Kada je Zakon o priuštivu skrbi potpisan u zakonu 2010. godine, to je zahtijevalo značajni remont propisa za pojedinačna i malu skupinu zdravstvenog osiguranja, pri čemu je većina promjena stupila na snagu 2014. Međutim, zakon je sadržavao odredbu za očuvanje planova pojedinih i malih grupa koje su već bile na snazi od 23. ožujka 2010. godine, kada je ACA usvojen.
Ti su planovi djedovi (koji nisu isti kao i baka) i dopušteno je da ostanu neodređeno, sve dok planovi uglavnom ostaju nepromijenjeni i ne značajno smanjuju prednosti ili povećavaju troškove (napominjemo da se to odnosi na višu razinu troškovi za zdravstvene usluge, samo povećane premije neće uzrokovati zdravstveni plan za izgubiti status djeda).
Kako bi se pojasnio, maleni plan malih skupina je onaj kojeg je poslodavac već uspostavio od 23. ožujka 2010. – novi zaposlenici još uvijek mogu biti dodani postojećim planovima velikih djeda, ali poslodavci nisu bili u mogućnosti kupiti velike planove od kada je ACA potpisan u zakon.
Pojedinačni plan grandfathered je onaj koji je pojedinac već kupio od 23. ožujka 2010. – nitko nije mogao kupiti pojedinačni plan od 23. ožujka 2010. godine, iako se nova članica obitelji može još dodati u planove s velikim brojem (tako da ako imate pojedinačni plan djeda i imate bebu, možete dodati bebu na svoj plan).
Ako je vaš zdravstveni plan velikodušan, imate mogućnost zadržati ga na neodređeno vrijeme. Ali samo ako vaš nositelj zdravstvenog osiguranja i dalje nudi. U ACA-i ne postoji odredba koja zahtijeva od zdravstvenih osiguravatelja da nastave ponuditi određeni plan ili da uopće i dalje nude bilo kakvu pokrivenost.
Zašto bi osiguravajući prijevoznik završio planove djeda?
Na pojedinom tržištu prije 2014., zdravstveno osiguranje bilo je medicinski potpisano u svim, ali pet država. Dakle, ljudi koji su djedovali individualne planove u većini država su ljudi koji su bili relativno zdravi od kada su kupili svoje planove. No, kako vrijeme prolazi, medicinski otkupni troškovi "odustaju", jer se zdravstveni uvjeti počinju razvijati u populaciji koja je prethodno bila zdrava.
Budući da nitko nije mogao kupiti velike planove od 2010., rizik za ove planove stalno se smanjio u posljednjih šest godina. Ljudi mogu ispustiti planove svojih djedova i prebaciti se na drugu pokrivenost, ali nitko se ne može pridružiti planovima, osim ako postojeći članovi ne dobiju nove članove obitelji.
Kako zdravstveni planovi djedovih zdravstvenih osiguranja osiguravaju manje članova, njihovi administrativni troškovi po članu povećavaju se. Za neke osiguravatelje, planovi djeda nisu više profitabilni ili se više ne slažu s njihovim cjelokupnim poslovnim modelom. U tom slučaju, osiguravajuće društvo može odlučiti ukinuti velike planove.
Humana završava grandfathered planove u 11 država
Humana nudi individualno zdravstveno osiguranje u 22 država. Zrakoplovnik je u prosincu objavio da će 2016. godine prekinuti individualne zdravstvene planove u 11 država: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, Južna Karolina, Tennessee i Wisconsin ova točka).
Završetak plana započet će 1. ožujka i bit će na snazi od datuma obnove plana – pa ako vaš djedov humana plan ima datum obnove od 1. kolovoza, možete zadržati svoj plan krajem srpnja.
Moj plan grandfathera završava … što trebam učiniti?
Kako bi prekinuli zdravstvene planove velikog djeteta, prijevoznik mora obavijestiti osiguranike, barem 90 kaže unaprijed datuma otkazivanja – tako da će biti vremena za planiranje unaprijed. A vaš prijevoznik također mora obavijestiti da imate opcije u smislu zamjene vašeg plana. Vaš mobilni operater može vam ponuditi prijelaz na jedan od njegovih planova usklađen s ACA-om, ali ćete također moći kupovati od bilo kojeg od planova koje nudi bilo koji od pojedinačnih pružatelja zdravstvenog osiguranja u vašem području.
Ako vaš plan grandfather završava, važno je razumjeti kako se ACA posebna upisna razdoblja rade. Gubitak pokrivenosti je kvalifikacijski događaj koji pokreće poseban period upisa.
Vaša posebna razdoblja upisa započinjet će 60 dana prije datuma završetka vašeg plana i nastavit će se 60 dana kasnije. I posebni se rok upisa primjenjuje i na i izvan burze.
Na primjer, ako vam plan planira završiti 31. srpnja, primit ćete obavijest o prestanku do početka svibnja, a vaš će posebni rok upisa trajat će od lipnja do rujna. Ako se upišete u novi plan u roku od 60 dana prije gubitka pokrivenosti, vaš novi plan bit će na snazi prvog mjeseca nakon prestanka vašeg starog plana. Dakle, ako vaš plan završava 31. srpnja, možete se prijaviti novom planu tijekom lipnja ili srpnja – do 31. srpnja – a vaš novi plan bit će na snazi 1. kolovoza bez ikakvih praznina u pokrivenosti.
Ako se upišete u novi plan tijekom 60 dana nakon završetka vašeg starog plana, imate razmak u pokrivenosti od najmanje mjesec dana, jer nema odredbe koja dopušta da se planovi budu vračali u toj situaciji (tj. prijavite se 1. srpnja, vaš novi plan ne bi stupio na snagu 1. kolovoza).
ACA uključuje poreznu kaznu za neinsuredu, ali nema kazne za jedan kratki jaz u pokrivenosti tijekom godine, sve dok je manje od tri mjeseca. Dakle, ako niste osigurani za jedan ili dva mjeseca dok čekate da novi plan stupi na snagu, ne biste bili kažnjeni od strane IRS-a, pod pretpostavkom da ste imali pokrivenost tijekom ostatka godine. Ali ti bi bio bez zdravstvenog osiguranja za to vrijeme, i morat će platiti svoje medicinske račune ako nastane hitna situacija.
Kako će novi plan biti drukčiji od mog djeda?
Velikih planova morat će se pridržavati samo nekoliko aspekata ACA-e, tako da vaš novi plan ima daleko jače zaštitu potrošača. A ako ispunjavate uvjete za premije, to bi moglo biti i manje skupo. S druge strane, ako ne ispunjavate uvjete za premije, vaš novi plan možda bi bio skuplji od vašeg plana.
Djedoviti individualni planovi zdravlja više ne mogu imati maksimalne maksimalne beneficije za život (iako još uvijek mogu imati godišnje maksimalne pogodnosti). Također moraju dopustiti mladoj odrasloj djeci da ostanu na zdravstvenom planu roditelja do dobi od 26 godina, a moraju potrošiti najmanje 80% premija na medicinsku njegu.
No, djedovi planovi ne moraju pokriti temeljne zdravstvene prednosti ACA-e, a oni ne moraju pokriti već postojeće uvjete. Dakle, ako vaš plan isključi postojeće uvjete ili naplaćuje višu premiju na temelju vaše povijesti bolesti kada ste kupili plan, ti se aspekti planova nisu morali mijenjati kao rezultat ACA-e.
Ako se prebacujete na novi plan – bilo putem razmjene ili izvan burze – vidjet ćete da nova pokrivenost najvjerojatnije ima širi raspon pogodnosti, uključujući stvari poput njege za majčinstvo, lijekova na recept i mentalne zdravstvene zaštite , I pokrivenost će biti zajamčena, bez obzira na vašu medicinsku povijest.
Veliki planovi također ne ispunjavaju uvjete za ACA premijske porezne olakšice (subvencije), tako da osiguranici plaćaju puni trošak pokrivenosti pod velikim planom. Ako završi plan grandfather-a, možda ćete primijetiti da imate pravo na subvencije premije ako vaš prihod kućanstva ne prelazi 400% razine siromaštva, koja je trenutno 47.080 dolara za jednog pojedinca i 97.000 dolara za četveročlanu obitelj ( smjernice za razinu siromaštva 2015. i dalje će se koristiti za određivanje prihvatljivosti subvencija sve dok početni period uključivanja 2017. ne započne u jesen 2016., iako se Medicaid / CHIP podobnost sada temelji na smjernicama za siromaštvo 2016.).
Gdje bih trebao dobiti zamjenski plan?
Tijekom posebnog razdoblja upisa možete kupovati u zamjenu ili možete izravno otići do nositelja zdravstvenog osiguranja i kupiti plan. Ali ako imate pravo na subvencije za premije – ili ako postoji vjerojatnost da će se dohodak smanjiti kasnije tijekom godine i da ćete u tom trenutku ispunjavati uvjete, obavezno kupujte zamjenski plan u zamjeni. Premija subvencije nisu dostupna izvan burze, a kasnije se ne može zatražiti povrat poreza ako ste kupili zdravstveni plan izvan burze.
Ako vaš plan grandfather završava i niste sigurni u najbolju opciju za zamjenu, potražite pomoć. Brokeri i navigatori nalaze se u svakoj zajednici, a cijena vašeg plana bit će ista bez obzira na to imate li pomoć u odabiru plana i procesu upisa.
