Kako možete osigurati tretman koji trebam pokriveno mojim zdravstvenim osiguranjem? Poznajete policu osiguranja, razumijete svoje mogućnosti i razgovarajte sa svojim liječnikom.
"Ljudi čine pretpostavku da li liječnik naređuje da će biti pokriven", kaže J.P. Wieske iz Vijeća za priuštivu osiguranja, lobističke skupine za osiguranje.
Liječnici pregledavaju vaše stanje kroz medicinsku perspektivu, iako ne s gledišta osiguranja.
Budući da vide pacijente koji imaju različite davatelje osiguranja, oni često nisu svjesni pokrivenosti određene tvrtke ili plana jer su pacijenti – ili bi trebali biti.
Polica osiguranja usmjerena je prema širokoj populaciji pa se pokrivene stavke temelje na standardnim medicinskim postupcima za prosječnog pacijenta. Međutim, pacijenti imaju više alternativa – i više uspjeha – u pregovaranju o troškovima i prednostima zdravstvene zaštite od mnogih.
Utjecaj na pokrivenost zakona o prihvatljivoj njezi
Zakon o prihvatljivoj skrbi, donesen u 2010. godini (ali uglavnom proveden u 2014.), napravio je sveobuhvatne promjene propisa koji se odnose na pokriće zdravstvenog osiguranja, posebno na pojedinačnim i malim tržištima.
Prema novim pravilima, planovi zdravlja ne mogu isključiti postojeće uvjete ili primjenjivati postojeće razdoblje čekanja (imajte na umu da se ovo pravilo ne primjenjuje na bake ili grandfathered pojedinačno tržišteplanove – vrstu koju kupujete sami, za razliku za dobivanje od poslodavca – no od ožujka 2010. nitko se nije mogao upisati u pojedinačni tržišni plan već od kraja 2013. godine).
Dakle, ako se upišete u plan svog poslodavca ili kupujete novi plan na pojedinom tržištu, više se ne morate brinuti da ćete imati razdoblje čekanja ili izuzeće za vaše prethodno stanje.
Osim toga, svi planovi koji nisu djedovi trebaju pokriti sveobuhvatan (ali specifičan) popis preventivne skrbi bez dijeljenja troškova (tj. Ne morate platiti ništa drugo osim vaše premije), a sve neprivlačene, ne Planovi pojedinih i malih grupa također moraju pokriti osnovne zdravstvene prednosti ACA-e bez ograničenja dolara na pokrivenost.
Svi planovi – uključujući velike planove – zabranjeni su primjenom maksimuma za životno djelovanje na bitne zdravstvene beneficije. Planovi velikih grupa ne moraju pokriti bitne zdravstvene prednosti, niti planovi pojedinaca i malih grupa ne mogu biti djedoviti ili baka. Ali u mjeri u kojoj oni ne pokrivaju osnovne zdravstvene prednosti, oni ne mogu odrezati vašu pokrivenost u određenoj točki kao posljedica ograničenja za životni vijek (planovi djedica mogu i dalje imati godišnje pogodnosti za bitne zdravstvene beneficije) ,
Sve ove odredbe pomogle su kako bi se osiguralo da ljudi dobiju manje odbijanja zahtjeva nego što su to učinili u prošlosti. Ali nikakva politika ne pokriva sve. Osiguravatelji i dalje odbacuju prethodne zahtjeve za autorizaciju, a zahtjevi i dalje se odbacuju. Naposljetku, svatko od nas je na snazi kako bi se osiguralo da razumijemo što naše politike pokrivaju, što ne obuhvaća i kako se žaliti kada osiguravatelj ne pokriva nešto.
Što učiniti kada je postupak ili test nije obuhvaćen
Pitajte o alternativama:Hoće li sličan test ili liječenje koje pokriva vaše osiguranje jednako učinkovito kao i onaj koji nije?
Razgovarajte sa svojim liječnikom:Ako ćete morati platiti džep jer postupak nije pokriveno vašim osiguravateljem, razgovarajte sa svojim liječnikom kako biste vidjeli možete li dobiti popust.
Vi ste obično bolji od razgovora s upraviteljem ureda ili socijalnim radnikom od pružatelja medicinskih usluga. Uspjeh je još vjerojatni ako razgovarate s nekim osobno, a ne s telefona, i ne uzmi za odgovor na prvom krugu, prema National Endowment for Financial Education.
Žalba davatelju usluga osiguranja:Pitajte svog liječnika o medicinskim kodovima preporučenih postupaka i istražite žalbeni postupak vašeg osiguravajućeg društva. Ako je vaš zdravstveni plan nepodoban (tj. Stupio je na snagu nakon 23. ožujka 2010.), Zakon o prihvatljivoj zaštiti zahtijeva da se pridržava novih pravila za unutarnji i vanjski postupak pregleda.
Istražite klinička ispitivanja:Ako ste kandidat za kliničko ispitivanje, njegovi sponzori mogu pokriti troškove mnogih testova, postupaka, recepata i posjeta liječniku. Vaše osiguravajuće društvo može uskratiti pokrivenost samog kliničkog ispitivanja, ali vas ne može diskriminirati za sudjelovanje u kliničkom ispitivanju i mora nastaviti obuhvaćati rutinsku skrb unutar mreže (tj. Ne-eksperimentalnu skrb) dok sudjelujete u kliničkim ispitivanjima suđenje. Ti zahtjevi dio su Zakona o prihvatljivoj skrbi. Prije 2014., kada je ACA promijenila pravila, osiguravatelji u mnogim državama mogli bi odbiti svu pokrivenost dok je pacijent sudjelovao u kliničkom ispitivanju. To više nije dopušteno, zahvaljujući ACA-i.
Dobijte drugo mišljenje:Drugi liječnik može predložiti alternativne tretmane, ili on ili ona može potvrditi savjet svog primarnog liječnika. Mnogi pružatelji usluga osiguranja plaćaju druga mišljenja, ali provjerite je li vaša posebna procedura potrebno slijediti. Vaš liječnik, vjerodostojni prijatelji ili rodbina, sveučilišne bolnice i medicinska društva mogu Vam pružiti imena medicinskih stručnjaka.
Ako sve ostalo ne uspije, predlažite plan plaćanja:Ako je liječenje neophodno i nije pokriveno osiguranjem, zamolite svog liječnika da radi s vama kako bi platili račun u određenom vremenskom razdoblju.
