Jedna od uobičajenih kritika na privatnim osiguravajućim društvima jest da oni profitiraju na račun bolesnih ljudi. No, pogledajmo podrobnije podatke i vidimo gdje nas vodi. Jesu li privatna zdravstvena osiguravajuća društva doista nerazumna dobit?
Kako je zajedničko privatno zdravstveno osiguranje?
Prije rješavanja pitanja o dobiti, važno je pogledati kako zajedničko privatno zdravstveno osiguranje doista jest u Sjedinjenim Državama.
Drugim riječima, koliko bi ljudi mogli utjecati na ovo pitanje.
Prema podatcima obitelji Kaiser Family Foundation, oko trećina Amerikanaca imala je javno zdravstveno osiguranje 2016. godine (uglavnom Medicare i Medicaid). Još 9 posto nije bilo osigurano, a ostatak ima privatno zdravstveno osiguranje koje je samostalno kupio na pojedinom tržištu (7 posto) ili pokrivenost poslodavca (49 posto). Gotovo polovica Amerikanaca ima pokrivenost od poslodavca, iako 63 posto njih ima pokrivenost koja je djelomično ili potpuno samostalno financirana od strane poslodavca (to znači da poslodavac ima svoj vlastiti fond za pokrivanje medicinskih troškova, umjesto da kupuje pokriće iz zdravstvenog osiguranja prijevoznik).
Ali mnogi Medicare i Medicaid korisnici također imaju pokrivenost koja se pruža putem privatnog zdravstvenog osiguranja, unatoč činjenici da su upisani u javno financira zdravstvene planove.
33 posto korisnika Medicarea upisano je u Medicare Advantage planove koje vode privatni pružatelji zdravstvenog osiguranja, a 39 država Medicaid je uspjelo skrbiti ugovore s privatnim prijevoznicima kako bi pokrili neke ili sve njihove Medicaid upisane osobe. Čak i među korisnicima originalnih Medicare, četvrtina ima Medigapove planove koji su kupljeni od privatnih prijevoznika zdravstvenog osiguranja, a taj je broj u porastu (porastao je za 6 posto od 2013. do 2015. godine).
Kad sve ovo stavimo zajedno, jasno je da značajan broj Amerikanaca ima zdravstvenu pokrivenost koju pruža ili upravlja privatnom zdravstvenom osiguravajućom tvrtkom. I privatna zdravstvena osiguravajuća društva imaju tendenciju da se loš rap kada je u pitanju zdravstvene troškove.
Jesu li osigurateljna dobit nerazuman?
Brojni članci napisali su ljudi koji pokušavaju pronaći pokrivenost tijekom razdoblja otvorenog upisa. Neki od njih pokazuju da pribavljaju prihode s dobitkom što dodatno zbunjuje. Naravno, glavni nositelji zdravstvenog osiguranja imaju značajan prihod, s obzirom da prikupljaju premije za toliko osiguranika. No, bez obzira na to koliko se nositelji prihoda prikupljaju u premijama, oni su dužni potrošiti većinu na medicinskim tvrdnjama i zdravstvenim poboljšanjima. I iako je uobičajena kritika da zdravstveno osiguranje plaćaju previše CEO-a, to je više odražavalo činjenicu da je rast CEO-a općenito daleko nadmašio rast ukupnih plaća u posljednjih nekoliko desetljeća. Ne postoje nositelji zdravstvenog osiguranja koji su zastupljeni među 100 tvrtki s najvišim plaćama izvršnih direktora, iako postoji nekoliko farmaceutskih tvrtki.
Dakle, dok se sedam ili osam likova CEO plaća čini apsurdno prosječnom radniku, to je svakako u skladu s korporativnom normom.
I izvršni direktori zdravstvenog osiguranja nisu među najvišim plaćama izvršnih direktora velikih tvrtki. Ostaje činjenica da su plaće dio administrativnih troškova koje zdravstvena osiguranja moraju ograničiti prema pravilima o medicinskom gubitku (MLR) Zakona o prihvatljivoj njezi. I tako su dobit.
Koliko zdravstvenih osiguravatelja dobit?
Ako gledamo na prosječne profitne granice industrije, društva za zdravstveno osiguranje prilično su blizu dna, s ukupnom prosječnom profitnom maržom od samo 3,3 posto. Za perspektivu, industrija bankarstva i nekretnina ima profitnu maržu koja je u prosjeku više od 20 posto, a glavni proizvođači lijekova prosječne su dobitke od gotovo 22 posto.
ACA je implementirao MLR smjernice koje zahtijevaju od zdravstvenog osiguranja da provode najveći dio onoga što prikupljaju u premijama za medicinske tvrdnje. To automatski ograničava svoje administrativne troškove – uključujući izvršnu naknadu i dobit – na ne više od 20 posto premija prihoda. Ali nema sličnih zahtjeva za bolnicama, proizvođačima uređaja ili proizvođačima lijekova.
Dno crta na dobit za privatne osiguravajuće tvrtke: razumno ili nerazuman?
Troškovi zdravstvene skrbi vodeći su faktor premije za zdravstveno osiguranje. Istina je da privatna društva za zdravstveno osiguranje plaćaju CEO-a konkurentne plaće i moraju ostati profitabilne kako bi ostale u poslovanju. Ali njihova je dobit vrlo skromna u usporedbi s drugim industrijama.
Ako imate dodatnih pitanja nakon čitanja o dobiti, saznajte više o najboljim resursima za pronalaženje informacija o zdravstvenom osiguranju i zdravstvenoj politici.
