Za ljude koji nemaju pristup poslodavcu, pod pokroviteljstvom osiguranja, ACA uključuje subvencije kako bi zdravstveno osiguranje bilo povoljno. Ali ne svatko se lijepo uklapa u jednu od tih dviju kategorija. Neki ljudi imaju pristup planu kojeg sponzorira poslodavac, ali ne mogu priuštiti premije. Za neke od njih ACA pruža olakšanje. No za dvije do četiri milijuna ljudi nema dobrog rješenja u ovom trenutku.
Tko je uhvaćen u obiteljskom glitchu?
To je zato što su zaglavljeni u poznatom ACA-inom "obiteljskom glitchu" i nemaju pristup pristupačnoj pokrivenosti od poslodavca ili subvencija kroz burzu.
Evo problema: Da biste ispunili uvjete za dobivanje subvencija za premije u razmjeni, morate imati prihod koji ne prelazi 400% razine siromaštva, a Silver-plan drugog najnižeg troška u vašem području mora koštati više od unaprijed određene količine. Ali postoji i drugi čimbenik. Pravo na subvencije ovisi o tome da li osoba ima pristup planu sponzoriranom poslodavcu koji osigurava minimalnu vrijednost (pokriva najmanje 60% prosječnih troškova) i smatra se pristupačnim. Za 2018. to se definira kao pokrivenost koja ne košta više od 9,56 posto kućanskog dohotka samo za pokrivenost zaposlenika (to je neznatno smanjenje od 2017. godine kada je osiguranje pod zaštitom poslodavca trebalo koštati najviše 9,69 posto dohotka kućanstava za samo zaposlenik pokrivenost)
Ako zaposlenik ima članove obitelji, dodatni trošak za dodavanje ih na poslodavac sponzorirani plan ne uzima se u obzir pri određivanju da li ili ne plan poslodavac sponzoriran je "pristupačne". Budući da većina poslodavaca plaća značajan dio premije zdravstvenog osiguranja svojih zaposlenika, većina planova koji se sponzorira poslodavcima smatra se pristupačnim.
I da je "pristupačna" klasifikacija obuhvaća i pokrivenost članova obitelji, čak i ako poslodavac uopće ne plati niti jednu premiju .Kao primjer, razmislite o obitelji od pet s jedinstvenim prihodom od 60.000 USD / god. Oni su znatno ispod granice dohotka za podobnost subvencija (400% razine siromaštva za obitelj od pet je 115.120 dolara za određivanje prava na 2018 porezne olakšice). Pretpostavimo da poslodavac koji rade roditelj nudi dobar plan zdravstvenog osiguranja i plaća većinu premije svojih zaposlenika. Tako da obitelj plaća samo $ 100 / month odbijen od paycheck pokriti samo premija zaposlenika. To je samo 2% njihovih prihoda – i pod pragom od 9,56 posto – tako da se pokrivenost smatra pristupačnim.
Ali što ako to košta obitelj dodatnih 900 dolara mjesečno za dodavanje supružnika i djece u plan poslodavca? Neki poslodavci ne pokrivaju bilo koju premiju za dodavanje obitelji, tako da to nije neuobičajen scenarij. Sada je ukupni iznos poreza na plaću za zdravstveno osiguranje 1000 $ mjesečno, što je 20% od prihoda kućanstva. No, cijelu obitelj još uvijek smatra da imaju pristup "pristupačnom" zdravstvenom osiguranju koje podupire poslodavac, jer se određivanje dostupnosti temelji isključivo na onome što plaćaju kako bi pokrili zaposlenika, a ne zaposlenika, uzdržavane članove i / ili supružnika.
Kako se to dogodilo?
Sve to je pojasnilo IRS u konačnom pravilu koje su objavili 2013. I iako je problem opće poznat kao "obiteljski glitch", to zapravo nije problem u smislu da ga je pažljivo razmotrila Vladina odgovornost Ured i IRS prije dovršenja propisa.
Zabrinutost je bila da, ukoliko su osobe u ovoj situaciji bile u mogućnosti dobiti subvencije u razmjeni, to bi povećalo ukupni iznos koji vlada mora platiti u subvencijama. Budući da poslodavci moraju samo pokriti "prihvatljive" kriterije za svoje zaposlenike, bilo je zabrinutosti da bi poslodavci mogli smanjiti doprinose koje daju na premije zdravstvenog osiguranja zavisnih članova, čime se šalju još više supružnika i djece u burzovne centre za subvencionirane pokrivenost.
Možemo li to popraviti?
U 2014., senator Al Franken predstavio je Zakon o pokriću obitelji (S.2434) u nastojanju da se eliminira obiteljski problem. No, zakoni nisu išli nigdje zbog zabrinutosti da bi popravak bio prekomjeran (više ljudi bi se kvalificiralo za subvencije koje financira savezna vlada). Hillary Clinton također je predložila popravljanje obiteljskog glitcha u sklopu svoje predsjedničke kampanje, no na kraju je izgubila izbore Donaldu Trumpu.
republikanci u Kongresu bili su usredotočeni na ukidanje i zamjenu ACA-e tijekom zakonodavne sjednice 2017., ali različite mjere koje su predložile nisu prolazile, a ACA ostaje netaknut. Nisu predložili nikakav račun za rješavanje problema s obitelji.
Ostaje vidjeti da li će obiteljski glitch na kraju biti fiksiran. Srećom, mnoge djece koja bi inače bila uhvaćena u obiteljskom glitchu imaju pravo na CHIP (Dječji program zdravstvenog osiguranja). No, za one koji nisu, a za supružnike koji su u obitelji neuspjeh, pokrivenost još uvijek može biti izvan dosega, unatoč činjenici da je tehnički smatra pristupačnim.
