Osiguravanje kvalitetne zdravstvene zaštite za prosječne Amerikance dovoljno je teško bez dodanih izazova kronične bolesti. Vjerojatno, za ljude koji žive s HIV-om, izazovi su veći s obzirom na visoke troškove lijekova protiv HIV-a, potrebu za optimalnim liječenjem i potražnja za trajnim, cjeloživotnim liječenjem i skrbi.
Razmislite, na primjer, da je prosječni individualni životni trošak HIV-a veći od 400.000 dolara, a to za osobe koje rano započinju s liječenjem i u velikoj mjeri izbjegavaju bolesti povezane s kasnijom fazom (ili netretiranom) bolešću.
Dodajte sada trošak HIV terapije, koji nosi prosječnu cijenu od preko 2.000 dolara mjesečno, a prepreke rastu još jasnije. Čak i uz pokrivanje lijekova na recept, mnogi od tih lijekova ostaju nedostupni zbog "nepovoljnih tiering" postupaka kojima osiguravatelji mogu tražiti bilo gdje od 20 do 50 posto isplate za koinsurance za svaki lijek recept.
To znači da osoba s "niskom" 20-postotnom naknadnom naknadom može lako platiti između 440 do 480 dolara mjesečno kako bi dobila Triumeq, inače standardnu opciju jednostrukih tableta. I to čak ne uzima u obzir trošak deductibles i druge out-of-pocket troškova koji bi mogli dodati do tisuća dolara prije nego što vaše prednosti čak i kick u.
Međutim zastrašujući izgledi mogu biti – osobito za srednje dohodovno zarade koji ne mogu ni priuštiti plaćanja, niti pristupa naknadama pod uvjetom da su niže razine dohotka – postoje lijekovi.
Neki mogu zahtijevati da prilagodite trenutačnu strategiju osiguranja, dok drugi mogu dopustiti pristup programima pomoći koji biste inače mislili bezuvjetno.
Za one koji traže olakšanje, ovdje su 4 jednostavna načina za smanjenje visokih troškova liječenja i njege HIV-a.
1. Započnite s prepoznavanjem prava na pomoć
Popularno je pogrešno shvaćanje da programi pomoći za HIV imaju za cilj pomoći samo najnižim dohocima Amerikanaca.
I dok je istina da mnogi savezni i državni programi ograničavaju pristup onima koji žive ispod ili ispod savezno propisane linije siromaštva, to nije uvijek slučaj.
S obzirom na visoku cijenu liječenja i njege HIV-a, iznenađujući broj pogodnosti dostupan je osobama čiji je godišnji prihod oko 65.000 dolara ili obitelji koje imaju godišnji prihod od oko 80.000 dolara. To je zato što se pogodnosti obično pružaju onima čiji je modificirani usklađeni bruto prihod niži od 200 posto do 500 posto federalne razine siromaštva (ili FPL-a).
Da biste pojasnili, izmijenjeni godišnji bruto dohodak (ili MAGI) nije ne ukupna količina novca koju vi i vaš suprug zaradite tijekom godine. Umjesto toga, to je prilagođeni bruto dohodak (AGI) koji se nalazi na Vašoj godišnjoj poreznoj prijavi (redak 37 na 1040, redak 21 na 1040A i redak 4 na 1040EZ) plus sljedeće dopune:
- Neoporezive socijalne naknade (linija 20a minus linija 20b na 1040)
- Oslobođenje od plaćanja poreza (linija 8b na 1040)
- Izuzmi (linija 45 i 50 iz IRS obrasca 2555)
Pomoću tih brojki u ruci možete izračunati svoj MAGI i odrediti je li padne ispod FPL praga propisanih od strane određenog federalnog, državnog ili privatnog programa.
Jednostavno umnožite svoj MAGI prema propisanom pragu (npr., Manje od 300 posto FPL-a) da biste provjerili ispunjavate li uvjete. U međuvremenu,
federalna razina siromaštva (FPL) mjera je izdana od strane američkog Ministarstva zdravstva i ljudskih službi (DHHS) kako bi se utvrdilo da li pojedinac ili obitelj imaju pravo na savezne programe pomoći kao što je Medicaid. DHHS je 2016. godine postavio sljedeće FPL smjernice za pojedince i obitelji:11.880 dolara za pojedince
- 16.020 dolara za obitelj od 2
- 20.160 dolara za obitelj od 3
- 24.300 dolara za obitelj od 4
- 28.440 dolara za obitelj od 5
- 32.580 dolara za obitelj od 6
- 36.730 dolara za obitelj od 7
- 40.890 dolara za obitelj od 8
- (FPL za Alasku i Hawaii su nešto veći.)
Upotrebom ovih smjernica, osoba čiji je MAGI manji od 138 posto FPL-a bio bi prihvatljiv za Medicaid na temelju prihoda. Slično tome, može biti dostupna pomoć čiji je MAGI niži od 200 posto ili čak 500 posto FPL-a. To je značajan raspon koji može pružiti prednosti još višim prihodima obitelji koje žive s HIV-om.
Koliko vise pitate?
U teškim uvjetima dolara, samozaposleni par u Massachusettsu zajedno s godišnjim prihodom od 90.000 dolara i privatnim zdravstvenim osiguranjem mogao bi imati MAGI od otprilike 76.000 dolara. U Massachusettsu, pristup državnom Programu pomoći za droge (HDAP) otvoren je za parove s MAGI-om koji čine manje od 500 posto FPL-a (ili 80.100 dolara u 2016. godini). U okviru ovih izračuna, ovaj bi par bio podoban za HDAP. Za razliku od toga, isti par ne bi bio prihvatljiv u Teksasu ukoliko je prag državne prihvatljivosti postavljen na 200 posto FPL-a (ili 32.040 dolara u 2016. godini). Međutim, broj privatno financiranih programa (
vidjeti dolje
) svibanj biti dostupna onima u višim dohodovnim zagradama.2. Krenite u strateški pristup prilikom odabira plana osiguranjaObjašnjenje politike koja je najbolja za vas i vašu obitelj često je kao da stavljate zajedno neispravnu slagalicu. Ako ste osoba koja živi s HIV-om, obično biste izračunali godišnju premiju
plus
svoje godišnje odbitne plus svoje godišnje troškove kopiranja lijekova kako biste procijenili ukupne troškove zdravstvene zaštite. Jednostavna jednadžba, čini se. Ili je to? S obzirom na visoku cijenu lijekova protiv HIV-a, neuobičajeno je da ćete se platiti više ili manje istih mjesečnih troškova, bez obzira na to dobijete li visoku nisku ili nisku naknadu ili nisku isplatu / visoku politiku suplata.
To je zato što će HIV lijekovi gotovo uvijek biti postavljeni na skupocjenu skupinu lijekova "specijalnosti" ako imate politiku niske cijene. I, čak i ako nije, vaš godišnji odbitni iznos najvjerojatnije će biti postavljen tako visok da ćete završiti trošiti bogatstvo prije nego što čak možete pristupiti svim pogodnostima. Ali to nije uvijek slučaj. Evo nekoliko jednostavnih savjeta za odabir pravilne police osiguranja ako ste osoba koja živi s HIV-om:
Nemojte izbjegavati visoku politiku koinsuracije lijekova.
Često smo toliko usredotočeni na smanjenje troškova lijekova koji automatski propuštamo politike koje imaju stope suzbijanja droge bilo gdje od 20 do 50 posto. I to bi moglo biti pogreška. Umjesto toga, ne zaboravite uvijek tražiti maksimalni popust naveden na politici. U nekim slučajevima strop bi mogao biti postavljen tako nisko (npr., Za pojedinca od 2.000 USD / 1.000 USD) da ćete dosegnuti godišnju limitaciju iz džepa u roku od mjesec dana ili dva od početka. Nakon tog trenutka, 100 posto svih troškova zdravstvene skrbi pokriva vaše osiguravajuće društvo, uključujući sve lijekove, laboratorijske pretrage, posjete liječnicima, pa čak i bolničke usluge.
- Provjerite da li postoji droga koja se može odbiti. Dok većina nas razumije što je odbitna, neki možda ne moraju biti svjesni da su ponekad
dva odbitna - u jednoj politici: jedan posebno za lijekove na recept i drugi za sve ostale medicinske troškove. U takvim slučajevima, odbitna droga će uvijek biti dio ukupnog odbitka, što znači da možete pristupiti punim pogodnostima lijekova mnogo ranije nego kod jednog odbitnih proizvoda. To je osobito korisno ako su vam lijekovi za HIV navedeni na nižim cijenama lijekova. Provjerite formulaciju lijeka za potencijalne uštede. Formulari za lijekove izdaje se svake godine od strane osiguravajućih društava kako bi utvrdili koji se tier određeni lijek spada pod. I to se može značajno razlikovati od osiguratelja do sljedećeg. U nekim slučajevima kombinacijska pilula može biti navedena na višoj razini, dok su njegovi lijekovi sastavni dio navedeni na mnogo nižoj razini. To vam može priuštiti uštedu ako dva lijeka, na primjer, koštaju manje od opcije za pojedinačne pilule – osobito ako kombinacijska droga zahtijeva koinsurance, a pojedinačne pilule zahtijevaju samo plaćanje. U gotovo svim slučajevima, co-pay je jeftiniji izbor kada je riječ o troškovima HIV lijekova.
- Razmislite o privatnom osiguranju za pokrivenost poslodavcem. Zajednička mudrost bi uvjetovala da je zdravstveno osiguranje na bazi poslodavaca ("grupa") uvijek bolji izbor, što s subvencijama tvrtke znatno podcjenjuju mjesečne premije. I premda je istina da je prosječna premija zaposlenika na skupnom planu 143 posto manja od one pojedinog plana, niži troškovi premije često prelaze na višu ukupnu potrošnju, osobito za osobe koje žive s HIV-om. Obavite math prije nego što počnete s bilo kojom politikom i razmislite o odustajanju ako grupni plan ne odgovara vašim individualnim potrebama i proračunu.
3. Učinkovito iskoristite prednosti ADAP-a - Program AIDS-a (ADAP)
dugo se smatra prvim linijama resursa za lijekove protiv HIV-a za niskim i srednjim dohotkom Amerikanaca. Od svog osnutka 1987. godine, doseg programa se znatno proširio, a neka država sada integrira medicinsku skrb, laboratorijske testove, osiguranje i čak i preventivnu terapiju HIV-a u svoj raspored pogodnosti.
Kao i kod ostalih programa koji financiraju federalno, prihvatljivost se uglavnom temelji na prihodima, od kojih se pragovi mogu znatno razlikovati od države do države. Potrebna su dokaza o prebivalištu i dokumentaciji HIV statusa.Dok će većina država ograničiti pravo na državljane SAD-a i samo dokumentirane stanovnike, neki poput Massachusettsa i Novog Meksika sada su proširili i ADAP pomoć nedopuštenim imigrantima.U međuvremenu, šest američkih država ograničavaju pogodnosti pojedincima ili obiteljima koje osobna neto imovina spada pod određeni prag, u rasponu od manje od 25.000 dolara u državi New York na manje od 4.500 dolara u Gruziji.
Trenutačni prag APAP prihoda je naveden kako slijedi:
Manje od 200% FPL-a: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puerto Rico, Texas
Manja od 250% FPL-a: Alabama
Manje od 300% FPL-a: Gruzija Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Missouri, Mississippi, North Carolina, Ohio, Južna Karolina, Južna Dakota, Wisconsin
- Manje od 400% FPL-a: Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Hawaii, Minnesota, Nevada
- Manje od 431% FPL-a: Montana
- Manje od 435% FPL-a: New York
- Manje od 450% FPL-a: Michigan
- Manje od 500% od FPL-a u SAD-u U skladu s godišnjim prihodom: Delaware (manje od 50.000 USD), Wisconsin (varira po županiji)
- ADAP obično se smatra platiteljem (FAP): Kalifornija, District of Columbia, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, od posljednjeg odmora, što znači da, osim ako ste kvalificirani za Medicaid ili Medicare, morat ćete se upisati u neki oblik privatnog ili poslodavnog osiguranja. (Šačica država nudi subvencioniranu pokrivenost onima koji ne mogu platiti i / ili su neprihvatljivi za Medicaid.)
- Prije nego što se obvezujete na bilo koji proizvod osiguranja, obratite se ADAP pružatelju svoje države kako biste provjerili ispunjavate li uvjete za pomoć. Na temelju vrsta pogodnosti koje možete pristupiti, tada možete odabrati pokriće osiguranja koje odgovara vašoj individualnoj potrebi. Ako, na primjer, trošak lijekova je vaš najviši trošak i ne predviđate bilo koji drugi veliki godišnji izdatak za zdravlje, možda ćete se moći odlučiti za proizvod osiguranja s niskom mjesečnom premijom i višim odbitnim i izvan maksimalni maksimum. Na ovaj način, samo trebate platiti samo dva puta godišnje krvne pretrage i posjeta liječniku, ništa drugo.
- S druge strane, ako imate druge postojeće uvjete ili predvidite visoku medicinsku potrošnju za godinu, možda vam je potrebna politika koja nudi niži iznos koji se može odbiti ili izuzetak. U tom slučaju, ADAP može značajno nadoknaditi visoku cijenu liječenja i može čak, u nekim slučajevima, omogućiti pristup lijekovima koji se koriste za liječenje bolesti povezanih s HIV-om.
- Dno je ovo: radite s vašim predstavnikom za ADAP i pružite mu onoliko detalja o vašim pravilima i trenutnoj terapiji lijekovima. Na taj način možete donijeti potpuno informiranu odluku koja se bavi vašim individualnim proračunom i potrebama osobnih zdravstvenih usluga.
4. U potpunosti iskoristite proizvođača lijekova
Kada je riječ o smanjenju troškova lijekova protiv HIV-a, nastojimo se usredotočiti gotovo isključivo na federalne / državne programe i zaboraviti da je pomoć dostupna gotovo svakim većim HIV lijekom proizvođač. To se obično nudi kao pomoć za plaćanje doprinosa za osiguranje ili u potpunosti financirane programe pomoći pacijentu (PAP).
Pomoć za HIV-om (co-pay) dostupna je privatnim osiguranim osobama i nudi uštede bilo gdje od 200 dolara mjesečno do neograničene pomoći nakon prve uplate od 5 dolara (kao kod droga Edurant, Intelence i Prezista).
Primjena je jednostavna, a obično nema ograničenja koja se temelje na prihodima. To može biti od značajne prednosti onima koji kupuju nova osiguranja, omogućujući im da odaberu proizvode s nižim troškovima u kojima ili njihovi lijekovi koji se plaćaju zajedno ili troškovi koinsuracije spadaju ispod propisane godišnje / mjesečne naknade.
Recimo, primjerice, da ste na drogi Triumeq, za koji proizvođač nudi godišnju naknadu za plaćanje od 6.000 dolara godišnje. Ako je Triumeq stavljen na drugu skupinu lijekova koji zahtijeva plaćanje, općenito je ta pogodnost dovoljno velika da pokrije sve troškove kooperacije.
No, s druge strane, što možete učiniti ako Triumeq pada u skupinu koja zahtijeva 20 posto, 30 posto, ili 50 posto koinsuracije? U tom slučaju možete pronaći pravilo s niskim maksimumom džepa. Zatim možete iskoristiti pomoć za plaćanje troškova za lijekove sve dok ne dosegnete godišnji maksimum, nakon čega sve troškove – lijekovi, rendgenske snimke, posjeta liječniku – pokrivaju vaš osiguravatelj 100 posto.
Druga mogućnost je program pomoći za pacijente s HIV-om (PAPs). PAP-ovi su dizajnirani za pružanje besplatnih lijekova za neosigurane pojedince koji nisu kvalificirani za Medicaid, Medicare ili ADAP. Podobnost je obično ograničena na osobu ili obitelji čiji je prihod prethodne godine bio 500 posto ispod FPL-a (iako se iznimke mogu izvesti pojedinačno za Medicare Part D klijente ili nedovoljno osigurane osobe čiji su zdravstveni troškovi postali nedostupni).
PAP često može biti spašavatelj za ljude koji žive u državama poput Teksasa, gdje su Medicaid i ADAP ograničeni na samo najniže stanovnike (tj. 200 posto ispod FPL-a). Danas je većina PAP-ova dostupna onima koji žive 500 posto ispod FPL-a, bez ikakvih ograničenja na temelju neto vrijednosti.
Štoviše, ako promjene u državnom podobnosti odjednom vas diskvalificiraju za ADAP, možda ćete se moći kvalificirati za PAP pomoć čak i ako padne izvan propisanih pragova dohotka. Općenito, PAP-ovi se mnogo lakše mogu baviti prilikom podnošenja žalbe u odnosu na državne urede, a često vas mogu usmjeriti i na druge nevladine programe koji nude pomoć specifičnu za HIV.
I jedno konačno mišljenje
Dok je priuštivost ključ uspjeha u liječenju, nikada ne dopustite cijenu sama da diktiraju izbor liječenja. Iako biste možda mogli uštedjeti nekoliko dolara napuštanjem jedne opcije tableta (npr. Atripla) za pojedine komponente lijeka (Sustiva + Truvada), takva promjena nikada ne bi trebala biti učinjena bez izravne konzultacije s vašim liječnikom.
To je osobito istinito ako se odlučite za promjenu na režim za koji se bilo koja komponenta lijeka razlikuje od onih koje trenutno nalazite. Nemotivirana promjena terapije može povećati rizik od preranog otpora lijekova, što dovodi do prijevremenog neuspjeha liječenja.
Dno crta je ovo: bolje je u potpunosti istražiti sve putove za pomoć prije razmatranja bilo kakve promjene terapije koja može potkopati vaše zdravlje. Za više informacija obratite se neprofitnom partnerstvu za lijekove na recept (PPA), koji besplatno povezuje pacijente s besplatnim programima pomoći ili HarborPath, neprofitnu grupu sa sjedištem u Charlotteu, Sjeverna Karolina koja isporučuje besplatne lijekove protiv HIV-a na kvalificirane , neosigurane osobe.
