Zdravstveno osiguranje odbitnih u tisućama dolara čine copayments, fiksni $ 25 do $ 75 plaćanja dugujete svaki put kad odete na liječnika ili ispunite recept, izgledaju kao Chump promjena. No, kopije se stvarno zbrajaju kada imate zdravstvene probleme. Da li se kopija računa prema vašem odbitku za zdravstveno osiguranje? Jeste li skidanje na masivnoj osobi pri svakom plaćanju 30 dolara za svoj štitnjače ili kolesterol?
Prirodno je da se skužite kad razmišljate o svom odbitku zdravstvenog osiguranja, često nekoliko tisuća dolara. Proračun za vaše odbitne zdravstveno osiguranje postalo je potrebno za financijski pametne ljude koji nisu bogati. No, teško je pratiti vaš napredak prema ispunjavanju vašeg odbitka ako ne razumijete što točno prebrojava.
Bez obzira na to hoće li se vaši računi računati prema vašem odbitku, ovisi o tome kako vaš zdravstveni plan ima strukturirane zahtjeve za dijeljenje troškova. U mom iskustvu, većina planova ne računaju vaše copays prema svom deductible zdravstvenog osiguranja. Međutim, vaš plan bi mogao. Zdravstveni plan zahtjevi za dijeljenje troškova mijenjaju se svake godine, jer zdravstveni planovi traže nove, ekonomične i potrošačke načine strukturiranja zahtjeva za dijeljenje troškova.
Kako sigurno znate? Prvo provjerite Sažetak prednosti i pokrivenost. Obratite pozornost na matematiku u primjerima. Ako još uvijek nije jasno, možda ćete morati nazvati broj člana na kartici zdravstvenog osiguranja i pitati.
Ali, općenito, trebali biste očekivati da se vaši copays neće računati prema vašem odbitku. No, oni će se računati prema vašem maksimalnom džepu (osim ako nemate planove bake ili djeda koji koriste različite pravila za troškove out-of-pocket).
Kad vaš plan zdravstvenih planova pokriva umanjenje
Copayments zbrojiti.
Ako često vidite liječnika ili redovito popunite recepte, pomoć će vam pomoći.
recimo da je vaše zdravstveno osiguranje strukturirano ovako:
- $ 1.000 odbitna,
- $ 30 copay za vidjeti vaš liječnik primarne zdravstvene zaštite,
- 60 $ copay za viđenje specijalista liječnika,
- 25 $ copay za popunjavanje recept za generički lijek,
- 45 $ copay za ispunjavajući recept za lijek s markom.
Sada usporedite financijske implikacije pomoću istog scenarija zdravstvene skrbi sa zdravstvenim osiguranjem koji kreditira vašu suradnju prema vašem odbitnom i zdravstvenom osiguranju koji ne broji vaše kopnene plaće prema vašem odbitku.
U siječnju vam se dijagnosticira dijabetes. Tri puta vidite PCP i propisujete jedan generički lijek i jedan lijek s markom. Siječnja kopanja su $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
Vaša PCP nije zadovoljan vašom kontrolom dijabetesa, pa vas u veljači šalje da biste vidjeli endokrinologa, liječnika koji je specijaliziran za dijabetes i probleme hormona. Vidite stručnjaka i napunite oba vašeg recepta. Vaša veljača su $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130.
U ožujku dvaput vidite endokrinologa. Ona mijenja recepte; sada ste na dvije robne marke.
Vaša ožujka plaćanja su $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210.
Do kraja ožujka plaćate ukupno 500 dolara u iznosu od oko 500 dolara. Ako vaš zdravstveni plan broji vaše kopije prema vašem odbitku, na pola ste puta do ostvarivanja godišnjeg odbitka od 1000 USD. Ako vaš plan zdravlja ne broji vaše kopije prema vašem odbitku, i dalje ćete morati cijeli iznos od 1.000 dolara, iako ste već platili 500 dolara za troškove zdravstvene zaštite iz vlastitog džepa.
ACA-u skladu s planovima Odbrojavanje kopija prema vašem out-of-Pocket maksimum
Iako je rijetko naići na plan koji broji copays prema deductible, sve ACA-usklađen planovi računati copays (za usluge koje se smatraju bitne zdravstvene prednosti) prema vašem godišnji maksimum out-of-pocket, a postoji gornja granica u pogledu visine vašeg maksimalnog džepa ($ 7,150 za jednu osobu u 2017).
Većina ljudi ne završava sastanak svojeg maksimalnog out-of-pocket za godinu. Ali ako to učinite, to može biti bilo koja kombinacija kopa, odbitnih, i koinsurance koji vas dobiva do granice. Ako imate brojne usluge na koje se primjenjuje kopija, možda ćete završiti ispunjavanjem ograničenja iz džepa zbog isključivo kopiranja, a da uopće ne morate udovoljavati odbitku (u tom scenariju ne biste morali zadovoljiti svoj odbitni iznos za godinu, čak i ako vam je potrebna njega za koju bi se obično primjenjivao odbitni iznos).
Ažurirano je Louise Norris.
