Plaćanje za kirurški out-of-pocket, obično poznato kao self-plaćanje, može biti nevjerojatno skupo. Ako nemate osiguranje ili vaše osiguranje neće platiti za operaciju – kao što je uobičajeno kod nekih postupaka mršavljenja i većine plastičnih operacija – postoje načini da se priuštite zdravstvenom skrbi koja vam je potrebna, čak i ako morate sami platiti za postupak ,
Dok operacija samopregleda nije idealna, to može biti atraktivna opcija nego život bez operacije, što može značiti život u boli ili s nezdravim stanjem. Također, čak i ako imate osiguranje, možda ćete morati istražiti mogućnosti samopoplate, jer većina osiguranja plaća samo dio računa, ostavljajući vas da platite ostatak.
Kako platiti za kirurgiju – Čak i ako vaša tvrtka za osiguranje neće
Ako ste iscrpili svoje mogućnosti sa svojim zdravstvenim osiguranjem i Medicare (ako je to opcija), možda je vrijeme za početak istraživanja alternativnih metoda financiranja. Imajte na umu da sve opcije financiranja zahtijevaju povrat sredstava, za razliku od osiguranja koja se brine za većinu računa.
Budite sigurni da troškovi koje financiramo obuhvaćaju sve očekivane troškove, uključujući kirurški račun, troškove kirurškog paketa, troškove anestezije, bolničke skrbi prije i poslije operacije, laboratorija, lijekova, rendgenskih zraka i svih naredbi za testiranje Vaš liječnik i posjeti prije i poslije operacije.
Osim toga, budite sigurni da ćete ustanoviti što će vaše isplate biti nakon operacije prije nego što postupak. Ne želite imati nepristojan buđenje kada stigne prvi račun i kamatna stopa ili isplata su znatno veća nego što ste očekivali. Također ćete morati planirati bilo kakve nepredviđene slučajeve, poput komplikacija, što može znatno povećati ukupni trošak vaše skrbi.
Oduprite se iskušenju da zanemarite pozive od bolnice. Ti pojedinci mogu raditi s vama, pomoći vam da postavite plan plaćanja i imate snage smanjiti ukupan iznos novca koji dugujete. Razmislite o tim ljudima kao vašem novom najboljem prijatelju, koji ćete lijepo tretirati više nego ikada prije nego što ste ikada postupali s nekim u svom životu. Stvarno. Ozbiljno. Ako plaćate operaciju iz džepa, to je osoba koju tražite da vam dopušta da platite istu stopu koju su društva za osiguranje dogovorila za isti postupak. To je razumni zahtjev i često se poštuje, pogotovo ako unaprijed dogovoreno. Preuzmite ovaj ugovor u pisanom obliku.
Ako vam je potrebna izuzetno skupe operacije, kao što je presađivanje organa, a ne više standardne kirurgije, saznajte više o tome kako platiti skupu operaciju bez bankrota.
2Povećajte troškove kirurgije koliko god je to moguće
Prije nego što pokušate shvatiti kako platiti bez osiguranja, pokušajte odrediti kako najbolje možete smanjiti troškove operacije prije nego ąto imate postupak. Najprije saznajte gdje će vam postupak koštati najmanje novčanog iznosa. To znači da su svi koji pružaju skrb, od anestezije do kirurga, bolnica i ljekarna moraju biti u mreži ako imate osiguranje. Imat ćete bolju stopu, čak i ako vaša osiguravajuća tvrtka ne preuzme karticu.
Dalje, pregovarajte s boljom stopom. To je ogorčena ironija da novčani obveznici plaćaju višu stopu od osoba s osiguranjem, iako je osiguranje dogovorilo bolju stopu kod pružatelja usluga. Nazovite kirurga, kirurško središte, pružatelja anestezije i bilo tko drugi koji vam pruža brigu i objasnite da ćete plaćati iz džepa, tako da biste željeli imati najbolju stopu koju nude osiguravajućim društvima. Ako ste ugodni, uporni i objasnite svoju situaciju, možda ćete biti šokirani koliko se potencijalni račun može promijeniti.
Pitajte svatko s kojim razgovarate o smanjenju pristojbi. U nekim slučajevima, umjesto bolnice, operacijski centar može rezultirati uštedom tisuća dolara. Ljudi koji rade na naplati bit će ljudi koji će najvjerojatnije znati kako vam uštedjeti novac, a također će znati o programima za ljude s financijskim poteškoćama.
3 Važna pitanja pitati prije financiranja kirurgije
-
Koliko dugo ćete morati vratiti zajam?
-
Što će isplate biti na dugu?
-
Hoćete li moći upravljati isplatama ili ćete se bore za plaćanje računa na vrijeme?
-
Hoćete li plaćati kreditne kartice zauvijek jer nećete moći platiti veću od minimalnog iznosa?
-
Što ćete učiniti ako je trošak operacije veći od procjenjenog od strane vašeg kirurga?
-
Hoćete li biti prebačeni u stečaj ako su troškovi, a time i plaćanja, podcijenjeni?
-
Hoćete li moći priuštiti lijekove na recept koji trebate nakon operacije ako plaćate kreditnu karticu?
-
Hoćete li biti u mogućnosti spasiti svoje buduće potrebe ako plaćate za operaciju?
4Brijemanje od umirovljenja Ušteda za operacijom
Vaš plan 401k ili 403b za odlazak u mirovinu može vam omogućiti da uzmete zajam protiv sredstava koja ste već spasili bez kazne. Ti se planovi razlikuju od poslodavca do poslodavca, ali većina će vam omogućiti povlačenje 50% svoje imovine – do 50.000 dolara – za troškove zdravstvene zaštite.
Duljina vremena dopuštena za otplatu varira, ali ako napustite svoje mjesto zaposlenja prije nego što vratite novac, može doći do značajnih poreznih kazni. Izgubit ćete kamate koje biste zaradili na novcu koji povlačite, ali nećete plaćati kamate na kredit kao što biste to učinili s tradicionalnim zaduživanjem.
Ako imate Roth IRA, možda ćete moći pristupiti sredstvima za plaćanje operacije. Obično Roth IRA ne upravlja poslodavci, već pojedinačni ulagači, tako da ćete morati obaviti svoje istraživanje. Započnite pozivom broja službe za korisnike za svoj fond i raspitajte se o uzimanju novca iz IRA-e prije umirovljenja.
5Želite li koristiti svoj gnijezda jaja za kirurgiju?
Ako je operacija neophodna, možda je dobro isplati zamku u vašem gnijezdu za plaćanje operacije uz uštedu. Dok trošite životnu uštedu na nešto poput operacije nije idealno, ako operacija poboljšava vašu kvalitetu života, to može biti vrlo dobro potrošeno.
Ovisno o vašem kreditnom i prihodnom iznosu, možda ćete htjeti posuditi novac iz vanjskog izvora i držati uštedu lako dostupnom. Dok će zajam rezultirati zaračunavanjem kamata, možda će biti vrijedan dodatni novac koji se plaća u interesu za održavanje sigurnosti zalogaje za žvakanje ili hitne pomoći, osobito ako vam je potreban novac tijekom rehabilitacije ako niste u mogućnosti raditi.
Pojedinosti o vašoj situaciji pomoći će utvrditi da li ste bolji od uzimanja novca od ušteđevine ili plaćanja na kredit koji je podignut za operaciju.
6Koristite svoj home kapital da platite za kirurgiju
Domaći kapitalni zajmovi posuđuju se prema vrijednosti vašeg doma koji je veći od ravnoteže vaše hipoteke. Na primjer, ako je vaš dom trenutačno vrijedan 100.000 USD, ali bankama dugujete samo 70.000 USD, možda ćete moći posuditi od 30.000 USD u kapitalu.
To je obično lakše dobiti ovu vrstu kredita nego unsecured zajam, jer je kuća vaš kolateralna. Ova vrsta zajma također pruža porezne olakšice jer je kamata porezno priznata kao standardna hipoteka.
Imajte na umu da, ako niste u mogućnosti izvršiti plaćanja na zajam za home kapital, posljedice mogu biti strašne. Neuspjeh plaćanja zajma natrag može rezultirati foreclosure i iseljenje iz svog doma.
7Unsecured krediti za kirurški troškovi
Unsecured zajam je upravo ono što zvuči kao: zajam koji nije osiguran sa imovinom koju posjedujete. To je zajam na temelju vašeg kredita i dohotka i ne koristi se kolateral kako bi jamčio zajam. Kreditne kartice su jedna vrsta unsecured zajam, ali postoje druge vrste dostupne.
Banka ili zajam tvrtka će odrediti koliko možete posuditi i po kojoj cijeni, kao i uvjete otplate. Ovu vrstu kredita je teže dobiti nego home kapital zajam i obično ima višu kamatnu stopu. Vaš kirurg također može biti povezan s programom zajma, ali svakako usporedite kamatne stope s drugim izvorima ako se kvalificirate za ovu vrstu kredita.
Obratite pozornost na kamatnu stopu i usporedite je s ostalim opcijama. Ako imate kreditnu karticu koja nudi vrlo nisku stopu, kreditna kartica može biti atraktivna opcija.
8 Platni planovi za kirurgiju
Neki kirurzi i bolnice nude planove plaćanja za svoje usluge. Planovi plaćanja najčešće se nude kada vaš pacijent rutinski plaća vašu operaciju umjesto osiguravajućeg društva. Histerectomija je gotovo univerzalno pokrivena osiguranjem, tako da kirurzi koji se specijaliziraju za histerektomiju možda ne nude plan plaćanja; obrnuto, plastična kirurgija gotovo nikada nije plaćena osiguranjem, tako da bi kirurg vjerojatno imao saznanja o mogućnostima samopoplate.
U nekim slučajevima, planovi plaćanja formalni su dogovor da ćete izvršiti mjesečne uplate kako biste platili troškove operacije. U drugim slučajevima, plan plaćanja je zajam, ali bolnica ili kirurg sudjeluju u financijskim aranžmanima.
Neke bolnice mogu ponuditi plan plaćanja za svoje usluge, ali plan je mjesečni plan predujma koji je završen do trenutka operacije.
U slučaju neplanirane kirurgije ili hitne kirurgije kada se postupak provodi na neosiguranim pacijentima, bolnice su visoko motivirane za uspostavljanje plana plaćanja s voljnim pacijentima. Mjesečna plaćanja, čak i ako nisu velika, privlačnija su od odjela za naplatu, a ne plaćanja i može zadržati da se dug pojavljuje na vašem kreditnom izvješću kao negativni račun.
9Reduce troškova kirurgije nakon što je međunarodna kirurgija ili liječenje
Poznat kao medicinski turizam ili međunarodne operacije, postoji nedavni trend u operaciji je tražiti zdravstvenu zaštitu izvan Sjedinjenih Država. Kirurgija u drugim zemljama je gotovo uvijek jeftinija, a na nekim mjestima trošak je znatno manji. U nekim područjima, troškovi su 75% manji od onoga što će postupak koštati u zemlji.
Kirurzi izvan SAD-a počeli su aktivno tražiti pacijente koji su spremni putovati za operaciju koja im je potrebna, promovirajući se s web stranicama i drugim oglašavanjem. U nekim slučajevima, kirurzi u pitanju bili su obučeni u izvanrednim američkim postrojenjima, i imaju iste ili bolje obuke od kirurga koji se bave u SAD-u.
Međunarodna kirurška operacija ne smije se lagano uzimati i treba temeljito istražiti. Osim kirurških vjerodajnica, koja bi trebala biti potvrđena, potrebno je istražiti i objekt u kojem biste se oporavili. Dok je kirurg nevjerojatno važan za konačni ishod kirurškog zahvata, dio oporavka postupka mora biti obrađen od strane dobro obučenog osoblja.
Neophodno je da kirurg bude visoko vješt, ali osoba koja vas brine za vrijeme oporavka jednako je važna. Moraju biti u stanju identificirati znakove upozorenja ili komplikacije koje se mogu pojaviti i obavijestiti svog kirurga. Zapamtite, vaš je kirurg samo vješt kao članovi osoblja koji vas brinu za njegovu odsutnost.
Neke osiguravajuće tvrtke plaćaju i medicinski turizam za nužne postupke, jer im je trošak dramatično manji od tipičnih. Te bi trebao razgovarati o tome sa svojim predstavnicima osiguravajuće tvrtke da biste dobili više informacija.
10 kreditnih kartica može biti opcija za financiranje Vaše operacije
Uz nebo visoke kamatne stope koje kreditne kartice naplaćuju, ova opcija nije obično atraktivna, ali mogućnost posljednjeg odmora. Neke kreditne kartice naplaćuju čak 22% kamate, zapanjujuće iznose kada posuđuju velike iznose potrebne za operaciju. U nekim slučajevima, kamatna stopa je znatno niža od toga, pružajući mnogo atraktivniju mogućnost plaćanja za operaciju. Izjavu o kreditnoj kartici jasno će navesti vašu godišnju kamatnu stopu, ali može biti moguće smanjiti stopu, ovisno o tvrtki.
Ako ste iscrpili svoje opcije i morate koristiti kreditne kartice, trebate odrediti što će vam biti plaćanje nakon što platite za operaciju.
Ako imate više kartica, svakako upotrijebite karticu s najnižom kamatnom stopom i nemojte se ustručavati prenijeti saldo ako drugačija kartica nudi atraktivniju stopu. Mnoge kartice tvrtke će ponuditi niskim kamatnim transferima salda kako bi zaradili vaše poslovanje, a zatim povećati stope na normalnu razinu nakon šest mjeseci. Ako imate više kartica, možda ćete zadržati svoju kamatnu stopu na minimum tako što ćete prenijeti saldo kada nastane prilika.
11Povezivanje osiguranja ili čak radnih mjesta može vam uštedjeti tisuće dolara
Ako vaša trenutna osiguranja imaju isključenje za operaciju, ali će vam drugačiji plan osiguranja platiti za postupak, razmislite o promjeni planova osiguranja. Za mnoge ljude to znači mijenjanje radnih mjesta, ali možda nećete morati poduzeti drastičan korak. Ako ste oženjeni i vaše osiguranje neće platiti za operaciju, ali volju vašeg supruga, možda biste mogli uštedjeti tisuće dolara prebacivanjem na osiguranje vašeg supružnika.
Mnoge tvrtke pričekaju do siječnja da izvrše izmjene svoje police osiguranja, ali druge mogu napraviti promjene tijekom drugog dijela godine. Obavezno se raspitajte o nadolazećim promjenama. Možda ćete saznati kada se nova pravila započinju, vaša je pokrivenost promijenjena ili premještena u novog pružatelja usluga osiguranja. U takvim situacijama, isplati se istražiti što nova tvrtka ili politika pruža. Možda ćete morati zakazati operaciju prije promjene kako biste uštedjeli novac, ili ćete možda biti pametni pričekati, ovisno o promjenama pokrivenosti i iznosu kopiranja.
Riječ iz VeryWell
Kirurgija je skupo, ali postoje načini kako bi kirurgija mogla biti bez osiguranja ili uz minimalnu pomoć od vašeg osiguranja. Neke planove mogu donijeti veliku razliku u veličini računa, a čak i male isplate svakog mjeseca mogu spriječiti da vaše medicinske račune unište vašu kreditnu karticu.
