Ako ste novi u zdravstvenom osiguranju, možda ćete biti iznenađeni što još morate platiti za zdravstvenu zaštitu. Zar tvoj zdravstveni plan ne bi trebao platiti vaše liječničke račune?
Pa, da i ne. Vaše zdravstveno osiguranje trebalo bi platiti dio troškova vaše zdravstvene skrbi, ali i dalje ćete plaćati odbitne iznose, police i koinsurance. Zašto još morate platiti medicinske račune kada imate zdravstveno osiguranje Zdravstveno osiguranje želite da imate neku kožu u igri, tako da nećete dobiti skupa zdravstvenu skrb neugodno.
Ako morate platiti nešto, čak i malu količinu plaćanja svaki put kad vidite liječnika ili ispunite recept, vjerojatnije ćete upotrijebiti dobru prosudbu o tome treba li stvarno trebati vidjeti liječnika ili ispuniti taj recept. Nećete se baviti liječniku za svaku malu stvar ili ispuniti recepte za lijekove koji vam možda nisu potrebni.
Čak i učinkovitije od kopija, koinsurance zahtijeva da platite postotak računa je osmišljen kako bi vas motivirati kako bi bili sigurni da je zdravstvena zaštita koju dobivate ne samo nužno, već je i najisplativiji izbor tretmana koji će raditi za vas.
Na primjer, kada je moj prijatelj doznao da bi recept za lijekove za akne propisane za njezin tinejdžerni son koštao 1.000 dolara (nakon dogovorenog popusta zdravstvenog plana), odlučila je da je prekomjerna i da mora postojati više razumna mogućnost liječenja. Sa svojim 30-postotnim koinsiguriranjem, platila bi oko 300 dolara za svaki recept.
Zdravstveno osiguranje platilo bi 700 dolara.
Umjesto da podigne puno medicinskih računa, istražila je manje skupo liječenje. Razgovarala je s dermatologom i otkrila da je starija medicina koja košta puno manje bila gotovo jednako učinkovita. Budući da je morala platiti postotak koinsuracije za lijek, odabirom manje skupog lijeka, mogla bi uštedjeti mnogo novca.
Što je za zdravstveno osiguranje zaista, u svakom slučaju?
Zdravstveno osiguranje nije osmišljeno za plaćanje svake malo troškova zdravstvene zaštite.
Dizajniran je za puno plaćanja kada imate katastrofalne troškove i da vam pomognu malo kada imate više umjerenih troškova.
Iako copays, coinsurance, a posebno deductibles mogu biti prilično skupi, vi ste zaštićeni vašem zdravstvenog plana maksimum out-of-pocket. Kada se ove godine porezne olakšice, copays i co-osiguranja koje ste platili dodijelili maksimalnom džepu vašeg plana, vaš zdravstveni plan započinje preuzimanjem 100% troškova liječenja. To znači da ćete morati platiti nekoliko tisuća dolara svake godine prema svojim troškovima zdravstvene zaštite, iako imate zdravstveno osiguranje. No, to također znači da kada vam je potrebna transplata koštane srži od 400 000 dolara kako biste spasili život, vaše zdravstveno osiguranje plaća za sve osim nekoliko tisuća dolara.
Problem je u tome što troškovi zdravstvene zaštite toliko mnogo; lako je nadvladati prosječni obiteljski proračun uz čak i umjerene troškove zdravstvene zaštite. Iako ne postoji savršeno rješenje za ovu dilemu, postoje neke stvari koje će vremenom pomoći.
Ako ispunjavate uvjete za subvenciju Zakona o prihvatljivoj zaštiti za smanjenje mjesečnih premija zdravstvenog osiguranja, podnijeti zahtjev za to (to znači da ćete morati kupovati zdravstveni plan u razmjeni u vašoj državi).
Postoje čak i subvencije kako bi se smanjila trošak vaših odbitnih, copays i coinsurance. Saznajte više o ovim subvencijama u odjeljku "Mogu li dobiti pomoć u plaćanju zdravstvenog osiguranja?"
Provjerite jeste li razumjeli svoj plan zdravlja i dobivate apsolutnu najbolju prasak za vaš novac. Saznajte kako:
Kako da biste dobili najviše iz vašeg PPO
Kako biste dobili najviše iz svog HMO
- I imajte na umu da dok je moguće kupiti pokrivenost s vrlo niskim out-of-pocket troškova, obično ćete platiti puno više u mjesečnoj premiji kao rezultat. Obavezno shvatite brojeve i vidite točno koliko ćete više platiti u trgovini za manju ekspoziciju iz džepa.
- Možda ne vrijedi, pogotovo ako ste relativno zdravi i ne predvidite značajne medicinske troškove.
FSAs, HSAs i dodatna pokrivenost
Ako vaše radno mjesto nudi fleksibilan račun za potrošnju, sudjelujte u njemu. FSA će vam omogućiti plaćanje odbitnih, kopiranih i koinsiguriranih sredstava uz novac prije oporezivanja. Osim toga, FSA financira se malim iznosima preuzetim iz svake plaće. Mnogo je lakše platiti odbitak od 2.000 dolara tako što ćete svake dvije tjedne skinuti 77 dolara s plaće, nego da magično ispišete 2.000 dolara s tekućeg računa kada ste bolesni.
Ako ispunjavate uvjete za račun za štednju, prijavite se za to. To će uravnotežiti vaš proračun za zdravstvo kao što FSA radi, ali ima nekoliko prednosti nad FSA. Saznajte više u "5 načina da HSA bude bolji od FSA".
U nekim okolnostima dopunsko osiguranje može biti korisno. Ali to može biti i gubitak novca u nekim slučajevima. Evo nekih resursa ako ste znatiželjni o dodavanju dopunske pokrivenosti:
Što je dopunsko zdravstveno osiguranje i kako funkcionira?
5 stvari koje treba znati prije kupnje Dopunski zdravstveno osiguranje
- 6 stvari koje treba znati o katastrofalne zdravstveno osiguranje
