Prošli tjedan, HHS objavio pregled premije za planove dostupne putem Healthcare.gov u 2016. Jedna od odvojiti bodova je da su benchmark premije povećavaju za prosjek od 7,5 postotak u 37 država koji su koristili Healthcare.gov u 2015. godini (uz dodatak Hawaii, 38 država koristi platformu za upis u Healthcare.gov tijekom razdoblja otvorenog upisa u 2016.).
Ali što to točno znači?
Referentni plan je drugi najniži trošak Silver plan u određenom području. Dakle, ako idete na Healthcare.gov (ili vašu državnu stranicu za razmjenu ako se nalazite u jednoj od 13 država koja posluju s vlastitim razmjenama) i dobivate navodnike, drugi plan s najnižom cijenom Silver koji se povlači je mjerilo planirati u vašem području. Razlog je važno jer se subvencijski iznosi temelje na održavanju neto troška referentnog plana na razini koja se smatra prihvatljivom pod ACA.
Izvješće koje je HHS objavio prošlog tjedna uključuje prosječne premijske promjene premije u 37 država. No, unutar države postoje različiti planovi dostupni u različitim područjima. Čak i ako je plan isti u različitim područjima, cijena bi mogla biti drugačija, jer je mjesto jedan od čimbenika koji se mogu koristiti za postavljanje premije.
Izvješće HHS-a obuhvatilo je prosječne procjene za premijske premije u državnom okruženju, ali je također uključivalo prosječne premijske promjene premije u 30 glavnih gradskih područja.
Ti podaci pomažu u ilustraciji kako se premija za mjerila razlikuju u državi. Na primjer, u cijeloj državi Georgia, prosječna premija planiranih planova povećava se za 6,1% u 2016. No, u gradskom području Atlanta, prosječni benchmark plan će biti samo 4,7% skuplji u 2016.
Benchmark plan može biti različit svake godine
Još jedan ključni čimbenik u razumijevanju premijskih promjena je činjenica da bi mjerilo moglo biti sasvim drugačiji plan od jedne do druge godine.
2015. plan Silver s najnižom cijenom u vašem području mogao bi biti plan od 500.000 eura koji se može odbiti od prijevoznika X. No, ako Carrier X povećava stope više od Carrier Y, referentni plan u 2016. godini – na istom području – mogao bi biti Prihvatljiv plan od 4.800 dolara iz Carrier Y-a. Kada HHS kaže da se prosječni referentni plan povećava za 7,5% u 2016. godini, oni samo znače trošak plana koji zauzima drugu najnižu cijenu Silver spot u razmjeni. To ne mora nužno odražavati koliko se premije mijenjaju za plan koji ima referentnu točku 2015. U gore navedenom scenariju, promjena stope trebala bi usporediti cijenu Carrier X-a 2015. s cijenom Carrier Y u 2016. godini.
Dakle, 7,5% prosječno povećanje osnovnih premija ne govori ništa o tome koliko će se premije vašeg trenutnog plana promijeniti. No, to daje naznake kako bi vaš premijska potpora mogla promijeniti sljedeću godinu. Opet, samo su prosjeci; specifičnosti se razlikuju od jednog do drugog područja. Ali ako će plan Silver s najnižom cijenom u vašem području biti 2016. godine skuplji nego što je bio u 2015. godini, vaš će subvencija biti veća nego što je i ove godine. I obrnuto je istina. Na područjima gdje će premija biti niža u 2016. godini, subvencije će također biti niže, jer ne treba toliko subvencija da bi se novi trošak referentnog plana smanjio na pristupačnu razinu (Indiana, Maine, Mississippi i Ohio sve će imaju nižu državnu prosječnu referentnu premiju u 2016. godini nego što su imali u 2015. godini).
Uzmi vremena za dućan oko
Nema načina da znate koliko će vaš plan, subvencija i ostali planovi na vašem području biti dok ne usporedite dostupne opcije tijekom otvorenog upisa. Ostavljanje plana automatskog obnavljanja može rezultirati iznenađenjem kada dobijete vašu siječanjsku fakturu; čak i ako znate koliko se premije vašeg plana mijenjaju, promjenjiva subvencija također može rezultirati višom ili nižom premiinom nego što očekujete. Budući da će sljedećih godina prijevoznici ponuditi različite planove u različitim područjima, možda ćete naći da će novi plan pružiti bolju vrijednost nego zadržati onu koju sada imate. Ne postoji cijela veličina – sve kada je vrijeme za obnovu zdravstvenog osiguranja – trgovina!
Cijene na pojedinim tržištima (preko svih razina metala, uključujući planove izvan razmjene) povećavaju se u prosjeku za 12% do 14% u 2016. godini, uz pretpostavku da nitko ne radi trgovine i prelazi na novi plan. No, ako se potrošači sklope okolo, mogli bi završiti s promjenama stopa znatno nižim od toga.
Studeni-siječanj otvoreni upis – samo pojedinačno tržište
Otvoreni upis koji je započeo 1. studenoga i traje do 31. siječnja vrijedi samo za pojedinačno tržište zdravstvenog osiguranja. Ako dobijete svoje zdravstveno osiguranje od svog poslodavca, otvoreni prozor za upis je drugačiji. Medicare ima vlastiti skup otvorenih prozora za upis i Medicaid / CHIP upisivanje tijekom cijele godine. Standardne premijske promjene opisane u HHS izvješću odnose se samo na ljude koji kupuju pojedinačno zdravstveno osiguranje u ACA-inim razmjenama u 37 država koje koriste Healthcare.gov (iako pojedinačni planovi koji se prodaju izvan burzama u tim državama vidjet će promjene stope koje su slično promjenama tečaja).
