Obiteljski iznosi su osmišljeni tako da velike obitelji ne bi otišle slomile plaćanje individualnih odbitaka za zdravstveno osiguranje za svakog člana obitelji. Morate razumjeti kako obiteljski odbitak radi tako da možete proračunati troškove zdravstvene zaštite svoje obitelji.
Prvo, ako niste upoznati s osnovama onoga što je odbitna, pročitajte "Zdravstveno osiguranje umanjivo – što je to i kako funkcionira" prije nego što prijeđete.
Potrebno vam je ovo osnovno razumijevanje deductibles prije nego što ćete moći razumjeti kako obitelj odbitna radi.
Kako obitelj odbila djela za većinu zdravstvenog osiguranja
Većina obiteljskih zdravstvenih osiguranja imaju i individualne iznose deductibles i obitelj deductibles. Svaki put kada se pojedinac u obitelji isplati prema osobi koja se može odbiti, taj se iznos također pripisuje obiteljskoj osobi koja se može odbiti. Pokrivenost započinje za bilo koju pojedinačnu osobu čim on ili ona dođe u susret svom osobnom odbitku. Pokrivenost počinje za cijelu obitelj, čak i one članove obitelji koji još nisu ispunili svoje pojedinačne odbitke, čim se udovolji obiteljskoj osobi.
Postoje dva načina kako će obiteljska zdravstvena policija početi plaćati pogodnosti za određenu osobu unutar obitelji.
- Ako pojedinac sastaje svoje pojedinačno odbitne, zdravstveno planiranje koristi se i započne s plaćanjem troškova zdravstvene zaštite za ta pojedinca samo, ali ne i za druge članove obitelji.
- Ako je obiteljski odbitak zadovoljen, zdravstveni plan koristi kick-in za svaku članicu obitelji, jesu li ili ne oni upoznali vlastite pojedinačne odbitke.
Ova vrsta obiteljski odbitnih sustava poznat je kao ugrađeni odbitni jer su pojedinačni iznosi ugrađeni unutar i računaju prema većoj obiteljskoj osobi koja se može odbiti.
Primjer kako obitelj odbila djela
Recimo obitelj od pet ima pojedinca odbitne od 500 dolara i obitelj odbitne od 1.500 dolara:
- siječnja:
tata plaća 500 dolara odbitnih troškova.
Tata je upoznao svoj osobni odbitni.
Obiteljski odbitni iznos je 500 dolara, 1000 dolara za odlazak prije nego što se ispuni.
Zdravstveni plan sada plaća za tatu zdravstvenu skrb.
Zdravstveni plan još ne plaća koristi za mamu i djecu. - Veljača:
Dijete jednom plaća 500 dolara odbitnih troškova.
Dijete je upoznalo njezin osobni odbitni iznos.
Obiteljski odbitni sada ima 1.000 dolara kredita, 500 dolara za dolazak prije nego što se upozna.
Zdravstveni plan sada plaća za tatu i dijete zdravstvenu njegu.
Zdravstveni plan ne plaća koristi za mamu, dijete dvije ili dijete tri još. - Ožujak:
Mama plaća 200 dolara odbitnih troškova.
Mama nije upoznala njen pojedinačni odbitak, još 300 dolara. Obiteljski odbitni sada ima 1.200 dolara kredita, 300 dolara da ide prije nego što se ispuni.
Zdravstveni plan plaća samo za tatu i djetetu zdravstvenu zaštitu.
Zdravstveni plan i dalje ne plaća koristi za mamu, dijete dva ili dijete tri.
Travanj: - Dijete dvoje plaća 300 dolara odbitnih troškova.
Dijete dvoje nije upoznalo njegovu osobnu odbitnu vrijednost, još 200 dolara. Obiteljski odbitni iznos od 1.500 USD sada je ispunjen.
Zdravstveni plan počinje plaćati pogodnosti za sve članove obitelji.
Budući da je obitelj susrela obiteljske odbitke, zdravstveni plan počeo je plaćati pogodnosti za sve članove obitelji, iako tri njih još nisu ispunjavale pojedinačne odbitke.
Kako se obitelj može umanjiti uštedjeti novac preko pojedinih potencijalnih obveza?
Većina zdravstvenih polica osiguranja ima obiteljski odbitak koji je između dva i četiri puta pojedinačno odbitne. Osim ako je obitelj mala, obiteljski odbitak je obično niži od zbroja svih pojedinačnih odbitaka.
Na primjer, recimo da imate pet članova obitelji, odbitnu osobu od 1.000 dolara i odbitnu obitelj od 2.000 dolara, dva puta od pojedinačnog iznosa koji se može odbiti. Ako ne postoji obiteljski odbitak, a svaki član obitelji morao udovoljiti pojedinačnoj osobi prije nego što zdravstveni plan počne plaćati naknadu za njega ili njega, vaša petnaestogodišnja članica platit će 5000 $ prije nego li se zdravstvena zaštita udaljila za svakog člana obitelji.
Međutim, budući da pokrivenost pogodnosti pokriva cijelu obitelj kada je obiteljski odbitni iznos od 2.000 USD, obitelj štedi do 3.000 dolara odbitnih troškova.
Što nije uključeno u odbitak?
Stvari koje nisu obuhvaćene vašim zdravstvenim osiguranjem neće se računati na Vaše odbitke, iako ih plaćate iz vlastitog džepa. Na primjer, liposukcija obično nije pokrivena zdravstvenim osiguranjem. Ako plaćate 1.500 dolara za liposukciju, 1.500 dolara neće se pripisati vašoj osobi ili obitelji koja se može odbiti jer to nije pokriveno dobro vašeg zdravstvenog plana.
Usluge prevencijske skrbi ne zahtijevaju odbitnu, sufinanciranu ili koinsurance u Sjedinjenim Državama zahvaljujući Zakonu o prihvatljivoj skrbi. To znači da će vaše zdravstveno osiguranje platiti stvari poput vašeg godišnjeg tjelesnog, gripe i mamografa, čak i ako još niste upoznali svoj odbitni iznos.
Copays za uredske posjete i recepte općenito ne računaju prema vašem odbitku, ali se specifičnosti mogu razlikovati po planu. Saznajte viĹĄe ovdje: Da li se raÄŤunati raĨuni prema zdravstvenom osiguranju umanjiti?
Visoka oduzimljiva zdravstvena skrb su iznimka, ali primjenjuju se nova pravila
Ako imate visoki plan o zdravstvenoj skrbi za odbitak, obiteljski odbitni iznos može raditi drugačije. Većina HDHP-a koristi skupni odbitni umjesto ugrađenog odbijenog sustava koji je gore opisan. Više o tome možete saznati u članku "Kako obitelj odbila djeluje u HDHP-u".
Obratite pažnju da vaš plan ne može biti HDHP samo zato što vaš odbitni izgled čini stvarno velik. HDHP je posebna vrsta zdravstvenog plana, ne samo opisni pojam. Budući da su HDHP-ovi obično povezani s zdravstvenim štednim računima s poreznim olakšicama, imaju posebna pravila koja ih razlikuju od ne-HDHP zdravstvenih planova.
Međutim, od 2016. godine zdravstveni planovi koji nisu djedovi trebaju primjenjivati individualne maksimalne maksimalne vrijednosti za sve članove obiteljskog zdravstvenog plana, čak i ako je riječ o HDHP-u s obiteljskim odbitkom. Godine 2018. najveći dopušteni džepni džep iznosi 7.350 dolara za jednog pojedinca i $ 14.700 za obitelj. Na primjer, obiteljska HDHP može imati skupinu obiteljskih odbitaka od $ 7,000 primjerice, ali ne može imati obiteljsku skupinu koja se može odbiti od 10.000 dolara jer bi to potencijalno moglo zahtijevati od jednog člana obitelji da plati 10.000 dolara prije nego što dobije naknade prema planu i to više nije dopušteno ,
Za 2019, HHS je predložio pokrivanje pojedinačnih out-of-pocket troškova na 7.900 dolara. Pravila koja ograničavaju troškove pojedinog člana obitelji na ne više od tog iznosa nastavit će se primjenjivati.
Hoće li pravila promijeniti pod republikanskom reformom zdravstvene skrbi? ∞ Republikanski zastupnici potrošili su mnogo od 2017. godine radi na naporima da ukinu i zamijene ACA. Ti su napori bili neuspješni, s izuzetkom porezne prijave GOP-a koja će poništiti jedinstveni mandat ACA-e počevši od 2019. godine.
Računi koji su uvedeni 2017. godine uglavnom nisu zahtijevali nikakvu promjenu pravila koja zahtijevaju ugrađenu pojedinačnu out-of – maksimalni maksimum na obiteljskim planovima. Oni također općenito ne bi mijenjali ograničenja iz džepa koje ACA nameće na zdravstvene planove.
Međutim, važno je napomenuti da ACA-inov pokrivač na troškovima iz džepa vrijedi samo za usluge koje se smatraju bitnim zdravstvenim prednostima. Prijedlozi za reformu zdravstvene skrbi GOP-a uglavnom su uključivali naglasak na davanje stanja mogućnosti redefiniranja bitnih zdravstvenih prednosti. Ako bi takav zakon trebao biti donošen, to bi moglo rezultirati planovima osiguranja u nekim državama koji ne pokrivaju stvari koje se trenutno trebaju pokriti pod ACA-om (npr. Skrb o majci ili mentalno zdravlje).
Ako se to dogodi, zdravstveni planovi bi mogli postati manje robusni, a obitelji bi mogle morati u cijelosti pokriti troškove nekog tretmana koji je trenutno pokriven pod planovima ACA-u. U tom slučaju, troškovi izuzeti po džepovima koji su nastali za stvari koje nisu obuhvaćene planom ne bi se uzimali u obzir maksimalnog ili izuzetnog iznosa plana. Umjesto toga, rezultirat će daleko većim stvarnim troškovima iz džepa za članove koji trebaju usluge koje više nisu obuhvaćene zbog manje robusnih pravila o bitnim zdravstvenim prednostima.
