Bez otvorenog upisa, prilika za kupnju nove individualne pokrivenosti ili prebacivanje iz jednog plana u drugi je ograničena. Većina ljudi treba kvalifikacijski događaj kako bi se upisala, iako se Indijanci mogu prijaviti tijekom cijele godine u planu putem razmjene, a svatko tko ima pravo na Medicaid ili CHIP može se upisati u bilo koje vrijeme tijekom godine.
Ograničene mogućnosti upisa na pojedina tržište primjenjuju se na i izvan burze. No, još uvijek postoje neke vrste pokrivenosti koje su dostupne tijekom cijele godine. Planovi koji nisu regulirani od strane ACA-e mogu se kupiti u bilo koje vrijeme i često su vrlo jeftini kada se uspoređuju s glavnom medicinskom pokrivenošću koja zadovoljava ACA. No, važno je biti svjestan finog ispisa pri razmatranju plana koji nije u skladu s ACA standardom.
Koje su ne-ACA-sukladne planove?
Nepoželjni planovi uključuju planove kritične bolesti (tj. Plan koji pruža prednosti ako ste s dijagnozom određenih bolesti), neke planove za ograničenu naknadu štete, dodatke za nezgode (tj. Planove koji plaćaju ograničeni iznos ako ste ozlijeđeni nesposobnost), zubni / vizija planovi (dječja dentalna pokrivenost je regulirana ACA, ali odraslih zubni pokrivenost nije), i kratkoročno zdravstveno osiguranje.
Većina tih opcija pokrivenosti nikada nisu dizajnirana da služe kao samostalna pokrivenost – oni su trebali biti dopunjeni većem zdravstvenom planu zdravstvenog osiguranja.
Tako osoba s visokim osobnim odbitnim može odlučiti da ima dodatak za nezgodu koji će pokriti njezin odbitak u slučaju ozljede – ali dodatak za nesreću sam po sebi bio bi u cijelosti neprikladan ako se kupi kao pokrivenost osobe.
Promijenjena je definicija "kratkoročnih" i vjerojatno će se promijeniti.
Kratkoročno osiguranje namijenjeno je kao samostalan pokrivenost, iako samo kratko vrijeme.
Do 2017. godine kratkoročno osiguranje definiralo je savezna vlada kao politika s trajanjem do 364 dana, iako su ga neke države ograničile na šest mjeseci, a većina planova dostupnih diljem zemlje prodana je s maksimumom od šest mjeseci trajanja.
No, u 2017, kratkoročni planovi su dostupni samo za trajanje do tri mjeseca. To je zbog propisa koje je HHS završio krajem 2016. godine, a provedba je počela u travnju 2017. (kratkoročni planovi koji su stupili na snagu prije travnja 2017. dopušteni su do kraja 2017. ili ranije datum koji je odredio osiguravatelj).
Međutim, pravila se vjerojatno ponovno mijenjaju pod administracijom Trump. U listopadu 2017. predsjednik Trump potpisao je izvršni nalog koji usmjerava različite savezne agencije da "razmotre predlaganje propisa ili revidiranje smjernica, u skladu sa zakonom, kako bi proširio dostupnost" kratkoročnog zdravstvenog osiguranja. Očekivanje je da će agencije predložiti propise koji će se vratiti na prethodnu definiciju kratkoročnog osiguranja, čime se planiraju trajati do 364 dana.
To će potrajati neko vrijeme da se to dogodi, međutim, budući da će agencije morati proći kroz normalan proces izrade propisa i dopuštajući javni komentar na njih.
A države će i dalje imati posljednju riječ u smislu onoga što je dopušteno u svakoj državi. Nekoliko država uopće zabranjuje kratkoročne planove i vjerojatno će to nastaviti. A države koje su prethodno ograničavale kratkoročne planove u trajanju od najviše šest mjeseci također će vjerojatno zadržati to pravilo ako i kada se savezna vlada vraća na prethodnu definiciju kratkoročnog osiguranja.
Što trebam znati o kratkoročnim planovima?
Zbog brojnih ograničenja (opisanih u nastavku), kratkoročno zdravstveno osiguranje mnogo je jeftinije od tradicionalnog većeg zdravstvenog osiguranja.
i iako kratkoročno osiguranje nije dostupno u svim državama, ona je dostupna za kupnju tijekom cijele godine, bez posebnog otvorenog razdoblja upisa, u većini država.
No kratkoročno osiguranje nije regulirano ACA-om. Kao rezultat toga, morate biti svjesni toga da razmišljate o kratkoročnom planu:
Kratkoročni planovi ne moraju pokriti ACA-inu deset ključnih zdravstvenih prednosti. Mnogi kratkoročni planovi ne pokrivaju majčinsku skrb, zdravstveno ponašanje ili preventivnu skrb.
- Kratkoročni planovi i dalje imaju maksimalne pogodnosti, čak i za usluge koje se smatraju bitnim zdravstvenim prednostima pod ACA.
- Kratkoročni planovi i dalje koriste medicinsko osiguranje i ne pokrivaju postojeće uvjete. Aplikacija još uvijek traži povijest bolesti kako bi utvrdila pravo na pokrivenost. I iako je popis medicinskih pitanja o kratkoročnoj primjeni osiguranja znatno kraći od popisa pitanja koja su nekada bila na standardnoj primjeni velikih zdravstvenih osiguranja prije 2014. godine, kratkoročne politike dolaze s izuzetkom svih – postojeći uvjeti.
- Kratkoročni planovi se ne smatraju minimalnim osnovnim pokrivenošću, što znači da se ljudi koji se oslanjaju na njih podliježu ACA-inoj kazni za neosiguranim, osim ako nisu drugačije oslobođeni kazne (i napominju da je kazna mnogo viša nego sada bio je 2014. i 2015.).
- Budući da se ne smatraju minimalnim bitnim pokrićem, prestanak kratkoročnog plana nije kvalifikacijski događaj. Dakle, ako vaš kratkoročni plan završi sredinom godine i da ne ispunjavate uvjete za kupnju drugog kratkoročnog plana (što bi bio slučaj ako ste razvili ozbiljno postojeće stanje, a pokriveni u prvom kratkoročnom planu) nećete imati priliku upisati se redovitim planom zdravstvenog osiguranja sve dok otvorena registracija ne započne ponovno.
- Možete imati samo kratkoročni plan za ograničeno trajanje. I dok obično imate priliku kupiti drugi kratkoročni plan kada prvi istekne, važno je shvatiti da počinjete s novim pravilima, a ne nastavljate s onim koje ste prije imali. To znači da ćete ponovno biti podvrgnuti medicinskom osiguranju kada se upišete u drugi plan, a svi postojeći uvjeti koji su se prilikom osiguranja osigurali u prvom planu neće biti pokriveni drugim planom.
- To je rekao, postoje neke situacije u kojima kratkoročni plan ima smisla. A činjenica da ih se može kupiti u bilo kojem trenutku ove godine svakako je korisno za neke podnositelje zahtjeva:
Ako vam je potreban samo jedan ili dva mjeseca, a vi znate da ste na kraju toga dobili novu pokrivenost vrijeme, kratkoročni plan mogao bi biti dobro rješenje. ACA-ina kazna za neosigurano ne odnosi se na jedan kratki jaz u pokrivenosti tijekom godine, sve dok je kraći od tri mjeseca (međutim tri mjeseca jaz je podložan kazni). Ako vaš jaz u pokrivenosti traje tri mjeseca ili više, kratkoročni plan još uvijek može biti dobar izbor (uz pretpostavku da kratkoročni planovi još jednom mogu trajati više od tri mjeseca), ali morate faktor u cijenu kazne pored troškova kratkoročnog plana.
- Ako ste izuzeti od ACA-ine kazne zbog činjenice da u razmjeni nema prihvatljivih zdravstvenih planova (za 2018., pristupačne se definiraju kao plan koji košta manje od 8,05 posto dohotka vašeg kućanstva nakon bilo koje primjenjive premije subvencije se primjenjuju), kratkoročni plan može biti dobro privremeno rješenje. U državama u kojima je zdravstveno osiguranje vrlo skupo, ljudi koji ne ispunjavaju uvjete za premije ponekad smatraju da je zdravstveni plan koji zadovoljava standard ACA nas značajan komad njihovog godišnjeg dohotka. Ako ste u takvoj situaciji i jednostavno ne možete priuštiti kupnju zdravstvenog osiguranja i na drugi način završiti bez osiguranja (iako bez kazne, pod pretpostavkom da nema raspoloživih planova razmjene koji bi koštali manje od 8,05% vašeg dohotka 2018.) plan trajanja je bolji nego biti neosiguran, unatoč činjenici da je to privremeno rješenje.
- Ako ste zdravi, kratkotrajni plan zdravstvenog osiguranja i već postojećih izuzetih stanja neće biti problem. No, imajte na umu da vaša prava na kupnju drugog kratkoročnog plana kada prvi prestane biti uvjetovana preostalim zdravljem.
