Medicare nije jedan-stop shop. Iako obuhvaća širok spektar usluga, može vam se zadržati kada se radi o određenim zdravstvenim potrebama dok starimo. Na primjer, ne pokriva korektivne leće (npr. Kontaktne leće ili naočale), proteze, slušna pomagala ili bijele kante za slijepe. Određeni lijekovi također su izvan stola, čak i ako imate dio D recept plan droga.
To je zato što Medicare ne smatra da su te stvari medicinski potrebne. Nažalost, ono što ne smatraju medicinski neophodnima je skrbnička skrb i dugoročno skrb.
Što je skrbništvo?
U očima Centara za Medicare i Medicaid Services (CMS) skrbništvo je skrb koje ne mora biti obavljeno od strane stručnog ili licenciranog medicinskog stručnjaka poput liječnika, medicinske sestre ili terapeuta (npr. Klinički psiholozi, fizički terapeuti, profesionalni terapeuti i logopedi). Briga o skrbništvu često uključuje pomoć pri kupanju, čišćenju, kuhanju, obradi, higijeni, pa čak i šetnji ili mobilizaciji.
Nažalost, mnogi starije osobe u domovima za njegu nalaze se zbog sigurnosti. Nisu sposobni živjeti samostalno zbog demencije ili drugih medicinskih stanja, a možda i nemaju obitelji ili voljene osobe koje im mogu pomoći.
Prema izvješću Vitalne zdravstvene statistike iz 2016. godine američkog Ministarstva zdravstva i humanih službi (HHS), većina ljudi u domovima za njegu zahtijeva skrbničku skrb.
Postotak ljudi koji trebaju pomoć su znatni:
- Kupanje – 96,4 posto
- Prepustanje – 91,8 posto
- Smetnje – 58,0 posto
- Toaleting – 87,9 posto
- Prijenos u ili iz kreveta – 85,2 posto
- Pješačka – 90,7 posto
Povećana potreba za Kućna njega za njegu
Prema istom izvještaju HHS-a, u 2014. godini bilo je 1,7 milijuna dozvoljenih ležajeva za staračke domove i 1,4 milijuna dugoročnih stanovnika u tim krevetima.
Gledajući bliže, 16,1 posto tih stanovnika bilo je između 65 i 74 godine, 27,2 posto između 75 i 84 godina i 41,6 posto 85 godina i starije.
Procjenjuje se da će 10.000 baby-boomeri svakodnevno pretvoriti 65 godina do 2030. godine, a s njima sretan i očekivani životni vijek također je u porastu. Za 2014. očekivano trajanje života u SAD-u je prosječno 78,8 godina, što je povećanje za 9,1 godina od 1960. godine. Jedini je problem što dugo živjeti povećava vjerojatnost višestrukih kroničnih medicinskih stanja i time povećava rizik od debiliteta.
Od 2016. godine, 54 milijuna Amerikanaca dijagnosticirano je Alzheimerova bolest, a broj se predviđa povećati na 5,8 milijuna do 2020. godine i 8,4 milijuna u 2030. U stvari, Alzheimerova bolest i demencija već čine više od 50 posto svih upisanih u dom za njegu ,
Kada uzmete u obzir te čimbenike, sve više starijih osoba vjerojatno će trebati dugotrajnu njegu kod kuće u budućnosti.
Pravi trošak skrbi za kućnu njegu
Kućna njega za njegu nije jeftina. Prosječna mjesečna cijena u Sjedinjenim Američkim Državama za zajedničku sobu iznosi 6.692 dolara mjesečno. Za privatnu sobu, to je 7.604 dolara mjesečno.
Prosječni dom za njegu košta stanovnika 80,304 dolara godišnje za zajedničku sobu i 91,248 dolara za privatnu sobu.
Ti se brojevi mogu razlikovati ovisno o tome gdje živite. Pet najskupljih država su Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York i Havaji, u tom redoslijedu, s nekim domovima za njegu u Aljasci koji koštaju čak 23.451 dolara mjesečno!
Najslabije stanje za skrb kod kuće za njegu su Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas i Arkansas, s prosječnim mjesečnim stopama u iznosu od 5.000 dolara.
Kako bi ovo stavili u perspektivu, prosječna isplata mirovina za socijalnu skrb u prosincu 2016. iznosila je 1.360,13 dolara mjesečno za ukupni iznos od 16.321,56 dolara godišnje.
Na temelju tih brojeva, ne iznenađuje da malo ljudi može samostalno platiti skrb za kućnu njegu.
Gdje se ljudi mogu obratiti da bi dobili pokrivenost skrbi za kućnu njegu? Koje su vaše mogućnosti?
Medicare pokrivenost skrbi za kućnu njegu
Nije da Medicare ne plaća nikakvu njegu kod kuće za njegu. Za neke plaćaju, ali samo ako ste nedavno primljeni u bolnicu i samo ako vam je potrebna stručna skrb najmanje pet dana u tjednu.
Ne samo da morate biti hospitalizirani da biste se kvalificirali za Medicare Part A pokrivenost, ali morate biti primljeni kao bolničar najmanje tri dana. Trickily, dan kada ste prebačeni u vješt stroj za njegu ne broji, a još više lukav je kako CMS definira bolničko liječenje.
Ovih dana možete ostati noću u bolnici, ali to ne znači da ste bolničar. Zahvaljujući zakonskim propisima objavljenima u listopadu 2013., poznatoj pod nazivom Dvotjedno pravilo, smijete uzeti u obzir samo za skrbničku skrb (skrb obuhvaćenim Medicare dijelom A) ako se očekuje da vaš boravak traje dulje od dvije noći i ako je vaša razina njege smatra se medicinski nužnim. To znači da ne možete biti u bolnici koja prima skrb koja bi se mogla jednako lako primjenjivati drugdje.
U suprotnom, bit ćete stavljeni pod promatranje, skrb koja je pokrivena Medicare Part B.
U slučaju da dobijete odobrenje za skrbničku njegu, Medicare Dio A pokriva prvih 20 dana za vas. Danima od 21 do 100, plaćate 164,50 dolara dnevno 2017. Nakon 100 dana sami ste.
Medicaid pokrivenost skrbi za kućnu njegu
Medicare nudi samo kratkotrajnu skrb za kućnu njegu. Zato se toliko ljudi okreće Medicaidu. Prema izvješću Vital Health Statistics iz 2016. godine, 62,9 posto stanovnika u domovima za njegu koristilo je Medicaid kao svoj izvor plaćanja.
Ne svatko se kvalificira za Medicaid. Podobnost se razlikuje od djece, trudnica i drugih odraslih osoba. Države koje su proširile Medicaid pod Zakonom o prihvatljivoj skrbi otvorile su pravo na pojedinačne osobe bez djece, dok druge države mogu isključiti te osobe iz pokrića.
Također, program namijenjen je osobama s niskim prihodima. Iako, kad razmišljate o tome, malo će starijih osoba imati puno novca u rezervi nakon što počnu plaćati dugoročnu njegu kod kuće.
U smislu svojih financijskih zahtjeva, Medicaid određuje pravo na temelju vaših mjesečnih prihoda i vaše imovine. Ova imovina uključuje anuitete, bankovne račune, automobile (isključujući vaše primarno vozilo), obveznice, iznose u gotovini preko 2.000 dolara, gotovinu predaju vrijednosti životnih osiguranja (odnosi se na "cjelokupni život" i "univerzalni život", a ne na životne politike) , Keoghove planove, IRA-e, fondove novčanog tržišta, investicijske fondove, mirovinske fondove, nekretnine (isključuje vaš primarni boravak do određene vrijednosti ovisno o državi), dionice i opcije dionica.
Svaka država u konačnici postavlja vlastiti financijski prag za prihvatljivost, ali savezna vlada postavlja minimalni zahtjev za svaku državu. Morat ćete potražiti uvjete za svoju državu da biste vidjeli jesu li kvalificirani.
Mnogi veterani troše svoje imovine kako bi se kvalificirali za Medicaid. Drugi pokušavaju zaštititi imovinu prenoseći ih na obitelj i svoje voljene osobe.
Međutim, budite oprezni! Bilo koji prijenos imovine u roku od 60 mjeseci od vaše Medicaid prijave bit će uzeti u razmatranje. Prijenosi koji se dogode tijekom ovog razdoblja izgleda mogli bi rezultirati kaznama od Medicaida, što može potrajati odgodu brige o vašoj skrbi mjesecima do godinama. To će ovisiti o tome koliko novca ste prenijeli i u kojoj državi živite. Najbolje je da razgovarate sa starijim odvjetnikom da raspravite o svojim mogućnostima prije nego što dogovorite bilo koji prijenos.
Privatna pokrivenost skrbi Kućna njega
Moguće je kupiti dugotrajnu njegu (LTC) osiguranje kako bi se pomoglo u plaćanju skrbi za njegu kod kuće. Ovi planovi osiguranja plaćaju 5 posto pokrivenosti kućne njege u Sjedinjenim Državama.
LTC osiguranje može biti korisno ako imate potrebu za skrbom, ali premije su skupa i izvan raspona za mnoge ljude. Ove premije imaju tendenciju da se više starije dobivate, pogotovo ako je vaše zdravlje je u opadanju. Pojedinci stariji od 65 godina i koji imaju kronične medicinske probleme mogli bi vidjeti mjesečne premije u tisućama dolara.
Osiguravajuće društvo može vam uskratiti pokrivenost na temelju postojećih uvjeta.
Dugoročno osiguranje za njegu obično radi na ovaj način: Vi plaćate mjesečne premije, a ako imate događaj koji pokreće, tj. Nešto što zahtijeva kućnu njegu ili dugoročnu zdravstvenu njegu kod kuće, počinjete primati isplate osiguranja. Te se isplate mogu usmjeriti na usluge određene skrbi, ali iznos tih isplata temelji se na vašem specifičnom LTC osiguranju. Mogu ili ne moraju pokriti cijeli trošak skrbi, a isplate mogu trajati samo određeno vrijeme.
Riječ od Verywell
Danas živimo duže, a živimo dulje znači planiranje za budućnost. Vjerojatnost je da će vam trebati dugoročna skrb u starijim godinama, bilo da se radi o pomoćnom objektu, staračkom domu ili zdravstvenoj zaštiti u kući. Razumijevanje mogućnosti pokrivenosti i koliko će koštati pomoći će vam da donosite informirane odluke koje bi mogle smanjiti opterećenje vaših najmilijih.
