju se od programa do programa. Vaš odjel za ljudske potencijale ili zaposlenike vjerojatno je vaš najbolji izvor informacija.
