zdravstveno osiguranje ako su položili off ili ako vaša tvrtka zatvara, vi svibanj biti zabrinuti zbog gubitka svog poslodavca temelji prednosti, posebno zdravstveno osiguranje. Bez zdravstvenog osiguranja može biti zastrašujuće iskustvo, pogotovo ako vaš zdravstveni plan poslodavca pruža pokrivenost vašoj obitelji. Također, možda ćete biti najviše zabrinuti ako vi ili član obitelji imate kroničnu bolest koja zahtijeva česte posjete vašem liječniku ili potrebu za skupim lijekovima na recept.
Važno je pokušati pronaći neku vrstu zdravstvenog osiguranja tijekom razdoblja nezaposlenosti. Ako vi ili član obitelji tražite skrb bez pokrića zdravstvenog osiguranja, ostat ćete bez plaćanja cijelog računa. Vi svibanj biti uzimanje nepotreban financijski rizik by ne zdravstveno osiguranje. Dok odlazak bez zdravstvenog osiguranja može izgledati isplativo ako nemate ni manje prihoda, možda nećete biti! Glavni uzrok osobnog bankrota u Sjedinjenim Državama je bolest i medicinski zapisi.
Također je važno shvatiti da ACA nameće novčanu kaznu ako imate razlika u pokrivenosti više od dva mjeseca tijekom godine. Da biste izbjegli kaznu (osim ako niste izuzeti od nje), morate održavati minimalnu potrebnu pokrivenost. To može uključivati COBRA ili plan kupljen na pojedinom tržištu (na ili izvan burze), ali ne uključuje kratkoročno zdravstveno osiguranje.
Srećom, ako vam se pruži ružičasti slip, imate nekoliko mogućnosti da ostanu osigurani neko vrijeme nakon vašeg otpuštanja.
Obiteljski partner ili zdravstveno osiguranje partnera
Dobivanje zdravstvenog osiguranja preko vašeg supružnika (ili domaćeg partnera) poslodavca može biti vaš najisplativiji izbor. Mnogi planovi zdravstvenog osiguranja poslodavaca omogućuju svojim zaposlenicima da dodaju članove obitelji koji su bili otpušteni – vaš suprug može vas dodati na svoj plan.
Ako vaš posao pod uvjetom da je zdravstveno osiguranje za cijelu obitelj, vaš suprug može pokrenuti pokrivenost za obitelji, jer gubitak pokrivenost je kvalifikacijski događaj koji izaziva poseban rok za upis, bez obzira kada se to dogodi tijekom godine.
Ako ste u mogućnosti koristiti vaš suprug zdravstveno osiguranje, pobrinite se da se prijave u roku od 30 dana od dana gubitka prethodne pokrivenost-neke poslodavac-sponzorirane planova zdravstvenog osiguranja ne može prihvatiti vaš upis ako čekate više od 30 dana.
Cobra Ako vaš bivši poslodavac ima 20 ili više zaposlenika, tvrtka je potrebno je 1986. savezni zakon da vam ponuditi mogućnost da plati za produžetak svog zdravstvenog osiguranja u trajanju od najmanje 18 mjeseci. Ovaj zakon poznat je kao COBRA, što znači Integrirani Omnibus Zakon o usklađivanju proračuna.
U vrijeme kada ste otpusteni, vaš poslodavac mora vas pismeno obavijestiti o vašim pravima u okviru COBRA-e. Tada imate 60 dana od datuma obavijesti ili datuma završetka zdravstvenog osiguranja da biste se prijavili ili prijavili za pokriće pod COBRA-om. Ako vaša tvrtka izlazi iz posla ili bankrotira, COBRA neće biti dostupna.
Kada se prijavite za COBRA, i dalje ćete imati isto zdravstveno osiguranje koje ste imali tijekom zaposlenja.
Međutim, morate platiti premija zdravstvenog osiguranja koju je bivši poslodavac platio za vas, uz premije koje ste ranije platili putem odbitka za plaće. Poslodavac može dodati i 2% administrativnu pristojbu.
Ovisno o vašim osobnim okolnostima, COBRA može biti vrlo skupo. Zaposlenici često nisu svjesni koliko njihovi poslodavci doprinose u njihovo ime prema ukupnim premijama. Prema Kaiser Family Foundation analize 2016, prosječni poslodavac koji pruža pogodnosti za zdravstveno osiguranje plaća 71 posto ukupnih troškova premija obitelji zdravstveno osiguranje, a 82 posto troškova premija za jednog zaposlenika.
Prebacivanje na COBRA znači da ste sami odgovorni za sve troškove. Ukupna premija, uključujući dio plaćenog od strane zaposlenika i poslodavca, u 2016. godini iznosio je 18.142 dolara za obiteljsku pokrivenost, a 6.445 dolara za pojedinačno pokriće.
To je puno novca i vjerojatno više nego što ste očekivali da plaćate, pogotovo ako ste i izgubili svoje prihode i prikupljate osiguranje za slučaj nezaposlenosti. Za neke radnike, COBRA plaćanja mogu iznositi više od 60 do 70 posto njihove mjesečne provjere nezaposlenosti. Mnogi odbačeni radnici koji ispunjavaju uvjete za nastavak pokrivanja zdravstvenog osiguranja putem COBRA-ja ne mogu to priuštiti.
Ako ne možete priuštiti COBRA, postoji svibanj biti drugih opcija zdravstvenog osiguranja koja će pružiti pogodnosti zdravstvene zaštite koje vam je potrebno za vas i vašu obitelj. To je osobito istinito nakon što je ACA reformirala pojedino tržište zdravstvenog osiguranja. COBRA je reguliran od strane američkog Ministarstva rada. Web stranica odjela nudi popis najčešćih pitanja o COBRA-i. Također možete nazvati 866-444-3272 za informacije ili pomoć.
Napomena: COBRA se nije promijenio s prijelazom Zakona o prihvatljivoj skrbi
Privatno zdravstveno osiguranje: Pristup subvencijama, započeti s razmjenom u vašoj državi
Možete kupiti zdravstveno osiguranje putem razmjene u svojoj državi (imajte na umu da je to jedini mjesto gdje su dostupne premijske subvencije i subvencije za troškove), izravno iz zdravstvenog osiguranja, kao što je Blue Cross ili preko osiguravatelja koji predstavlja više osiguravajućih društava.
Trebali biste razmotriti konzalting s licenciranim brokerom osiguranja koji vam može pomoći da pronađete plan zdravstvenog osiguranja koji je jeftiniji od COBRA i još uvijek odgovara vašim potrebama. Potrebno je provjeriti je li broker licenciran uz razmjenu u vašoj državi, tako da vam on ili ona mogu pomoći da se registrirate putem razmjene ako bi vaš prihod mogao imati pravo na subvencije kako bi se nadoknadio trošak vaše pokrivenosti, a eventualno troškove iz džepa.
Možete lako usporediti premije i zdravstvene beneficije na mreži, posebno ako koristite web stranicu za razmjenu (počnite na HealthCare.gov i usmjerit će vas na odgovarajuću web stranicu ako vaša država pokreće vlastitu platformu za upis). Zdravstvena osiguravajuća društva razlikuju se ovisno o vrsti zdravstvenih planova koje nude i kupnjom oko vas možda ćete uštedjeti novac. Na primjer:
John Skillset, 36 godina, otpušten je iz srednjeg menadžmenta u tvrtki za investicijsko bankarstvo. Njegova obiteljska pokrivenost putem COBRA iznosi 1450 dolara mjesečno. Bio je u mogućnosti dobiti odgovarajuću pokrivenost za svoju obitelj iz neprofitnog osiguravajućeg društva za 785 dolara mjesečno. Iako ovaj plan zahtijeva da plati za prvih 3000 dolara medicinskih troškova (oduzimajući), njegova obitelj je zdrava i ima niske medicinske troškove u prošlosti.
- Jenny Techwhiz, dob 24 godine, otpušten je tijekom smanjenja broja tvrtki za računalne programe. Njezina individualna pokrivenost putem COBRA iznosi 390 dolara mjesečno. Bila je u mogućnosti pronaći posebni plan od Blue Crossa za osobe od 18 do 26 godina za 280 dolara mjesečno.
- Obamacare također završio upis prepreke za osobe s postojećim uvjetima
Zakon o zaštiti pacijenata i pristupačne skrbi (ACA) promijenio je krajolik u smislu pristupa pojedinim zdravstvenim osiguranjima pokrivenost. Prije 2014. godine, u većini država medicinski je potpisano pojedinačno zdravstveno osiguranje tržišta (vrsta koju kupujete, za razliku od dobivanja od poslodavca). To je značilo da su osobe s već postojećim uvjetima bilo naplaćivale veće premije, potpuno odbijale pokrivenost ili ponudile planove koji su isključili svoje postojeće uvjete.
Za ljude koji su bili otpušteni i imali su već postojeće uvjete, to je često značilo da je COBRA jedina realistična opcija, unatoč težinskoj cijeni.
No, počevši od 2014., pojedina zdravstveno osiguranje u svakoj državi postalo je zajamčeno; osiguravateljima više nije dopušteno nametnuti bilo kakva prethodno postojeća ograničenja stanja. Upis je sada ograničen na isti način kao što je ograničen za poslodavce koje sponzorira planove. Ljudi se mogu prijaviti na pokrivenost na pojedinom tržištu u jesen (od 1. studenoga do 15. prosinca raspored koji će se slijediti početkom jeseni 2017. i idući naprijed), jer pokrivenost vrijedi sljedeće siječnja. Ili se mogu upisati u bilo kojem trenutku tijekom godine ako dođu do kvalifikacijskog događaja koji pokreće poseban period upisa.
Gubitak plana pod pokroviteljstvom poslodavca smatra se kvalifikacijskim događajem, čak i ako imate pristup COBRA-i. Možete odbiti COBRA i upisati se na pojedinačni tržišni plan (na ili izvan burze, ali imajući na umu da su subvencije kako bi bile pristupačne dostupne su samo na razmjeni), ali to morate učiniti u roku od 60 dana od gubitka svog poslodavca plan. Ako pričekate dulje od toga, vaš će specijalni rok upisa biti završen i morat ćete pričekati sljedeće otvoreno razdoblje upisa.
Kratkoročno osiguranje od zdravstvenog osiguranja: ograničeno na 3 mjeseca
Kratkoročno osiguranje zdravstvenog osiguranja, poznato i kao osiguranje jamstava ili privremeno osiguranje, osmišljeno je za pružanje neke razine zdravstvene pokrivenosti u ograničenom vremenskom razdoblju. Od travnja 2017. kratkoročni planovi ne mogu trajati više od 90 dana. Mnogi od tih planova obuhvaćaju hitne slučajeve vezane uz zdravstvenu zaštitu, uključujući bolničke boravke i lijekove za akutne medicinske uvjete.
Iako ti planovi mogu biti jeftiniji od redovitog zdravstvenog osiguranja, oni imaju niz važnih ograničenja, uključujući i pokrivenost postojećih uvjeta i rutinske zdravstvene zaštite, te velika odbitna izdvajanja i izvanpocket troškove. Ne postoji jamstvo da možete obnoviti plan nakon prvog perioda pokrića.
Kratkoročno zdravstveno osiguranje može biti prikladno za vas ako imate zdrav stil života, nemate postojeće zdravstvene uvjete i očekujte da ćete biti ponovno zaposleni ili ste u mogućnosti kupiti redovno zdravstveno osiguranje prije kraja privremenog razdoblja pokrića.
Imajte na umu da se kratkoročni plan ne smatra minimalnim bitnim pokrivenjem pod ACA-om. To znači da ćete, ako se oslonite na kratkoročni plan više od dva mjeseca, podvrgnuti ACA-inom pojedinačnom kaznenom prekršaju, osim ako ste na drugi način ispunjavali uvjete za oslobođenje od kazne.
Low-Cost ili Free Options: Medicaid proširenje čini dostupnost dostupni
Ako je vaš prihod znatno pao i ne možete si priuštiti kupnju zdravstvenog osiguranja, možda imate pravo na lokalni, državni ili savezni program.
Prema ACA-u, države mogu proširiti Medicaid-ov podobnost do 138 posto razine siromaštva (oko 28.000 dolara za obitelj od tri godine 2017.). Ako je vaš prihod pao ispod te razine kao rezultat gubitka posla, možda imate pravo na Medicaid, ovisno o tome gdje živite. Postoji 19 država koja nisu proširila Medicaid, au 18 od tih država postoji "razlika u pokrivenosti" za osobe s prihodima ispod razine siromaštva.
Ako se ne možete kvalificirati za Medicaid i ne možete priuštiti pokriće u razmjeni čak i uz subvencije koje su dostupne, dobro mjesto za početak traženja informacija je web stranica Zaklade za obrazovanje za zdravstvenu zaštitu. Ova neprofitna organizacija pruža interaktivne alate koji će vam pomoći da pronađete pristupačne zdravstveno osiguranje ili alternativne opcije u vašoj državi. Web mjesto također pruža pristup Uninsured Hot Line (800-234-1317) koji vam omogućuje da u bilo kojem trenutku razgovarate sa živim operatorom – 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu.
Ako nemate mogućnosti zdravstvenog osiguranja, postoje mjesta na koja možete ići za pokriće s niskom cijenom ili besplatnu njegu. Ove opcije uključuju:
Dječje osiguranje:
- Ako je vaš prihod od obitelji ispod određene razine, vaša djeca (mlađa od 19 godina) mogu imati pravo na besplatnu ili jeftinu zdravstvenu politiku osiguranja. Ta pravila, koje pruža savezna vlada i vaša država, pokrivaju sve osnovne zdravstvene usluge za djecu, uključujući njegu dentalnih i vida. Pokrivenost za djecu je dostupna čak iu 18 država gdje postoji medicaid pokrivenost jaz za odrasle. Za informacije, obratite se Ministarstvu zdravstva ili Zavodu za djecu i obiteljske usluge. Možete saznati više o ovoj vrsti zdravstvenog osiguranja i pristupiti programu vašeg pojedinog drľava na InsureKidsNow!Zajednica zdravstvenih centara:
- Regulated by savezne vlade, zajednice zdravstvenih centara mogu se naći u mnogim dijelovima zemlje. Ove klinike pružaju brigu za ljude bez zdravstvenog osiguranja i imaju kliznu naknadu na osnovi prihoda. Mnoge od tih klinika imaju savjetodavne usluge za pomoć ljudima u pronalaženju zdravstvenog osiguranja ili skrbi o niskoj cijeni. Pronađite zdravstveni centar u svojoj zajednici.Besplatne klinike:
- Ove klinike, smještene u mnogim zajednicama, pružaju besplatnu ili vrlo malu naknadu za neosigurane osobe. Često ih posjeduju dobrovoljni liječnici i medicinske sestre i ovise o donacijama lokalne zajednice. Pronađite besplatnu kliniku u svojoj zajednici.Branitelji prednosti:
- Odjel za veteranske uprave (VA) nudi besplatnu ili jeftinu medicinsku njegu i pokrivanje lijekova na recept dobrovoljnim veteranima kroz VA medicinske ustanove. VA web stranica ima podatke o podobnosti i položaju VA ureda.Vodite brigu o sebi
Gubite svoj posao, svoje prihode i vaše zdravstvene beneficije može biti vrlo stresan i, za mnoge ljude, udarac njihovom samopoštovanju. Jedna od najvažnijih stvari koje trebate učiniti je brinuti se za sebe!
Postoje koraci koje možete poduzeti kako bi vam pomogli kroz ovo vrijeme:
Budite aktivni u pronalaženju pokrića zdravstvenog osiguranja, kao i tražite novi posao
- Ostanite u vezi s obitelji i prijateljima
- Pronađite lokalnu grupu za podršku drugih koji su položeni- off
- Razgovarajte sa svojim liječnikom o svom otpuštanju i stanju zdravstvenog osiguranja. Možda će vam predložiti neke mjere za uštedu troškova, kao što su prebacivanje lijekova s markom na generičke verzije ili izradu plana plaćanja za svoje medicinske zapise.
- I, najvažnije, održavajte zdrav stil života sa redovitom tjelovježbom i dobrim prehrambenim navikama! Osjećat ćete se bolje i manje ćete vjerojatno imati potrebne zdravstvene usluge!
