Mnogi zdravstveni planovi zahtijevaju i odbitne i koinsurance. Razumijevanje razlike između deductible i coinsurance je kritičan dio znajući što ćete dugovati kada koristite svoje zdravstveno osiguranje.
Odvodivi i koinsurance su vrste troškova dijeljenja zdravstvenog osiguranja; plaćate dio troškova zdravstvene skrbi, a vaš zdravstveni plan plaća dio troškova vaše skrbi.
Razlikuju se kako rade, koliko morate platiti, i kada morate platiti.
Što je odbitna?
Odbitni iznos je fiksni iznos koji plaćate svake godine prije nego što vaše zdravstveno osiguranje potpuno popravi (u slučaju Medicare Part A – za skrbničku skrb – odbitna se primjenjuje na "razdoblja primanja" umjesto na godinu). Nakon što ste platili svoj deductible, vaš zdravstveni plan počinje da pokupi svoj udio u svojim zdravstvenim računi. Evo kako to radi.
Imate odbitak od 2.000 USD. U siječnju ćete dobiti gripu i vidjeti svog liječnika. Liječnički račun je 200 $. Vi ste odgovorni za cijeli račun budući da još niste platili svoju deductible još ove godine (za ovaj primjer, pretpostavljamo da vaš plan nema kopiranje za posjete uredu, već umjesto toga, računa optužbe prema vašem odbitku) , Nakon što ste platili 200 dolara liječnika, imate 1,800 dolara lijevo ići na svoje godišnje deductible.
U ožujku ćete pasti i slomiti ruku.
Račun je 3.000 dolara. Plaćate 1.800 dolara tog računa prije no što ste upoznali svoj godišnji odbitak od 2.000 dolara (200 dolara od tretmana za gripe, plus 1.800 dolara troškova slomljene ruke). Sada, vaše zdravstveno osiguranje ulazi i pomaže vam da platite ostatak zakona.
U travnju ćete ukloniti svoj cast. Bill je 500 dolara.
Budući da ste već upoznali svoj odbitni iznos za godinu dana, ne morate platiti više prema vašem odbitku. Vaše zdravstveno osiguranje plaća puni udio u ovom računu.
Međutim, to ne znači da će vaše zdravstveno osiguranje platiti cijeli račun i nećete morati ništa platiti. Iako ste gotovi plaćati svoj deductible za godinu, svibanj i dalje dugovati jedan co-payment ili coinsurance.
Što je koinsurance?
Coinsurance je druga vrsta troškova u kojima ćete platiti dio troškova svoje skrbi, a vaše zdravstveno osiguranje plaća dio troškova vaše skrbi. Uz koinsurance, plaćate varijabilnu količinu, postotak svakog računa za zdravstvenu zaštitu. Evo kako to radi.
Recimo da ste dužni platiti 30% coinsurance za lijekove na recept. Popunite recept za lijek koji košta 100 USD. Platite 30 dolara tog računa; Vaše zdravstveno osiguranje plaća 70 USD.
Budući da je koosiguranje postotak troškova vaše skrbi, ako je vaša briga stvarno skupo, plaćate puno. Na primjer, ako imate koinsiguranje od 25% za hospitalizaciju i vaš bolnički račun iznosi 40.000 dolara, trebali biste dugovati 10.000 dolara koinsiguriranjem, sve dok se Zakon o prihvatljivoj zaštiti ne reformira naš sustav osiguranja.
Troškovi koinsuracije te veličine više se ne dopuštaju osim ako nemate plan zdravstvenog osiguranja.
Svi planovi koji nisu djedovi trebaju pokriti ukupne troškove izuzetnih dimenzija svake osobe (uključujući deductibles, copays i coinsurance) bez ikakvog iznosa za svaki pojedini maksimalni džepni maksimum za tu godinu. Za 2016., to je 6.850 dolara. Za 2017., to je 7.150 dolara.
Deductible vs coinsurance-kako su oni različiti?
Odbitni krajevi, ali koinsurance ide na i na (dok ne pogodak svoj out-of-pocket maksimum).
Nakon što ste upoznali svoje odbitne iznose za godinu dana, ne morate platiti odbitnu isplatu do sljedeće godine (ili, u slučaju Medicare Part A, do sljedećeg razdoblja koristi). Možda ćete ipak morati platiti druge vrste troškova kao što su kopanja ili koinsurance, ali vaš se odbitni iznos obavlja za godinu dana.
Vi ćete nastaviti dugovati kolateralima svaki put kad dobijete zdravstvene usluge. Jedini put kada se osiguravaju koagtivno osiguranje je kada dostignete maksimum iz polica osiguranja zdravstvenog osiguranja. To je neuobičajeno i događa se samo kada imate vrlo visoke troškove zdravstvene zaštite.
Odbitna je fiksna, ali je koinsurance varijabilan.
Odbitak je fiksni iznos, ali vaš je koinsurance varijabilan iznos. Ako imate odbitak od 1000 dolara, to je još uvijek 1000 dolara bez obzira na to koliko je velik račun. Znate kada se upišete u zdravstveni plan točno koliko će biti vaš deductible.
Iako ćete znati što je vaša co-osiguranja stopa postotka kada se upišete u zdravstveni plan, nećete znati koliko novca zapravo dugujete za određenu uslugu dok ne dobijete tu uslugu i račun. Budući da je vaš koinsurance varijabilan iznos, postotak zakona, veći račun je, to više plaćate u koinsurance. To čini koinsurance veću riskantnost jer vam je teže proračunati. Na primjer, ako imate račun za operaciju u iznosu od 20.000 USD, vaša 30% -tna koinsuracija bit će nevjerojatnih 6.000 dolara (ali opet, vaša ukupna izvanpaksa ne smije prijeći 7.150 $ 2017.). Deductible vs coinsurance-kako su slično?
Plaćate dio troškova vaše zdravstvene zaštite.
Odvodivi i koinsurance ujedno smanjuju iznos koji vaš zdravstveni plan plaća prema vašoj skrbi tako što ćete preuzeti dio kartice. To je od koristi vašem zdravstvenom planu, jer plaćaju manje, ali i zato što ste manje vjerojatno da ćete dobiti nepotrebne zdravstvene usluge ako morate platiti dio svog novca prema računu.
Platiti na temelju diskontirane stope, a ne uobičajene stope.
Većina zdravstvenih planova pregovaraju o popustima liječnika i drugih pružatelja zdravstvene skrbi u njihovoj davateljskoj mreži. Oba odbitna sredstva i vaša koinsuracija su na temelju diskontirane stope, a ne na uobičajenu stopu.
Na primjer, recimo da je uobičajena stopa za MRI skeniranje $ 500. Vaš zdravstveni plan pregovara s diskontiranom stopom od 350 dolara. Kada dobijete MRI, ako još niste upoznali svoj odbitni iznos, platite 350 dolara za MRI. Taj iznos od 350 dolara pripisuje se vašem godišnjem odbitku. Ako ste već upoznali svoje odbitne kredite, ali imate dugovječnost od 20%, dugujete 70 dolara (to je 20% popustne stope od 350 dolara).
Uobičajena pogreška u naplati se događa kada pružatelji zdravstvene skrbi naplaćuju koinsurance na
uobičajenu stopu , a ne diskontirana stopa . Ova pogreška dovodi do toga da plaćate više nego što trebate, stoga uvijek dvaput provjeravajte račune i izjave koje dobivate od svog liječnika i vaše osiguravajuće tvrtke.Ažurirano je Louise Norris.
