Postoje mnogi razlozi zbog kojih biste mogli izaći van mreže vašeg pružatelja zdravstvenog osiguranja kako biste se brinuli. Međutim, briga o mreži povećava vaš financijski rizik kao i rizik za kvalitetno rješavanje zdravstvene zaštite koju primate. Iako ne možete potpuno eliminirati povećani rizik, možete ga smanjiti ako unaprijed obavite svoju zadaću.
Prije nego što izađete iz mreže, jasno shvatite rizike koji su uključeni i što možete učiniti da biste ih upravljali. Započnite razumijevanjem zašto dobivanje zdravstvene zaštite izvan mreže nosi veći rizik.
Zašto uzimanje brige izvan mreže je financijski riskantno
Gubite popust zdravstvenog plana.
Kada vaše zdravstveno osiguravajuće društvo prihvati liječnika, kliniku, bolnicu ili drugu vrstu pružatelja u svojoj mreži pružatelja usluga, pregovara o sniženim cijenama za usluge tog davatelja. Kada izađete izvan mreže, niste zaštićeni popustima vašeg zdravstvenog plana. Jedini pregovarački popust koji ćete dobiti je diskont koji pregovarate za sebe. Budući da nemate pregovarače na osoblje koje pomaže u postizanju dobrih poslova, imate veći rizik od preuzimanja previše za vašu brigu.
Vaš udio troškova je veći
Vaš udio troškova je deductible, copay ili coinsurance morate platiti za bilo koju uslugu.
Kada izađete izvan mreže, udio troškova je veći. Koliko je veća ovisi o tome kakvu vrstu zdravstvenog osiguranja imate.
Ako je vaš zdravstveni plan HMO ili EPO, on možda ne pokriva skrb izvan mreže. To znači da ćete biti odgovorni za plaćanje 100% troškova izvan nje.
Ako je vaš zdravstveni plan PPO ili POS plan, on može doprinijeti nekim prema troškovima skrbi izvan mreže. Međutim, nećete platiti veći postotak računa kao što bi to platio ako ste ostali u mreži. Na primjer, možda imate 20% -tnu koinsurance za skrb u mreži i 50% coinsurance za izvan nje.
Čak i vaš deductible svibanj biti pogođeni. Ako vaš zdravstveni plan pridonosi troškovima skrbi izvan mreže, možete otkriti da imate jedan odbitni iznos za skrb u mreži i još jedan, veći, odbitni za izvan nje.
Možete se uplatiti u balans.
Kada koristite davatelja usluga u mreži za pokrivene usluge zdravstvenog plana, taj davatelj usluga je pristao da vas ne naplaćuje ništa drugo osim odbitnih, kopay i coinsurance koje je vaš zdravstveni plan pregovarao.
Kada koristite davatelja usluga izvan mreže, ne samo da vam taj davatelj usluge može naplatiti sve što želi, već vam može naplatiti sve što vam je preostalo nakon što vaše zdravstveno osiguranje isplati svoj dio. Zove se naplata za bilancu, što vam može potencijalno koštati tisuće dolara.
Evo kako to radi. Vi odlučite iskoristiti pružatelja izvan mreže za kateterizaciju srca. Vaš PPO ima 50% koinsurance za izvan-of-network care, tako da pretpostavljate da vaš zdravstveni plan će platiti pola troškova vaše izvan mreže skrb, a vi ćete platiti drugu polovicu.
Kateterizacija srca dolazi s računom od 15.000 dolara, pa mislite da ćete dugovati 7.500 dolara, zar ne? Pogrešno!
Vaš PPO će pogledati taj $ 15.000 zakona i reći nešto za učinak "To je previše. Razumnija naknada za tu skrb iznosi 6.000 USD, pa dopuštamo samo 6.000 USD. Plaćat ćemo polovicu razumnih 6,000 dolara. "PPO plaća 3000 dolara.
Izvan-of-network provider ne zanima što vaš zdravstveni plan misli da je razumno naplatiti. Ona kreditira vašu PPO-ovu isplatu od 3000 $ prema računu od 15.000 USD i šalje vam račun za saldo (to je razlog zašto se to zove balansiranje računa). Sada vam dugujete 12.000 dolara, a ne 7.500 dolara, za koje ste mislili da ćete dugovati.
Ograničite zaštitu maksimalnog džepa.
Maksimalni iznos iz vašeg zdravstvenog osiguranja namijenjen je zaštiti od neograničenih medicinskih troškova. Stavlja kapu, ili maksimum, na ukupni iznos koji ćete morati platiti svake godine u iznosu odbitka, kopiranja i koinsiguriranja. Na primjer, ako je maksimum iz vašeg plana zdravstvenog plana 6.600 dolara, nakon što ste platili ukupno 6.600 dolara za odbitne iznose, kopije i koinsurance u toj godini, možete prestati plaćati te troškove dijeljenja troškova. Vaš zdravstveni plan preuzima 100% kartice za pokrivene zdravstvene troškove tijekom ostatka godine.
Međutim, mnogi zdravstveni planovi ne kreditnu skrb dolaze izvan mreže prema vašem out-of-pocket maksimumu. Budući da je maksimalna džepna maksimuma jedina stvar koja stoji između vas i apsolutna financijska propast ako razvijete skupo zdravstveno stanje, odabirom da se brinete izvan zaštite tog maksimalnog džepa povećat ćete financijski rizik.
Kvaliteta pitanja brige s izvanjskom skrbi
Mnogi ljudi traže skrb izvan mreže jer osjećaju da mogu dobiti veću kvalitetu njege nego što im pružaju pružatelji usluga u mreži. Iako to može biti ili ne mora biti točno, imajte na umu da možete izgubiti kvalitetne zaštite kada izađete izvan mreže.
Možda imate problema s koordinacijom vaše skrbi.
Posebno u zdravstvenim planovima koji neće platiti ništa za izvanobiteljsku skrb, nema dobrih sustava za glatku koordinaciju skrbi koju pruža pružatelj izvan mreže uz brigu koju pružaju vaši davatelji usluga u mreži ,
U konačnici, je onus na vama kako biste bili sigurni da vaši liječnici u mreži znaju što vaš liječnik izvan mreže radi i obrnuto. Bit ćete i pacijent i podaci koji će se odvijati između redovitih davatelja mrežnih usluga i vašeg pružatelja izvan mreže.
Prije nego što prihvatite da mužjak prestaje s vama … shvatite da mužjak nikada neće zaustaviti. Nećete morati samo jedan korak napuniti ovaj komunikacijski jaz. Morat ćete to učiniti svaki put kada imate termin, dobijete test, promijenite svoje zdravlje ili promijenite plan liječenja. Ne samo da premostite komunikacijski jaz između vaših liječnika; to ćete učiniti između vašeg pružatelja izvan mreže i vašeg zdravstvenog plana, također. Na primjer, ako vaša izvanbračna kardiolog želi naručiti test ili liječenje koje zahtijeva prethodno odobrenje od osiguravajućeg društva, bit ćete odgovorni za to da dobijete tu prethodnu autorizaciju. Ako ne dobijete prethodnu autorizaciju, vaš zdravstveni plan može odbiti platiti.
Izgubit ćete plan zdravstvenog pregleda pružatelja usluga.
Prije dopuštanja pružatelja zdravstvene skrbi da sudjeluje u svojoj mreži pružatelja, vaš zdravstveni plan ga prikazuje. To može biti jednostavna kao provjera da licence pružatelja usluga imaju dobru reputaciju ili da su ustanove akreditirane od priznatih organizacija za akreditiranje zdravstvene zaštite poput JCAHCO-a. Međutim, postupak potvrđivanja vjerodostojnosti može biti puno složeniji i detaljniji od toga, pružajući uslugu koja bi vam bila teška za duplikat. Osim toga, mnogi zdravstveni planovi u tijeku su programi koji nadziru kvalitetu skrbi koju pružaju svojim članovima svojim pružateljima u mreži. Pružatelji usluga koji ne mjere standarde kvalitete nastoje izbaciti iz mreže.
Kad izađete izvan mreže, izgubite sigurnosnu mrežu programa za provjeru kvalitete i praćenja kvalitete vašeg zdravstvenog plana.
Izgubit ćete zagovaranje zdravstvenog plana s pružateljima usluga.
Ako imate ikakav problem ili imate spor s pružateljem usluga u mreži, vaše zdravstveno osiguranje može biti snažan zagovaratelj u vaše ime. Budući da vaš zdravstveni plan predstavlja tisuće korisnika za tog davatelja usluga, davatelj
će primijetiti ako zdravstveni plan baci svoju moćnu težinu iza vašeg argumenta. Ako zdravstveni plan ne misli da se davatelj ponaša na odgovarajući način, mogao bi je čak i ispustiti iz svoje mreže. Iako stvari rijetko napreduju do sada, lijepo je znati da imate nekoga s nagibom na vašoj strani. S druge strane, pružatelj izvan mreže nije mogao brinuti što mislite o vašem zdravstvenom osiguranju. Osim toga, bez obzira na to koliko je ozbiljan incident koji je izazvao vaš spor, vaše zdravstveno osiguravajuće društvo ne gubi vrijeme koje zagovara za vas s pružateljem izvan mreže koja ne može utjecati.
Kako upravljati povećanim rizicima povezanim s izvanjskom skrbi
Budući da ćete imati važnu ulogu u osiguravanju kvalitetne njege od pružatelja izvan mreže, proučite. Ove veze mogu vam pomoći:
Kako istražiti doktorske vjerodajnice.
Kako pronaći doktorsku medicinsku nesavjestnu evidenciju.
Kako odabrati najbolju bolnicu.
Pobrinite se da vaši pružatelji usluge izvan mreže imaju evidencije od vaših pružatelja usluga u mreži te da vaši pružatelji usluga u mreži imaju evidencije od vaših pružatelja izvan mreže. Većina ljudi će morati dobiti vlastitu medicinsku dokumentaciju. Kako zatražiti svoje medicinske zapise.
Koordinacija vlastite brige pažljivo posvetiti detaljima. Morate postati najbolji stručnjak za svoju vlastitu zdravstvenu zaštitu. Vi ste kapetan vašeg tima za zdravstvenu zaštitu i morate se ubrzati što svaka članica vašeg tima radi i zašto.
Uz pružanje medicinskih zapisa, trebate uzeti vlastite bilješke kada se brinete. Pomoću vlastitih bilješki možete brzo dati verbalno ažuriranje pružateljima usluga o promjenama u planovima drugih pružatelja usluga za vašu brigu. Trebali biste biti u mogućnosti objasniti
zašto usluga je napravila promjene u vašem planu skrbi koju je napravio, a ne samo na promjene. Budući da ćete platiti za veći dio svoje skrbi kada dobijete tu skrb izvan mreže, trebate znati što će biti troškovi
prije nego dobijete brigu. Planirajte pregovaranje o sniženoj stopi sa svojim pružateljem izvan mreže; ne želite platiti "stopu stalka". Ako vaš zdravstveni plan pridonosi plaćanju izvanprijenosne skrbi, pitajte ga koliko je razumna i uobičajena stopa za njegu koja vam je potrebna. Ti resursi pomoći će vam: Dobivanje iznimke za mrežnu razlučivost za plaćanje mrežnih stopa za mrežnu skrb.
Saznajte koliko biste trebali platiti medicinsku njegu.
Bilanca naplate – kako se njime rukovati.
