Platina plan je standardizirana vrsta zdravstvenog osiguranja koja plaća prosječno oko 90 posto troškova zdravstvene zaštite članova. Članovi plaćaju ostale 10 posto svojih troškova zdravstvene zaštite u obliku kopanja, koinsurance i deductibles.
Pozadina
Kako biste olakšali usporedbu vrijednosti koju dobivate za novac koji potrošite na premije zdravstvenog osiguranja, Zakon o prihvatljivoj zaštiti standardizira aktuarske vrijednosti za zdravstvene planove na tržištu pojedinca i male grupe.
Te razine, ili razine, su bronca, srebro, zlato i platina. Očekuje se da će svi zdravstveni planovi unutar određene razine ponuditi otprilike istu ukupnu vrijednost.
Za planove platine, vrijednost je 90 posto (s de minimus rasponom od +/- 2, koji će se proširiti na +2 / -4 u 2018, što znači da platinski plan u 2018 će imati aktuarske vrijednosti u raspon od 86 posto do 92 posto). Planovi od bronce, srebra i zlata nude vrijednosti od oko 60, 70 i 80 posto.
Što vrijednost znači u odnosu na zdravstveno osiguranje
Vrijednost, ili aktuarska vrijednost, govori vam koji postotak pokrivenih troškova zdravstvene zaštite plan se očekuje da će platiti za članstvo u cjelini. To ne znači da ćete osobno imati točno 90 posto troškova zdravstvene skrbi koje plaćate platinastim planom. To je prosječna vrijednost rasprostranjena po standardnoj populaciji. Ovisno o tome kako upotrebljavate svoje zdravstveno osiguranje, možda ćete imati više ili manje od 90% troškova plaćanja.
Nematerijalni troškovi zdravstvene zaštite ne računaju se pri utvrđivanju vrijednosti zdravstvenog plana. Na primjer, ako vaš platonski plan zdravstvenog plana ne pruža pokrivenost lijekovima bez recepta, trošak tih stvari nije uključen prilikom izračuna vrijednosti vašeg plana. Troškovi izvan mreže nisu uključeni u određivanje aktuarske vrijednosti plana, niti su prednosti koje ne spadaju u jednu od osnovnih kategorija zdravstvenih naknada (praktički sve medicinski nužne skrbi smatraju se bitnom zdravstvenom naknadom)
Premije
Morat ćete platiti mjesečne premije kako biste dobili pokrivenost zdravstvenim planom. Platinumski plan premije skuplji je od planova nižih vrijednosti jer platinasti planovi plaćaju više novca prema vašim računima zdravstvene skrbi.
Svaki put kada koristite svoje zdravstveno osiguranje, morat ćete platiti troškove kao što su deductibles, coinsurance i copays. Kako će svaki platinasti plan plaćati vaš udio od 10 posto, to će varirati. Na primjer, jedan plan platine može imati visoki iznos od 1000 dolara uparenih s niskim 5 posto koinsuracijom. Natjecateljski plan platine može imati niži iznos od 400 dolara koji se može udružiti s višom koinsiguriranom vrijednošću i 10 dolara za recepte.
Pro
Odaberite platinasti plan zdravlja ako je najvažniji čimbenik za vas malen trošak out-of-pocket kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. Ako očekujete da ćete puno koristiti svoje zdravstveno osiguranje, ili vam ne smeta niža mjesečna premija platinskog plana, plan zdravlja platine može biti dobar izbor za vas.
Ako svoje zdravstveno osiguranje puno koristi, možda zato što imate skupo kronično stanje, pažljivo proučite maksimum iz platine plana. Ako unaprijed znate da će troškovi vašeg outpocketa premašiti taj maksimum, možete uštedjeti novac odabirom donjeg sloja s sličnim maksimumom, ali s nižom premijom.
Tvoj ukupni godišnji izdaci iz džepa bit će isti, ali ćete platiti manje za premije.
Cons
Nemojte odabrati planski platni plan ako ne možete priuštiti visoke mjesečne premije. Ako izgubite pokriće zdravstvenog osiguranja jer niste mogli platiti premiju, mogli biste se naći na teškoj poziciji.
Ako ispunjavate uvjete za subvencije za podjelu troškova jer je vaš dohodak ispod 250 posto savezne razine siromaštva, morate odabrati srebrni plan u razmjeni kako biste dobili subvencije. Nećete dobiti subvencije za dijeljenje troškova ako odaberete zdravstveni plan iz bilo kojeg drugog stupnja ili ako kupujete izvan burze (premijske potpore su također dostupne samo u zamjeni, ali se mogu koristiti za planove na bilo kojem metalnom razina).
Subvencije za podjelu troškova smanjuju vašu deductible, copays i coinsurance tako da manje plaćate kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. U stvari, subvencija za podjelu troškova povećava aktuarsku vrijednost vašeg zdravstvenog plana bez povećanja premije. To je kao da dobivate besplatnu nadogradnju na zdravstveno osiguranje. Nećete dobiti besplatnu nadogradnju ako odaberete plan platine.
Dostupnost
Prema ACA-i, osiguravatelji koji prodaju planove u zamjeni moraju samo ponuditi pokrivenost na razini srebra i zlata. Platinumski planovi su znatno manje popularni od drugih metalnih razina (planovi platine činili su manje od 1 posto ukupne upisne razmjene tijekom otvorenog razdoblja upisa u 2017.) i imaju tendenciju da imaju visoke troškove za osiguravatelje, budući da će ih ljudi vjerojatno odabrati biti oni s zdravstvenim uvjetima koji predviđaju značajan iskoristivost zdravstvene zaštite tijekom godine.
Zbog niske ukupne upisivanja i visokih troškova, osiguravatelji u nekim područjima prestali su platiti planove. To znači da uopće nećete moći kupiti plan platine, iako će zlatni planovi i dalje biti dostupni.
