Prijavljivanje kasno za Medicare može vas koštati, doslovno. Kasne kazne naplaćuju se ako se prijavite prošlih vašeg određenog početnog razdoblja upisa (IEP). Te naknade se označavaju na vaše mjesečne premije već godinama iu nekim slučajevima, čak i dok imate Medicare. To je stotine tisuća vaših teško zarađenih dolara.
Hvala bogu za posebne razdoblja upisa (SEP) koji vam omogućuju da se prijavite nakon IEP-a bez suočavanja s kasnim kaznama.
Problem je što mislite da imate pravo na SEP kada niste. To su zlatni prozori prilika za koje trebate znati.
Početno razdoblje upisa
Prije nego što dublje ulažemo u posebne razdoblja upisa, najprije morate shvatiti koliko funkcioniraju Medicare razdoblja upisa. Vaš 65. rođendan je ključ. Vaš IEP počinje tri mjeseca prije i završava tri mjeseca nakon mjeseca rođenja, dajući vam sedam mjeseci za prijavu. Na primjer, ako je vaš rođendan 8. lipnja, vaš IEP započinje 1. ožujka i završava 30. rujna.
Dobra vijest: Ako aktivno primate prednosti socijalne sigurnosti kada navršite 65 godina, automatski ćete se upisati u Medicare , Ne morate brinuti o kasnim kaznama.
Loše vijesti: Ako ne dobivate prednosti Socijalne sigurnosti ili Railroad Retirement Board (RRB) kada okrenete 65 godina, a vi propustite prijave tijekom svog IEP-a, vi ste na udici za skupe kasne kazne.
Ako imate pravo na Medicare na temelju invaliditeta, vaš IEP ne ovisi o dobi. Oslanja se na vaš zdravstveni status.
- Ako imate dijagnozu amyotrofne lateralne skleroze (ALS), automatski ćete se upisati u Medicare u mjesecu kada počnete s invaliditetom. Nećete biti podvrgnuti kasnijim kaznenim djelima.
- Ako imate dijagnozu endoskapsularne bolesti (ESRD), što znači da trebate dijalizu ili trebate transplantaciju bubrega, morate se prijaviti za Medicare, ali možete se prijaviti jednom kad se dijagnosticira i do tri mjeseca kasnije, prije nego što se možete suočiti s kasnim kaznama.
- Ako primite socijalno osiguranje za invalidsko osiguranje (SSDI) ili RRB za drugu invalidninu, imate pravo na Medicare 25. mjeseca primanja tih naknada, a vi ćete biti automatski upisani u program. Nalazite se za konačnu kaznu.
Wach out:Ako odbijete Medicare pokrivenost nakon što postanete prihvatljivi, bez obzira na to imate li invaliditet ili ne, morat ćete se suočiti s kasnim kaznama ako se odlučite kasnije prijaviti.
Kada dobijete zdravstvenu skrb od svog poslodavca
Mnogi ljudi dobivaju zdravstvenu skrb putem svojih poslodavaca. Ova je opcija subvencionirana vašim poslom i često je mnogo jeftinija od kupnje vlastitog zdravstvenog osiguranja. U nekim slučajevima možda želite zadržati svoje planove koje financira poslodavac umjesto Medicare.
Na primjer, možete dobiti bolju uslugu na trenutnom planu. Vaše premije i odbitne iznose mogu biti manje. Odgoda prijema u Medicare može vam uštedjeti od plaćanja dva seta premija.
Dobra vijest: Vi svibanj biti podobni za SEP ako imate poslodavac-sponzorirani zdravstveni plan.
Loše vijesti: Nisu svi zdravstveni planovi koje sponzorira poslodavac ispunjavaju uvjete za SEP.
Prvo, imate pravo samo za SEP ako vaš poslodavac zaposli 20 ili više zaposlenika s punim radnim vremenom ili ekvivalent. Ljudi koji rade za male majke i pop trgovine nisu u sreći. Jedva da se čini pravednim.
Drugo, vaša SEP započinje dan kada napustite svoj posao ili zdravstvenu zaštitu pokriveno poslodavcem, ovisno što se dogodi prije. Pokušajmo ponavljati, što god dolazi prvi. Imate osam mjeseci da se prijavite za Medicare od tog datuma. Prijavljivanjem kasnije od toga pokrenut će kasne kazne.
Pazite: Čak i ako vaš posao unajmljuje kvalifikacijski broj poslodavaca, možda ćete i dalje biti na kozi da se prijavite za Medicare. Neki poslodavci zahtijevaju da se upišete u Medicare čim budete podobni ili će smanjiti ili smanjiti svoje naknade zajedno. Obavezno razgovarajte sa svojim poslodavcem o tome kako oni vode svoj zdravstveni plan kako biste mogli donijeti obrazovanu odluku.
Kada ste na COBRA-u
Konsolidirani Zakon o pomirenju proračuna Omnibus (COBRA) usvojen je 1985. godine i omogućava vam nastavak pokrivenosti zdravstvenog plana kojeg poslodavac financira i nakon što napustite taj posao. Poslodavac vam i dalje nudi diskontiranu premiju, čak i ako je ta stopa viša nego što je bila dok ste još radili. To vam omogućuje da platite manje za isti zdravstveni plan nego što biste to htjeli kupiti kao privatni plan.
Trajanje COBRA pokrivenosti je ograničeno, obično do 18 mjeseci. U teoriji, to bi trebalo biti dovoljno vremena da pronađete drugu pokrivenost zdravstvenom skrbi, bilo da se radi o drugom poslodavcu ili čak dok čekate da vam Medicare koristi. Međutim, određena kvalifikacijska događanja mogu vam omogućiti produljenje pokrivenosti do 36 mjeseci.
Dobra vijest: COBRA pokrivenost može vam omogućiti produljenje zdravstvene prednosti poslodavca, nakon što napustite svoj posao.
Loša vijest: COBRA pokrivenost ne računa se kao poslodavac pokroviteljske pokrivenosti u Medicare oči.
Jedna od prednosti COBRA pokrivenosti je to što vam omogućuje da nastavite zdravstvenu pokrivenost za supružnika i obitelji, dok Medicare pokriva samo vaše vlastite potrebe za zdravstvenom skrbi. Financijski, možda imate veliku odluku na svojim rukama. Ako odustanete od Medicare i uzimate COBRA sami kako biste smanjili troškove za svoju obitelj? Ili biste trebali platiti premiju za oboje?
Ako postanete podobni za Medicare tijekom COBRA koristi, to utječe na COBRA pokrivenost vašim voljenima. COBRA pokrivenost može se produljiti za vaše uzdržavane članove do 36 mjeseci počevši od dana kada ispunjavate uvjete za Medicare.
Pazite: Ne zaboravite da pravilo o "što se dogodi prije" za poslodavac-sponzorirani plan SEP? Ako napustite svoj posao i nastavite s zdravstvenim blagodatima s COBRA-om, vaše SEP biće onog dana kada napustite svoj posao, bilo da ste bili otpusteni ili umirovljeni, a ne na dan kada vam COBRA koristi.
Koliko ćete platiti u kasnim kaznama
Kasne kazne dodati i brzo. Nemojte napraviti pogrešku koja bi mogla platiti za godinama koje dolaze.
| Dio A | Dio B | |
|---|---|---|
| Trošak | 10 posto mjesečne premije | 10 posto dodano mjesečnoj premiji za svaku godinu propuštene podobnosti |
| Trajanje | Dvaput broj godina propuštene elastičnosti | Sve dok imate Medicare |
| Kalkulacija | 0.10 x Premium | 0.10 x Premium X # Godina propuštene podobnosti |
| Primjer | Ako ste se prijavili 3 godine nakon što ste bili kvalificirani, 10% će se dodati na vašu mjesečnu premiju 6 godina. | Ako ste primijenili 3 godine nakon što ste ispunili uvjete, 30% će biti dodano u vaše mjesečne premije sve dok imate Medicare. |
Amerikanci dobivaju svoj dio premije besplatno ako su oni ili njihov suprug radili više od 40 četvrtina (10 godina) u Medicare-oporezivanju zaposlenja. 10 posto besplatnog je nula! Na taj način, kazne iz dijela A manje su vjerojatno da će doprinijeti dugoročnim financijskim teškoćama. Dio B kazne, međutim, traje sve dok imate Medicare i mogu imati velik utjecaj na vaš novčanik.
Kao i uvijek, postoji iznimka. Ako ste postali podobni za Medicare na temelju invaliditeta i bili ste podvrgnuti kasnijim kaznenim djelima prije nego ste navršili 65 godina, te kazne su oproštene kada navršite 65 godina. Dobivate čistu škrinju, rijetku ponudu savezne vlade.
