Brončani plan zdravstvenog osiguranja je vrsta zdravstvenog osiguranja koji plaća prosječno 60 posto prosječnih troškova zdravstvene skrbi za prosječne upošljavanje (ali to je prosjek svih enrollees-postotak vašeg troškovi koje plan pokriva razlikovat će se strahovito, ovisno o tome trebate li mnogo zdravstvene njege tijekom godine, ili ne uopće puno). Zastupnici plaćaju i ostalo 40 posto ukupnih troškova zdravstvene zaštite u obliku kopaža, koinsurance i deductibles.
Određivanje da li se plan uklapa u brončanu razinu pokrivenosti temelji se na aktuarskoj vrijednosti, objašnjen je ovdje detaljnije. Brončani planovi dostupni su i na malim i pojedinačnim tržištima zdravstvenog osiguranja, u razmjeni ili izvan burze.
Kako uspoređivati planove
Kako biste usporedili koliko ste vrijednost dobivali za novac koji potrošite na premije zdravstvenog osiguranja, Zakon o priuštivu skrbi standardizira razinu vrijednosti za individualne i male skupine zdravstvenih planova u četiri razine. Ti slojevi su bronca, srebro, zlato i platina.
Svi zdravstveni planovi dane razine nude istu ukupnu vrijednost, iako mogu varirati u rasponu od + 2 / -2 de minimus (raspon je povećao na +2 / -4 za 2018., a brončani planovi imaju širu razinu minimalni raspon od + 5 / -4, koji je bio dio pravila stabilizacije tržišta koja je završila HHS u travnju 2017.).
Za planove od bronce, prosječna aktuarska vrijednost iznosi oko 60 posto. No, s dopuštenim de minimus rasponom, 2018. planovi s aktuarskim vrijednostima od 56 do 65 posto smatraju se brončanim planovima. Dakle, iako ACA-ine oznake na razini metala pomažu u olakšavanju općih usporedbi među planovima, još je uvijek važno pogledati fini tisak jer dva brončana planiranja mogu imati različite izvedbe i razine pokrivenosti.
Što znači vrijednost
Vrijednost, ili aktuarska vrijednost, govori vam koji postotak obuhvaćenih troškova zdravstvene zaštite očekuje se da će se plan pokriti za cijelu standardnu populaciju. To ne znači da ćete, osobno, imati točno 60 posto troškova zdravstvene skrbi koje plaćate vašim brončanim planom. Ovisno o tome kako upotrebljavate svoje zdravstveno osiguranje, možda ćete imati više ili manje od 60 posto plaćene troškove.
Osoba s vrlo visokim troškovima zdravstvene skrbi očito će platiti daleko manje od 40 posto ukupnih troškova jer će maksimalni iznos plana ograničiti iznos koji član plaća. S druge strane, osoba s vrlo niskim ukupnim troškovima može očekivati da će platiti daleko više od 40 posto ukupnih troškova, budući da on ili ona možda neće ni udovoljiti odbitku za godinu dana. Ovdje se detaljnije objašnjava.
Nematerijalne troškove zdravstvene zaštite ne uzimaju se u obzir prilikom određivanja vrijednosti zdravstvenog plana. Troškovi izvan mreže također se ne računaju, a ni troškovi za tretman koji ne spadaju u kategorije osnovnih zdravstvenih prednosti ACA-e.
Što ćete morati platiti
Morat ćete platiti mjesečne premije za zdravstveni plan. Također ćete morati platiti troškove kao što su deductibles, coinsurance i copays kada koristite vaše zdravstveno osiguranje.
Brončani plan mjesečne premije obično je jeftiniji od planova viših vrijednosti, jer brončani planovi očekuju da će platiti manje novca prema računima zdravstvene skrbi. Koliko platiš, toliko dobiješ.
Kako vam svaki plan čini da plaćate svoj udio u troškovima zdravstvene zaštite će se razlikovati. Na primjer, jedan brončani plan može imati visokokvalitetni odbitni iznos od 6.000 dolara u kombinaciji s niskim 10 posto koinsuracijom. Natjecateljski brončani plan mogao bi imati manji odbitni iznos od 4.000 dolara, s višom kolosigurnošću od 35 posto i 45 dolara kopay za službene posjete (svi planovi individualnih i malih grupa u skladu s ACA-om imaju gornje granice ukupnih troškova izvan džepa koji se primjenjuju bez obzira na bez planova mogu imati pojedinačne ograničenja iz džepa – uključujući odbitne, kopay i coinsurance – u iznosu većem od 7.150 dolara u 2017. godini ili 7.350 dolara u 2018. godini).
Razlozi za odabir brončanog plana
Pri odabiru zdravstvenog plana, ako vam je najvažniji čimbenik niska mjesečna premija, zdravstveni plan brončanog sloja može biti dobar izbor. Ako ne očekujete da ćete dobro iskoristiti svoje zdravstveno osiguranje ili ako vam ne budete u vezi s visokim troškovima dijeljenja u brončanom planu, možda će odgovarati brončani zdravstveni plan.
Ako ste mlađi od 30 godina i ne ispunjavate uvjete za premije, možda ćete vidjeti da katastrofalni plan nudi još nižu mjesečnu premiju, uz nešto nižu aktuarsku vrijednost (katastrofalni planovi nemaju aktuarske vrijednosti ciljaju način na koji se metala oni moraju jednostavno imati aktuarske vrijednosti ispod 60 posto, iako moraju također pokriti tri posjeta primarne zdravstvene zaštite godišnje i pridržavati se iste gornje granice na izvanpocket troškove kao i ostali planovi).
Ako ste stariji od 30 godina, ipak nećete moći kupiti katastrofalni plan na zdravstvenom osiguranju, osim ako nemate potvrdu o izuzeću od zdravstvenog osiguranja. I premijske potpore ne mogu se primijeniti na katastrofalne planove, što ih čini lošim izborom za većinu ljudi koji ispunjavaju uvjete za subvencioniranje premija.
Razlozi da ne odaberete brončani plan
Nemojte odabrati zdravstveni plan brončanog sloja ako želite plan koji plaća većinu troškova zdravstvene zaštite. Ako očekujete da ćete puno koristiti svoje zdravstveno osiguranje, ili ne možete priuštiti visoke troškove, koinsurance i deductibles, brončani plan možda neće biti za vas.
Ako ispunjavate uvjete za subvencije za podjelu troškova, jer vaš prihod iznosi 250 posto od razine savezne siromaštva ili niže, možete odabrati samo subvencije za podjelu troškova ako odaberete plan srebrnog sloja. Nećete dobiti subvencije za podjelu troškova koje ispunjavate ako odaberete brončani plan.
Subvencije za podjelu troškova čine manje odbitne, kratke i kratkoročne, tako da manje plaćate kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. U stvari, subvencija za podjelu troškova povećat će vrijednost vašeg zdravstvenog plana bez povećanja mjesečnih premija. To je kao da dobivate besplatnu nadogradnju na vrijednost. Nećete dobiti besplatnu nadogradnju ako odaberete brončani plan.
