To se može činiti nepošteno morati platiti cijeli deductible ako se ne prijavite za zdravstveno osiguranje do sredine godine. Uostalom, dobivate samo zdravstveno osiguranje pola godine ako se prijavite sredinom godine; ne bi li se odbitak trebao proraditi na polovicu godišnjeg odbitka?
Budući da su odbitni iznosi tako skupi, zahtijevaju li uplatu punog godišnjeg odbitka ako se upišete nakon što je dio politike godine prošao, čini manje vjerojatno da ćete doći do vašeg odbitka te godine.
U ovom slučaju, vjerojatno ćete imati manje koristi od toga da vaš zdravstveni osiguravatelj preuzme dio kartice za vaše zdravstvene troškove.
Nažalost, godišnje porezno priznavanje zdravstvenog osiguranja nije proporcionalno za polazne godine upisa bez obzira na to koliko je nekoliko mjeseci ostalo u planu godine kada se prijavite za zdravstveno osiguranje. Iznos maksimuma džepa nije ni proporcionalan.
Primjeri
Kalendar-godišnja politika
Niste osigurani za razdoblje od siječnja do lipnja. Vi se oženite tijekom mjeseca lipnja, što vam daje pravo na posebnu upisnicu. Prijavite se za pokriće zdravstvenog osiguranja na zdravstvenom osiguranju za zdravstveno osiguranje države, počevši od 1. srpnja, uz godišnji odbitak od 2.000 USD.
Svi Obamacare planovi (na i izvan burze) imaju plan godine koja traje od 1. siječnja do 31. prosinca. Ako koristite svoje zdravstveno osiguranje od 1. srpnja do 31. prosinca za bilo što osim preventivne zdravstvene zaštite, vaš zdravstveni osiguravatelj neće počnite plaćati dio vaših računa za zdravstvenu skrb koji su podložni odbitku dok ne platite cjelokupni iznos od 2.000 dolara.
Iako imate samo pokriće zdravstvenog osiguranja za polovicu godine, još uvijek morate platiti cijeli odbitni iznos prije nego što vaš osiguravatelj započne prikupljanje kartice (ako imate pokrivenost koja uključuje kopije za stvari kao što su posjeti uredima i recepta, te pogodnosti može početi s početkom, bez obzira na to jeste li platili bilo što prema odbitku).
Non-Calendar-Year Policy
Zaposlili ste se za novi posao početkom veljače. Vaš novi poslodavac će osigurati pokriće zdravstvenog osiguranja kao dio vašeg paketa zaposlenika koji započinje 1. ožujka. Poslodavac ima otvoreni upis svake kolovoza za plannu godinu koja traje od 1. listopada do 30. rujna svake godine.
Budući da ste novi zaposlenik s početnim upisom u sredinu plana godine, imat ćete samo sedam mjeseci pokrivenosti prije nego što novi plan godine počinje u listopadu, a iznos koji ste platili prema vašem godišnjem odbitku vraća natrag na nulu. Unatoč skraćenoj godini pokrivenosti, zadržavate isti iznos odbitne za druge zaposlenike koji su odabrali taj plan tijekom otvorenog upisa u kolovozu prošle godine.
Imajte na umu da mnogi poslodavci odluče koristiti planove kalendarske godine i zadržati otvoren upis u jesen kako bi odgovarali datumu početka prvog siječnja za plannu godinu. No, poslodavci imaju veću fleksibilnost u tome i mogu kupiti plan u bilo kojem trenutku tijekom godine kako bi pokrili svoje zaposlenike.
Zdravstveno osiguranje Deductibles nisu prenosive od plana za planiranje
Ako se prebacujete iz jednog zdravstvenog plana na drugi tijekom polugodišnje godine, iznos koji ste već platili prema vašem godišnjem odbitku u zdravstvenom planu koji ste imali početkom godine ne pripisuje se prema godišnjem odbitku u zdravstvenom planu koji ste kasnije u godini.
Kada se upišete u novi zdravstveni plan, iznos koji ste uplatili prema novom odbitku počinje na nuli čak i ako ste već platili cijeli godišnji odbitni u drugom planu.
[Iako je gotovo uvijek slučaj da se odbitci nisu prenosivi iz jednog plana u drugi, to se ponekad može mijenjati na temelju olakšavajućih okolnosti koje utječu na veliki broj nositelja police i intervenciju državnog povjerenika za osiguranje. Primjer je rješenje stvoreno za članove zdravstvenog osiguranja u New Yorku, koji su zatvoreni u studenom 2015. godine. Sporazum između državnih regulatora NY i tri privatna osiguravajuća društva omogućio je članovima zdravstvene zajednice da dobiju kredit (na svoj novi pokrivenost u prosincu 2015.) za svoje odbitne i izvanpocket troškove koje su već platili tijekom prvih 11 mjeseci u godini.
Oregon regulatori izradili su sličan sporazum za članove Oregon Health CO-OP-a kada se CO-OP zatvori krajem srpnja 2016.]
Primjer
Imali ste pokrivenost zdravstvenim osiguranjem s individualnim tržišnim planom (tj. Planom koji ste kupili , bilo u zamjeni ili izravno od osiguravatelja) od 1. siječnja do 31. srpnja. U to vrijeme ste platili 1.300 dolara prema iznosu od 2.000 USD za odbitak zdravstvenog osiguranja. Vi ispustite svoj individualni plan kada dobijete posao temeljene zdravstveno osiguranje počevši od 1. kolovoza. Ovaj novi posao temelji pokrivenost godišnje deductible od 1000 dolara.
1.300 dolara koje ste već platili prema vašem Obamacare pokrivenosti ne računaju se prema vašem novoobjavljenom zdravstvenom osiguranju na temelju posla. Morate početi ispočetka, plaćati cijeli plan od 1.000 USD na temelju posla koji se temelji na zdravstvenom osiguranju, prije nego što osiguravatelj počne pokupiti karticu za svoje medicinske račune koji su podložni odbitku.
Ako moram platiti godišnji dvogodišnji oporavak u jednoj godini, mogu li zaraditi novac?
Nema načina da nadoknadite sve dodatne novce koji ste potrošili prema vašem zdravstvenom osiguranju odbitnima kada prebacite planove sredinom godine nakon plaćanja odbitka prvog plana. Međutim, troškovi dijeljenja troškova kao što su deductibles, copays i coinsurance mogu ponekad biti korišteni kao porezni odbitak što rezultira nižim porezima na dohodak. Saznajte više o tome u odjeljku "Kako napisati medicinske troškove kao porezna olakšica".
Ažurirala je Louise Norris.
